Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё. До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда. В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита. Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Отказ от кредита – до и после подписания договора

Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита?

У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:

  • Гражданским кодексом РФ;
  • Федеральным законом №352;
  • Законом о защите прав потребителей.

Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.

Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:

  • заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
  • кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
  • банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

Как оформить отказ от кредита?

Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

Заявления об отказе от кредита – образец

В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:

  • Юридическое наименование банка, адрес.
  • ФИО заявителя и данные.
  • Дата заключения договора и его номер.
  • Сумма, ставка и срок по кредиту.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Дополнительная информация при необходимости.
  • Дата, ФИО, подпись.

Можно ли отказаться от кредита после подписания?

Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.

То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

  1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
  2. Дождаться ответа от банка.
  3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
  4. Получить справку о полном погашении долга.

Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.

Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

Читать еще:  Какие документы выдает сто при ремонте по каско

Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
  • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
  • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Отказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:

  • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
  • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

Когда нельзя отказаться от кредита?

Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока?

Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств. Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.

Главное отличие между этими двумя понятиями:

  • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
  • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

Последствия отказа от кредита

Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?

Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит. После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.

Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.

Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:

  • Внимательно читайте договор перед подписанием;
  • Обращайтесь в банк с письменным заявлением, а не только с устной просьбой;
  • Вовремя погашайте долг;
  • Обязательно берите справку о полном погашении задолженности.

Как отказаться от кредита после его получения

Банки предлагают клиентам десятки вариантов кредитования. Оформить заем из дома, в магазине без множества дополнительных документов и поручительства стало привычной практикой. Однако подобная легкость в купе с назойливой рекламой нередко становятся причиной выгодной для банка, но нежелательной для клиента ситуации: человек сначала принимает импульсивное решение взять кредит, а потом жалеет об этом.

Другая ситуация: внезапно изменились жизненные обстоятельства, клиент уже не может справиться с долговой нагрузкой. В обоих случая возникает необходимость отказаться от заемных средств, предоставленных банком. Чтобы грамотно реализовать свое право на отказ от кредита после его получения без лишних трат, требуется соблюсти определенные условия, о которых вы узнаете из статьи.

Передумал брать кредит: когда лучше отказаться?

Мотивация заемщика при аннулировании кредита играет второстепенную роль. Важно, на какой стадии находится сделка между клиентом и банком.

Схематично процедура кредитования состоит из следующих этапов:

  • потребитель подает заявку;
  • банк ее рассматривает;
  • в случае положительного решения сторонами заключается договор;
  • деньги поступают на счет кредитополучателя либо передаются ему наличными.

Легче всего решить вопрос с отказом в период, когда заявление в банк подано, а договор еще не подписан. Даже если заявка уже одобрена, можно без последствий отказаться от услуг банка. Одобрение не имеет юридической силы без письменно оформленного соглашения о займе.

Исключение составляют случаи, когда клиент заполнил заявку-оферту, и в ней было указано, что после одобрения кредита заявление становится полноценным договором. Тогда возникает наиболее сложная для заемщика ситуация – договор подписан, но деньги клиент еще не получил.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Да, это возможно. Вы вправе потребовать срочно расторгнуть договор либо признать его недействительным, так как еще не воспользовались кредитными деньгами. По закону условия прекращения действия договорных отношений должны быть указаны в тексте документа.

Однако учитывайте, что договор составлен банком. В нем могут быть предусмотрены разного размера штрафы за преждевременное расторжение сделки. Вы ставили свою подпись, значит, согласились с пунктами о санкциях, и выплатить причитающуюся сумму придется.

Чтобы не терять деньги, всегда помните самое важное правило финансовой грамотности: сначала читаем, потом подписываем!

Отказ от кредита после получения денег

Если договор подписан и деньги заемщиком получены, то отменить кредит возможно только путем его досрочного погашения. Вы возвращаете сумму займа и оплачиваете проценты за период с начала момента кредитования. В течение 5 дней банк обязан предоставить полный расчет: сумму долга, проценты, данные о состоянии счета.

Проценты будут начислены даже за несколько часов использования кредита как за целые сутки. При возврате не всей суммы займа, а лишь ее части, банк имеет основания потребовать вернуть деньги только в день очередного платежа по графику выплат. Естественно, с оплатой процентов до указанной даты. Никаких комиссий за досрочное погашение законодательством не предусмотрено.

Сроки для отказа от кредита

Законодательством закреплено право заемщика отказаться от услуг банка до окончания срока предоставления кредита с уведомлением кредитора. Другими словами, отказаться от кредита допустимо в любой момент. Однако чем дольше вы пользуетесь кредитными деньгами, тем значительнее материальные затраты при аннулировании займа.

В потребительском кредитовании четко определены сроки, когда клиент вправе обратиться в банк и без предварительного уведомления вернуть кредит. Разумеется, с выплатой процентов.

На отказ от использования нецелевого кредита предусмотрено по закону 14 дней. Если же вы одалживали деньги с указанием цели кредита (на жилье, автомобиль, учебу, медицинское обслуживание), то передумать допустимо в течение 30 дней.

Важный нюанс! Трудности с возвратом возникают у потребителей, когда кредит оформлен в магазине. Например, вы купили стиральную машину, а через неделю вернули ее. Но за кредит продолжаете платить, пока продавец не перечислит деньги обратно банку. При этом погасить набежавшие проценты – ваша обязанность перед кредитором, а не магазина.

Порядок действий, если решили отказаться от кредита

Самый простой вариант – заявка одобрена, но договор еще не подписан. Перед банком нет документально заверенных обязательств. Поэтому если вы прервете общение со специалистом по кредитованию даже без объяснений, то никаких разбирательств за этим не последует.

Однако лучше так не поступать. Некорректное поведение чревато последствиями. В дальнейшем в том же банке получить кредит вряд ли получится.

Правильнее будет:

  • обратиться к консультанту, который принимал заявку на кредит, напрямую либо по телефону (онлайн);
  • сообщить об отказе, назвать причину*.

*Причину указывать по закону вы не обязаны, но сделать это стоит, чтобы не портить кредитную историю.

После подписания договора, но до получения денег алгоритм действий следующий:

  1. Внимательно изучить пункты об условиях расторжения договора.
  2. Как можно раньше подать заявление об отказе от кредита в письменном виде в банк. В нем указать, что деньги еще не получены.
  3. Зарегистрировать две копии заявления в банке, одна из которых с пометкой о регистрации остается у вас на руках.
  4. Дождаться решения и получить письменный ответ.
  5. Обратиться в суд, если решение вас не устроило и заявление не удовлетворено.

Осторожно! Никогда не подписывайте документы, что получили деньги, заранее. Работники банка могут заверять, что это простая формальность. Хотя на самом деле доказать в дальнейшем, что средства не были вам перечислены либо выданы, — невозможно. В суде вес имеют документально подтвержденные факты, а не голословные утверждения.

После получения денег, если вы соблюдаете 14-дневный срок (30-дневный при целевом кредитовании) ждать решения и согласия банка на возврат кредита не обязательно. Алгоритм действий следующий:

  • обращаетесь в ближайший филиал вашего банка и берете у сотрудника специальную форму заявления на досрочное погашение кредита;
  • заполняете и подаете заявление;
  • оплачиваете сумму долга с процентами.
Читать еще:  Трудовой кодекс РФ. Глава 19. Отпуска

После двухнедельного срока, отведенного на аннулирование кредита, банк придется сначала уведомить о намерении погасить кредит. Сделать это необходимо за 30 дней. До истечения периода совершать платежи по графику. И только потом вам пересчитают стоимость кредита, остаток займа и оформят возврат.

Важно! Обязательно получите в банке справку о закрытии кредитной линии. Документ станет подтверждением, что у вас нет задолженности перед кредитором.

Право на отказ в получении кредита — законодательная база

Возможность гражданина РФ передумать и не брать взаймы у банка регулируется двумя основными нормативными актами:

  • Гражданским кодексом (статья 821);
  • Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 11).

В Гражданском кодексе указано, что кредит, взятый в личных целях, а не для предпринимательской деятельности, попадает под действие закона о потребительском кредитовании. Те же положения закона применяются и к ипотеке.

Оба документа закрепляют право заемщика изменить решение о получении заемных средств. Однако с существенной оговоркой – если иное не предусмотрено банковским договором. Поэтому самым актуальным советом всех юристов остается рекомендация внимательно читать соглашение с банком. Все спорные вопросы решают до принятия условий займа, чтобы потом не решать их в суде.

Кредит аннулирован, но как же быть со страховкой?

С 2015 года Банк России указанием № 3854-У обязал страховые компании устанавливать «период охлаждения». Это срок, когда покупатель страховки вправе от нее отказаться и вернуть деньги. При условии, конечно, что страховой случай в указанный отрезок времени не наступил. Он составляет 14 дней, но может быть и продлен страховщиком.

В договоре, кроме даты заключения соглашения, должна быть указана дата начала действия страхования. Если она наступает после периода охлаждения, то страховая премия будет возвращена полностью. В ином случае – только часть внесенных средств.

Пример 1. Договор подписан 1 августа. Дата начала страхования, назначенная в нем, — 15 августа. Ваше заявление поступило с 1 по 14 августа. Значит, вы получите всю сумму за страховку.

Пример 2. Договор подписан 1 августа. Дата подписания совпадает с датой начала страхования. Вы подали заявление 7 августа, в период охлаждения. Следовательно, страховщик имеет право удержать часть премии за период с 1 по 7 августа.

Деньги страховая компания обязана вернуть в течение 10 дней с момента получения заявления от клиента. Выбор способа получения (наличными либо на карту) остается за вами.

Через 2 недели после заключения договора страховую премию обратно не отдадут. Только если страховая компания пойдет вам навстречу. Законопроект, по которому россияне получат право расторгнуть договор страхования в случае, к примеру, погашения кредита раньше срока, пока только рассматривается Госдумой.

Обратите внимание! Даже если вы не собираетесь аннулировать кредит, то страховку также можно вернуть. Для этого в течение 14 дней обратитесь в страховую организацию с заявлением об отказе от услуги. В нем вы указываете, что процедура страхования была навязана кредитором (банком).

Что делать, если банк не дает отказаться от кредита

Любое кредитное учреждение заинтересовано постоянно и в неограниченном количестве выдавать займы населению. Проценты, которые выплачивают потребители за возможность пользоваться деньгами в долг, складываются для кредитодателя в огромные суммы дохода. Поэтому сотрудники банка будут не только уговаривать вас не отменять решения взять кредит, но и грозить различными санкциями.

Действуйте в рамках закона: без предварительного согласования обращайтесь в банк в течение двух недель (либо 30 дней) и оформляйте отказ. Если его не принимают, требуйте письменное обоснование. Предупредите, что обратитесь в надзорные инстанции с жалобой на неправомерные действия кредитора.

Отказаться от кредита нельзя из-за того, что срок аннулирования уже прошел – оформляйте досрочное погашение. Препятствия банка при возврате средств нарушают законодательство. Решить проблему поможет обращение в суд.

Заключение

Отказаться от услуг кредитора допустимо на любой стадии оформления договорных отношений. Легче всего это сделать, пока договор не подписан. Однако учитывайте, что информация обо всех заявках на кредит передается в бюро кредитных историй. Даже при отказе от заемных средств.

Неоднократные отмены кредитов могут отрицательно отразиться на вашей репутации заемщика и повлиять в дальнейшем на решение других банков о выделении займов. Объективно оцените свои возможности, затем внимательно изучите условия договора, уточните любые неясные моменты и только тогда подписывайте документ.

Ведите все переговоры с банком в письменной форме. Суд (если возникнет необходимость туда обратиться) рассматривает только объективные материалы: документы, заявления, официальные ответы на запросы.

Как отказаться от кредита?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.
Читать еще:  Можно ли пойти в отпуск если выдали уведомление о сокращении

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п Этап Примечание
1 Оповестить банк На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент
оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное
решение банка.
2 Написать соответствующее заявление В документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3 Ожидать ответа банка На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой
организации с ответом на заявление. Он может быть как
положительным, так и отрицательным. В любом случае банк
предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4 Уведомить банк После получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.

Как отказаться от еще неполученного после подписания договора кредита

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector