Втб образец заявления о рефинансировании кредита

Реструктуризация кредита в ВТБ физическому лицу

Несмотря на ряд неоспоримых преимуществ, которые даёт заёмщикам кредитование, здесь имеется один существенный недостаток — длительное время погашения задолженности. Например, средний срок ипотечного кредита составляет 10-15 лет. За этот период материальное положение человека может измениться, в результате чего он теряет возможность отвечать по взятым на себя обязательствам в полном объёме.

В таких ситуациях имеет смысл провести реструктуризацию долга, чтобы выплачивать оставшуюся часть на более выгодных для себя условиях. Рассмотрим, как выполняется эта процедура в ВТБ.

Что это такое

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к Гражданскому кодексу РФ, где даётся определение реструктуризации. В частности, под этим термином скрывается любое изменение первоначальных условий договора. Производится эта процедура в ситуациях, когда заёмщик теряет платёжеспособность и испытывает затруднения с погашением имеющейся задолженности. Следовательно, целью реструктуризации долга является дать должнику возможность выполнить ранее взятые на себя обязательства иным способом.

Здесь нужно отметить, что программа реструктуризации долга в ВТБ предполагает гибкие условия, поэтому к каждому клиенту практикуется индивидуальный подход в зависимости от конкретной ситуации.

Выглядеть это может так:

  1. Индивидуальный план погашения образовавшейся задолженности. В этом случае подбираются оптимальные для клиента условия, но которых он сможет постепенно выплачивать долг, не портя себе кредитную историю.
  2. Реализация залогового имущества. Это не самый выгодный для заёмщика вариант, особенно если учесть, что кредит изначально и оформлялся для приобретения этого имущества. После продажи, вырученная сумма идёт на частичное или полное погашение задолженности.
  3. Рефинансирование. Довольно распространённый способ, суть которого заключается в том, что для погашения старого кредита, человек оформляет новый, но на более привлекательных для себя условиях. Кстати, рефинансировать кредит можно в другом банке.
  4. Изменение графика платежей. Продление договора и увеличение срока выплат позволяет снизить процентную ставку, соответственно и финансовую нагрузку на должника.
  5. Кредитные каникулы. Если финансовые затруднения носят временный характер, можно оформить отсрочку платежа на 1-2 месяца. Такой вариант практикуется в случаях, когда человек тяжело заболел или потерял работу. После завершения льготного периода действие договора продлевается, клиенту выдают на руки новый график платежей.

Важно! Реструктуризация долга выполняется на усмотрение банка, поэтому каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Как показывает практика, менеджеры кредитно-финансового отдела обычно идут навстречу добросовестным заёмщикам, не имеющим задолженностей по платежам на момент обращения.

Реструктуризация кредита для физических лиц

Выгода для клиента

Неисполнение обязательств не только портит кредитную историю клиента. Разумеется, банк вначале пытается урегулировать ситуацию мирным путём, но люди, не имеющие возможности дальше выплачивать кредит, частенько игнорируют такие обращения, испугавшись ответственности.

В результате к общей сумме долга начинает начисляться пеня. Кроме этого, чтобы обеспечить возврат кредита, банки передают таких должников коллекторским агентствам или взыскивают образовавшуюся задолженность в судебном порядке.

Оба варианта крайне невыгодны заёмщикам, и реструктуризация долга является оптимальным выходом из сложившейся ситуации.

Выгода для банка

Основная задача реструктуризации в банковской деятельности — снизить количество невозвратов по кредитам. Несмотря на то что условия договора изменяются в выгодную для клиента сторону, банк также остаётся в плюсе. В частности, заёмщик в любом случае погашает сумму основного долга и проценты, а это является прибылью банка.

Отметим, что заметив образовавшуюся задолженность, банковские работники иногда самостоятельно предлагают клиентам провести реструктуризацию, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Вопреки расхожему мнению, большинство кредитно-финансовых организаций подают исковое требование в суд о принудительном взыскании задолженности только в крайних случаях.

Требования для одобрения реструктуризации долга

Варианты реструктуризации кредита

Информация для заёмщиков

Для реструктуризации долга клиенту необходимо написать заявление на проведение этой процедуры и дождаться положительного решения. Оставить заявку можно при личном посещении банковского отделения или в режиме онлайн. Учитывая, что каждый из способов имеет свои особенности, позже мы остановимся на них более детально.

К заявлению потребуется приложить такие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате по форме 2-НДФЛ;

Образец справки 2-НДФЛ

Учитывая, что реструктуризация проводится при снижении платёжеспособности клиента, потребуются дополнительные документы, подтверждающие тяжёлое материальное положение:

  • потеря основного места работы — справка, выданная центром занятости населения, что человек встал на регистрационный учёт, и получает пособие по безработице;
  • смерть созаёмщика — свидетельство о смерти;
  • рождение ребёнка — справка из медучреждения;
  • тяжёлое заболевание или травма — справка, заверенная лечащим врачом.

Основное предназначение пакета документов — убедить сотрудника банка, что клиент действительно оказался в сложной жизненной ситуации, и больше не может выплачивать оформленный кредит на прежних условиях.

Подача заявления в режиме онлайн

Выполнить эту операцию можно через систему интернет-банкинга, которая находится на официальном ресурсе компании. Здесь нужно уточнить, что предварительно нужно заключить с банком договор на дистанционное обслуживание. Находится «Личный кабинет» на сайте www.vtb.ru, вход выполняется по УНК (Уникальному Номеру Клиента) или номеру банковской карточки.

Важно! При дистанционной подаче заявки, максимальная сумма кредита не может превышать 500 000 рублей.

Образец заявления

При личном посещении офиса обслуживания физических лиц, клиент предоставляет на рассмотрение менеджеру приведённый выше перечень документов и пишет заявление по установленному образцу. Бланк можно получить по месту обращения. Образец для заполнения выглядит так.

Форма заявления на реструктуризацию кредита

Правила заполнения

Отметим, что составить заявление можно самостоятельно: заполняется документ в свободной форме, рекомендуется придерживаться делового стиля изложения. Здесь обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  • сведения о кредиторе и заёмщике: полное наименование отделения, выдавшего кредит, реквизиты, Ф.И.О. и паспортные данные;
  • условия договора: номер, текущая процентная ставка, период действия и пр.;
  • суть обращения: в нашем случае, это реструктуризация долга на основании изменившихся жизненных обстоятельств, с указанием каких именно;
  • просьба: снижение процентной ставки, изменение графика платежей или обеспечения по кредиту.

При передаче заявления менеджеру кредитного отдела рекомендуется снять ксерокопию, заверив её печатью. В случае возникновения конфликтных ситуаций копия будет являться неоспоримым доказательством того, что клиент не уклоняется от оплаты, а пытается найти выход из создавшегося положения.

Дополнительные условия

Программа реструктуризации не требует привлечения созаёмщиков или передачу банку в качестве обеспечения залогового имущества. Кроме этого, личное страхование также остаётся на усмотрение клиента.

Погашается реструктуризированный долг на основании нового договора, график и размер платежей предоставляются.

На какой срок оформляется

Этот момент рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от выбранного способа реструктуризации. Например, если речь идёт о кредитных каникулах, то услуга позволяет полностью или частично отсрочить 1 платёж каждые полгода. Срок действия кредитного договора продлевается на этот период, клиент получает новый график платежей.

Программа льготного погашения позволяет в течение 3 месяцев погашать только проценты по основному долгу. Если речь идёт о рефинансировании, срок перезаключённого договора может варьироваться от 6 месяцев до 5 лет.

Важно! Чем дольше период погашения кредита, тем большую прибыль получает банк в форме процентов.

Порядок погашения

Этот момент обычно не подвергается изменениям, и остаётся на усмотрение клиента. Поэтому как и до проведения реструктуризации, кредит можно погашать такими способами:

  • через терминалы самообслуживания;
  • почтовыми отправлениями;
  • в кассах банка;
  • салоны сотовой связи;
  • при помощи интернет-банкинга.

Главное, вносить платежи своевременно и не допускать просрочек.

Если получен отказ

Такой вариант развития событий вполне возможен: реструктуризация является правом, но не обязанностью банка. В этом случае, имеет смысл отправить повторное письменное обращение, где акцентировать внимание на том, что изменившиеся жизненные обстоятельства делают невозможным погашение кредита на прежних условиях. В тексте обращения можно сослаться на ст. 451 ГК РФ, которая даёт право на изменение договора ввиду существенных обстоятельств.

Повторный отказ можно обжаловать через непосредственного руководителя кредитного отдела или в судебном порядке. Третий вариант: сделать рефинансирование кредита в другом банке.

Отзывы клиентов

Мнения о реструктуризации долга в основном положительные. Для многих заёмщиков, изменение условий кредитного договора остаётся единственным шансом сохранить чистую кредитную историю и избежать штрафов за просроченные платежи.

Образец заявления в банк о рефинансировании долга (письмо)

На сегодняшний момент у многих есть два и более кредитов различного типа. Это неудобно и требует больших затрат. Для того чтобы все имеющиеся кредиты объединить в один с меньшей процентной ставкой и ежемесячным платежом, существует программа рефинансирования по письму с заявлением в банк..

Такую услугу предоставляют многие банки:

Однако свое согласие на рефинансирование банк даст только при отсутствии просрочек по выплатам за последние шесть месяцев и при наличии документа, подтверждающего доход клиента. Если заемщик владеет каким-либо имуществом (автомобиль, квартира, дом) и может предоставить его в качестве залога, то это не только ускорит время для рассмотрения заявки, но и снизит процентную ставку по кредиту на несколько процентов. В основном, данное заявление рассматривается банком в течение нескольких недель, а после получения положительного ответа, можно направлять пакет необходимых документов на получение кредита.

Заявка на участие в программе рефинансирования

Для того чтобы получить перекредитование, требуется написать заявление с указанием перечня банков, в которых присутствуют долги. Сделать это возможно двумя способами: при помощи сети Интернет, заполнив on-line форму предварительной заявки на сайте банка, либо отправив письмо с распечатанным и заполненным бланком заявлении-анкеты на получение продукта.

Во втором случае подавать заявление представляется более удобным для клиента, так как к письму можно приложить копии документов, подтверждающих позицию и тяжелое финансовое положение заемщика (справки 2-НДФЛ, справки о состоянии не только собственного здоровья, но и членов семьи, о признании семьи малоимущей, иные справки от государственных и частных организаций, свидетельства о рождении детей), как основание для получения рефинансирования.

Данный документ не имеет установленного законодательством образца и составляется заемщиком в произвольной форме, либо при использовании шаблона, разработанного сотрудниками кредитного учреждения, который в большинстве случаев представлен в свободном доступе на официальном сайте банка.

Содержание письма такое же, как и для получения потребительского кредита. Единственное отличие среди этих двух документов в том, что для подачи заявки на рефинансирование в другом банке, самым важным является указание четкой цели получения денежных средств, а именно погашение имеющихся кредитов. Не рекомендуется указывать дополнительные цели в заявлении (такие как ремонт, путешествие и пр.), так как сотрудниками банка в обязательном порядке будет проводиться проверка кредитной истории заявителя и, как следствие, возможен отказ.

Примерный образец заявления на рефинансирование кредита для письма в банк

Заместителю Председателя Правления ООО КБ «_______* Банк* ______»

г-ну (г-же) Петрову П.П.

Уважаемый (-ая) _________ Петров Петр Петрович ___________!

Я, ______________________ Иванов Иван Иванович _________________________________

___ 1234 ___№___ 567890 ___ выдан _ О-НИЕМ по району Таганский ОУФМС России в ЦАО г. ______

(вид документа, удостоверяющий личность) Москвы _____________________________________________________________________________,

проживающий (ая) по адресу: __ г. Москва, ул. Сергия Радонежского , д.1, кв.1 __________________,

прошу Вас рассмотреть вопрос о предоставлении мне (выбрать вариант):

  • кредита
  • кредита, в форме возобновляемой линии
  • ‡кредита, в форме не возобновляемой линии
  • ‡кредита, в форме «овердрафт»

в сумме___ 1 000 000 руб. __ (_____________ один миллион рублей ___________________________)

на ___ погашение имеющихся кредитов в (перечень наименований банков, в которых есть ______

на срок (выбрать вариант):

_ 5 _ (дней, месяцев, лет ) по «30» _ декабря _ 20 19 г. включительно,

по ставке (выбрать вариант):

_ 20 _ (_ двадцать _) процентов годовых, при условии страхования собственной жизни и здоровья в пользу Банка на весь период кредитования

_ 18 _ (_ восемнадцать _) процентов годовых

с уплатой процентов: _______ ежемесячно по графику с частью основной суммы _______________ (ежемесячно/вместе с частью основной суммы кредита по графику и т.д.)

В качестве обеспечения обязуюсь предоставить __ собственный автомобиль марки Honda CRV 2012

года выпуска _________________________________________________________________________

Обязуюсь погашать сумму кредита и причитающиеся проценты в полном объеме и точно в срок.

______________ / ____ Иванов И.И. _______ /

«_30_» ______декабря____ 2014 г.

Причины подачи письма на рефинансирование в банк и требования банков к заемщикам для выдачи кредита

Основания для получения рефинансирования могут быть различными:

  • снижение процентной ставки по долгосрочным займам;
  • объединение нескольких в один (в одном или нескольких банках);
  • увеличение суммы;
  • изменение валюты для оплаты.

Данная программа будет целесообразна во всех вышеперечисленных случаях, а при незначительных со сроком в год или полгода, наоборот, не иметь смысла. В том случае, чтобы немного снизить ежемесячный платеж при полугодовалом кредите и увеличить тем самым срок выплат до пяти лет, выгода рефинансирования стирается на фоне новых долгосрочных обязательств перед банком. И совсем иная ситуация с размером от 1 000 000 рублей и выше. При таких суммах есть смысл снижать процентную ставку для уменьшения уровня переплат, ввиду того, что платить еще долго. Так, например, при наличии пятилетнего автокредита на сумму 500 000 рублей при ставке 18% и ипотеки на сумму 3 000 000 рублей сроком на десять лет при процентной ставке равной 13% годовых, ежемесячные платежи составляют 12 444 рублей и 44 612 рублей соответственно. Таким образом, переплата будет составлять 270 680 рублей и 2 402 909 рублей. Через год с общим остатком равным 3 319 772 рубля, оформив рефинансирование на 11 лет по ставке 11,5% годовых, новая переплата будет составлять 2 627 030 рублей. Экономия 46 559 рубля. Выгода на лицо.

Для одобрения заявления заемщика на погашение задолженности выдвигают ряд требований:

  • наличие справки по форме 2-НДФЛ;
  • предоставление ксерокопии трудовой книжки или действующего трудового контракта;
  • предоставление всех кредитных договоров;
  • отсутствие просроченных платежей в течение последних шести месяцев по ранее заключенным договорам;
  • наличие выписки по долговым обязательствам на текущую дату, с указанием остатка долга;
  • в некоторых случаях написание заявления на досрочное погашение.

После одобрения заявления на рефинансирование, переводит деньги в банк, в котором находятся не погашенные кредиты заемщика. После осуществления операции, ему необходимо обратиться в этот банк и выписать справку о погашении всех задолженностей и закрытии счета.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24

От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи. Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24. Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий действующего договора кредитования при наличии определенных обстоятельств.

Если клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, он может написать заявление и вместе с кредитным менеджером попытаться найти обоюдовыгодное решение проблемы.

Подобная услуга востребована и предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями благодаря ряду факторов:

  • увеличивается вероятность погашения кредита без применения санкционных мероприятий (штрафы, пени, продажа долга коллекторам), обращения к судебным органам;
  • сохраняется активная клиентская база банка (гражданин, получивший преференции при выплате долга вероятнее всего снова обратится к банку, который пошел ему навстречу, помог преодолеть трудную ситуацию);
  • плательщик сохраняет кредитную историю чистой, при этом получая возможность погашать долг в соответствии с максимально комфортной схемой.

Основания для перекредитования

Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.

Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.

Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:

  • тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
  • потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
  • несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
  • рождение ребенка;
  • необходимость пройти военную службу;
  • смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
  • другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).

Кредиты, подлежащие реструктуризации

Перекредитованию подлежат любые кредитные продукты банка:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские займы;
  • кредитные карты.

Займы, имеющие залоговое обеспечение, труднее оформляются на перекредитование. Реструктурировать кредит или нет – добровольное желание банка, а не его обязанность.

Иногда проще реализовать залоговое имущество, а затем погасить банковский долг, чем подбирать новые условия для дальнейшего сотрудничества. Но заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, не стоит отчаиваться – необходимо составлять заявление о перекредитовании, пытаться решить вопрос мирным путем.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:

  • изменение валютного выражения займа;
  • предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
  • возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
  • погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
  • изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
  • списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).

Большое количество доступных программ реструктуризации позволяет каждому заемщику найти свой, идеальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации.

Условия

Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

  1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
  2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
  3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
  3. Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.

Важно, чтобы заемщик не допускал ни одной просрочки до момента обращения с заявлением об изменении условий договора займа.

Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:

  • зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
  • вкладчиком банка;
  • добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.

Требования к кредиту

Не каждый заем подлежит перекредитованию. Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

  1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
  2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

Документы

Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:

  • удостоверение личности заявителя;
  • СНИЛС;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
  • документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).

От того, насколько полная документальная картина будет предъявлена менеджеру банка, будет зависеть решение.

Оформление реструктуризации долга

Для перекредитования действуют те же внутренние правила ВТБ 24, что и для других банковских предложений. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно подать лично или дистанционно.

Бесплатно скачать образец заявления на реструктуризацию, можно нажав на кнопки ниже.

Рассмотрим подробнее каждый из способов подачи заявки об изменении действующих условий договора займа.

Онлайн оформление

Чтобы оформить реструктуризацию удаленно, нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, а затем следовать пошаговой инструкции:

  1. Заполнить заявление-анкету.
  2. Указать документы, которые будут представлены при подписании нового договора.
  3. Дождаться вердикта.
  4. Прийти в ближайшее отделение банка, подписать, получить новые кредитные документы.

Для перекредитования лучше обратиться к сотруднику банка, так как личное общение с кредитным менеджером ВТБ 24 позволит подобрать оптимальные платежные условия.

В отделении банка

Алгоритм действий, если заемщик при невозможности выполнять свои долговые обязательства обращается в банк:

  1. Выбор банковского отделения.
  2. Оформление талона электронной очереди.
  3. Беседа с менеджером и изложение возникшей финансовой проблемы, подбор оптимального варианта изменения условий кредитования.
  4. Предоставление пакета необходимых документов (если бумаги еще не собраны, то потребуется еще один визит).
  5. Написание заявления (допустимо использование свободной формы составления документа или имеющегося образца).
  6. Ожидание решения банка (20 минут – 5 дней).
  7. Получение смс-уведомления о положительном решении.
  8. Подписание измененного договора, получение нового графика платежей.

Погашение долга

Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:

  • отделение банка;
  • банкомат;
  • электронные платежные системы;
  • онлайн-перевод с карты;
  • с помощью «Почты России»;
  • офисы других финансовых организаций.

Отказ банка в реструктуризации

Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.

Чаще всего отказ связан с неблагонадежностью плательщика и наличием большого количества просрочек.

Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.

Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.

Видео: Как составить заявление на реструктуризацию.

Вывод

Изменение условий кредитного договора – отличный способ продолжить сотрудничество с банком, если финансовое положение существенно ухудшилось. Но важно помнить, что реструктуризировать в ВТБ можно не каждый долг.

Решение принимается банком на основании кредитной истории плательщика и истории сотрудничества.

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

  • Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
  • Иметь официальное трудоустройство;
  • Иметь постоянный ежемесячный доход;
  • Быть гражданином РФ;
  • Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении. Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно. В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений тут:)

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

  • Паспорт заемщика;
  • Справку по форме 2-НДФЛ;
  • Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
  • трудового договора;
  • Кредитное соглашение;
  • Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
  • Выписку об остатке долга на текущую дату;
  • В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено по ссылке:

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

  • Предоставление займа только в рублях;
  • Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
  • Минимальная сумма — 15 000 рублей;
  • Максимальный размер займа — 3 миллиона;
  • Отсутствие комиссии за услугу;
  • Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
  • Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать тут

Типовая форма

Заявление на рефинансирование кредита включает:

  • ФИО;
  • Дату и место рождения;
  • Идентификационный код;
  • Контактную информацию: номера телефонов, адрес электронной почты, адрес прописки и проживания;
  • Информацию о родственниках;
  • Данные о доходе, месте работы и должности;
  • Наличие движимой или недвижимой собственности.

Заполнять документ необходимо только с учетом достоверной информации. Скачать бланк:

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.

Что делать после одобрения?

После того, как заявка одобрена, заемщик приглашается в банковское отделение и предоставляет остальные документы. Ожидание уже окончательного вердикта составляет до 10 дней в Сбербанке и до 30 в среднем.

Повторная подача заявления при отказе

Заявление можно подавать повторно в случае, если причины отказа устранены или видоизменены. В большинстве банков повторная подача заявления не ограничена сроком. Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками.

Реструктуризация кредита в ВТБ

Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ

Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины. Перечислим их:

  • сокращение на текущем месте работы;
  • утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
  • призыв на срочную службу в армии;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком;
  • присвоение инвалидности;
  • снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.

Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.

Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента. Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:

  • уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
  • возраст заемщика не превышает 65-70 лет;
  • ранее по текущему долгу не было просрочек;
  • долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочки платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.

Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.

Варианты реструктуризации кредита в ВТБ

Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:

  • пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
  • кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
  • смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.

Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.

Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.

Требования к клиенту

ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
  • наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
  • наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Какие документы понадобятся

Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ. Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации, например, резкое сокращение доходов;
  • документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость и о залоге объекта, если речь идет об ипотеке;
  • справку о доходах (в качестве нее клиенты могут предоставить 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.);
  • документ о трудоустройстве (копию трудовой книжки, договора ГПХ, заверенную работодателем);
  • письменное заявление на реструктуризацию кредита.

Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов. Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ. Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.

Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.

После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.

Плюсы рефинансирования

Рассмотрим, какую пользу получает клиент от реструктуризации кредита в ВТБ. К числу несомненных достоинств этой процедуры относятся следующие ее особенности:

  • реструктуризация потребительского кредита помогает сохранить кредитную историю в хорошем состоянии. Даже если были допущены незначительные просрочки, сведения о них не всегда передаются в Национальное бюро кредитных историй (как правило, в НБКИ поступают данные о непогашенных задолженностях сроком от одного месяца;
  • если клиент реструктурирует кредит, он сможет избежать штрафных санкций или дальнейшей перепродажи долга коллекторам или судебных разбирательств. Какую бы меру не избрал банк в дальнейшем, лучше не доводить дело до принудительного взыскания средств (в том числе за счет описи имущества приставами);
  • сохранить право собственности на заложенное имущество, если речь идет о реструктуризации долга по ипотечному кредиту или займе с обременением недвижимости (либо другого ценного объекта);
  • расплатиться с банком в соответствии с договором и сохранить свою репутацию. В дальнейшем такому клиенту ВТБ может вновь одобрить кредит, если он снова обратится в этот банк.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.

Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ. Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:

  • в ипотеку должен быть взят только один объект недвижимости;
  • с момента оформления текущего договора должно пройти не менее 12 месяцев;
  • до закрытия жилищного займа (совершения окончательной выплаты по графику) должно оставаться не менее трех месяцев;
  • площадь помещения должна быть не более 45 м 2 , если речь идет об однокомнатной квартире, не более 65 и 85 кв. м, если приобретается «двушка» или «трешка» соответственно.

Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.

После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.

Рефинансирование займов, оформленных в других банках

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.

Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

  • сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
  • можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
  • срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Заключение

Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории. С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком. Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.

Читать еще:  Справка о непроведении ликвидации образец
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector