Как снизить проценты по кредиту в суде

Как снизить проценты по кредиту в суде

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет. Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Как оспорить или снизить проценты по кредиту через суд (образец заявления)?

Судебные споры между банком и должником – не редкость. Цель кредитора – взыскать задолженность с заемщика в принудительном порядке. Но и должник может извлечь из судебных процедур свою выгоду. В ряде случаев он сам подает исковое заявление. Одна из самых распространенных причин – снижение задолженности. Такой спор выиграть реально, но для начала нужно знать, как составить заявление в суд на уменьшение выплат по кредиту.

Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации). В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций. В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично. Также можно уменьшить через суд размер платежа. Банк учитывает материальное положение заемщика и после списания штрафов и пени может согласовать оплату долга в рассрочку. Перед тем, как уменьшить долг по кредиту в суде, рекомендуется изучить действующее законодательство или заручиться помощью профессионального юриста.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

списать начисленные штрафы, пени;

дать отсрочку платежа;

увеличить срок кредитования и снизить платеж;

приостановить начисление процентов и штрафов на время.

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту.

Читать еще:  Доверенность для регистрации иностранного гражданина

Как уменьшить проценты по кредиту в суде

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.

Документы

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);

документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;

документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;

документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);

расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

Исковое заявление

Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:

наименование судебного органа, в который подается иск;

контактные данные истца;

контактные данные ответчика;

размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации.

Примерный образец

Чтобы правильно составить заявление в суд, нужно учесть, что вся информация в нем должна быть достоверной, полной и актуальной. Документ обязательно должен быть завизирован истцом.

Судебная практика

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки. Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО.

Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени. Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке. Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.

Что делать если суд не снизил размер неустойки

Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка. Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства. Он окажет помощь в суде и поможет списать штрафы. Можно также обратиться в вышестоящую инстанцию, которая имеет большие полномочия по сравнению с районным судом.

Как избежать увеличения долга

Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита. Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд. В процессе судебного разбирательства действие кредитного договора приостанавливается, проценты не начисляются, соответственно долг не увеличивается. Кроме того, это может помочь снизить сумму задолженности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Как снизить проценты по кредиту и неустойку через суд?

У меня была просрочка по кредиту 365 дней, как снизить неустойку по кредитному договору?

Коллекторское агенство требует немедленно её выплатить, но основной кредит уже погашен и мне не хватает денежных средств, чтобы опередить проценты.

Процент составляет 40% от общей суммы ежемесячно.

Помогите, пожалуйста, уменьшить долги и убрать проценты по кредиту.

У меня был взят кредит на 23171 р. с учетом процентов по кредиту и 365 дней. Я не вносил платежи по кредиту, а несколько месяцев назад начались звонки коллекторов на мой телефон и телефоны близких и друзей.

Из разговора с ними я узнал, что мой долг увеличился до 45000 р! Я попытался придти к соглашению с коллекторами, по которому я должен был внести в течении 2-х дней 30% от общей суммы и по 5000р. ежемесячно 19 числа, т.к. это день моей з.п и сумма, которую я могу позволить платить.

Но после того, как я внес 1-й платеж кол-во звонков значительно увеличилось и проценты начали стремительно расти. Начались звонки с угрозами и требованиями погасить всю сумму сразу, а проценты начали расти намного быстрее, чем до начала выплат!

Пробовал взять кредит, чтобы погасить этот, но мне испортили кредитную историю. Я очень хочу рассчитаться с этим кредитом, но возможности погасить его целиком у меня нет.

Подскажите, как лучше поступить в сложившейся ситуации?

Ответы юристов ( 4 )

  • 7,1 рейтинг
  • 988 отзывов

Честно говоря странно, что основной долг погашен при непогашенных процентах, поскольку ст. 319 ГК установлена очередность погашение долга:

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Проценты за пользование денежными средствами устанавливаются в договоре между заёмщиком и кредитной организацией.

Их даже в судебном порядке не снизить, поскольку стороны согласовали их размер. Как правило банки бывает что отказываются от взыскания части процентов, чтобы получить хоть что-то и забыть.

Проценты начисляются по день возврата суммы основного долга и не более. Это указано в ст. 809 ГК РФ. Поэтому, если Вы точно погасили всю сумму основного долга, то проценты банк начислять не может (Вы можете думать, что погасили основной долг, а на самом деле погасили только неустойку согласно ст. 319 ГК РФ).

Но вот пени, а именно штрафные санкции за просрочку возврата долга, можно попробовать уменьшить в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ.

Обращаю внимание именно на судебный порядок.

Основанием будет являться явная несоразмерность начисленных пеней по сравнению с суммой основного долга.

Если не согласны с суммой начисленных процентов, то пусть кредитор обращается в суд, а там уже будете оспаривать суммы.

«Закрыть» вопрос можно только погасив долг полностью. Точную сумму может сказать только банк, в котором брали кредит или у которого сейчас Ваш долг. Коллекторы — это только метод психологического выбивания долга, но не у них сам долг. Пока не выплатите, они не отстанут. Их действия могут быть аморальными, но вполне законными (они не нарушают закон, поскольку знают, что за это может быть ответственность).

Обратитесь в банк, чтобы узнать точную сумму долга.

  • 10,0 рейтинг
  • 12678 отзывов эксперт

Да, именно так, указывайте кооллекторам чтобы они обращались в суд за взысканием с Вас процентов. А в суде будете ссылаться на ст. 333 ГК РФ:

Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИN 13
ПЛЕНУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИN 14
ПОСТАНОВЛЕНИЕот 8 октября 1998 года
О ПРАКТИКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИО ПРОЦЕНТАХ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЧУЖИМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

7. Если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Читать еще:  Налоговый вычет на детей если третий ребенок не записан отец

Скорее всего об этих процентах и идет речь, поскольку в соответствии с указанным выше совместным постановлением ВАС и ВС

11. При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Честно говоря я не понимаю почему Вы считаете что вообще надо по первому требованию коллекторон что-то платить. Пусть обращаются в суд, мотивирую проценты и пени, а Вы в отзыве будете ссылаться на ст.333 ГК РФ и просить проценты снизить.

Коллеги, в соответствии с п.51 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.12 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Таким образом, кредитор в обязательстве по возврату кредита может быть заменен другим кредитором только в случае, если новый кредитор также является кредитной организацией. В противном случае необходимо вести речь о выходе за пределы правоспособности лица (цессионария), не являющегося кредитной организацией, и нарушении условий банковского кредитования. Следовательно, банк не вправе был заключать сделку с «коллекторским агентством», у которого, я практически уверена, отсутствует указанная выше лицензия. Поскольку сделка между судом и банком не является законной, коллекторы в суд не пойдут, а будут и дальше психологически (а, возможно, и физически!) давить нашего клиента.

Я согласна с Жуковым Константином, который предложил Александру самому обратиться в суд с иском к банку (у которого брал кредит) об уменьшении штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ. Банк в данном случае не может быть признан ненадлежащим ответчиком, поскольку его сделка с коллекторами является недействительной. Начнется судебный процесс, в результате которого коллекторы отступят. Спор с банком Александр, скорее всего, проиграет, но с гораздо меньшими финансовыми и моральными потерями.

Как мне просить суд о снижении процентов.

Как снизить проценты по займу в суде. На меня МФК Гринмани подали в суд о взыскании задолженности по займу. Я брала 3500 руб 400 дней просрочка хотят взыскать 41000 имееют ли право начислять такие проценты которые превышают ставку рефинансирования ЦБ в 10 и даже больше раз. Подскажите как мне просить суд о снижении процентов.

Здравствуйте! Просите в суде о снижении неустойки (пени, штрафы) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это значительно уменьшит сумму долга.

Вам нужно писать ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, говорить о чрезмерном размере неустойки. Но это не простое ходатайство и самостоятельно правильно его обосновать будет сложно. Обратитесь к юристу на нашем сайте лично или напишите ему на его эл. почту (обычно он указан под ответом), например ко мне, он поможет составить ходатайство, даст все необходимые пояснения, а при необходимости будет оказывать юридическую помощь вплоть до вынесения решения суда.

Выражаю признательность за помощь.

Добрый день, Лилия!

Если Истец заявил о взыскании с Вас неустойки/штрафа:

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Для этого необходимо заявить ходатайство в судебном заседании, кроме того, следует обосновать несоразмерность данной неустойки.

Если в сумму, подлежащую взысканию, неустойка не включена, а лишь начислены проценты в таком большом размере, то будет сложнее уменьшить долг, однако возможно, поскольку сделка должна соответствовать принципам разумности и справедливости, а в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В данном случае необходимо подробно изучить договор, действия кредитора и иные обстоятельства.

Здравствуйте Лилия! Ни о какой ст. 333 гк рф речь идти не может, так как МФО, скорее всего не требует от Вас никаких штрафов. Скорее всего они пытаются взыскать проценты за пользование займом. Эти % прописаны в договоре. Нужно видеть исковое заявление. Если Вы нуждаетесь в юридической помощи, звоните и мы постараемся решить Вашу проблему.

Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)

Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара

К делу № 2-134/14-27

Именем Российской Федерации

12 марта 2014 года г. Краснодар

Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.

Краснодара Соколова Ю.А.

при секретаре Дегтяревой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,

Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.

Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.

В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.

26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Читать еще:  Как писать семейное положение если в разводе

В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.

В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.

Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.

На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.

Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).

Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.

Уменьшение процентов по кредиту через суд

При оформлении кредита многие граждане уверены, что смогут его отдать в срок по правилам прописанным в договоре. Но в жизни происходят различные ситуации, которые влияют на своевременное выполнение обязательств перед банком.

Потеря работы, серьезная болезнь или материальные трудно ставят перед гражданами вполне закономерный вопрос: как снизить проценты по кредиту?

Способы

Процентная ставка во многом зависит от максимального значения установленного Центральным Банком РФ. Если в семье складывается ситуация, когда не возможны своевременные выплаты, граждане прибегают к сомнительным вариантам:

  1. пытаются погасить кредит, занимая деньги у родных и знакомых. Часто у нескольких сразу;
  2. стремятся оплатить только процентную ставку, оттягивая выплаты по самому кредиту;
  3. в крайнем случае перестают вносить денежные средства.

В любом случае банк имеет полное право ввести против должника штрафные санкции. Кроме того угроза перехода долга в руки коллекторских организаций становится все реальнее с каждым днем.

ВНИМАНИЕ! Справедливости ради стоит отметить, что банки идут на различные ухищрения, чтобы увеличить размер штрафов. Стоит внимательно читать кредитный разговор при подписании.

Обратимся к некоторым эффективным и законным способам погашения долгов по кредиту.

Рефинансирование

Один из самых популярных вариантов. Рефинансирование — процедура оформления нового займа с целью частично погасить или закрыть текущий кредит. Подобный способ возможен из-за конкуренции среди банковских организаций.

При наличии хорошей кредитной истории возможно повторное кредитование и в банке, котором гражданин уже оформил действующий займ. Правда, в подобном случае следует учесть несколько нюансов:

  • Совершенно точно при оформлении для уменьшении долга следует отказаться от дополнительных услуг, вроде страхования, которые, очевидно, перекроют любую возможную выгоду.
  • Перед выбором банка, в котором гражданин захочет сделать рефинансирование, ему стоит внимательно прочитать условиях по процентам, ежемесячным выплатам и сумме кредита. Особое внимание стоит уделить процентной ставке. Порой получается так, что несмотря на благоприятные условия, гражданин заплатит банку сумму по процентам больше, чем в прошлом банке.
  • Не следует говорить сотруднику банка об истинных целях повторного кредита. При малейшем подозрении на попытку снизить или убрать проценты по кредиту в банке-конкуренте вызовут проверки и с большей вероятностью отказ.

Если гражданин обратил в организацию, где оформлен действующий кредит, наоборот, не стоит утаивать истинные причины если сотрудник проявит интерес. Как правило, банки идут навстречу заемщикам, хотя на положительно решение будет влиять кредитная история, платежеспособность и прочие факторы.

В конечном итоге рефинансирование выгодно при оплате кредита на значимые покупки, вроде ипотечной квартиры или дорогого автомобиля. Нет никакой финансовой целесообразности снижать процентную ставку если до полного погашения осталось менее полугода.

ВНИМАНИЕ! Гражданину не требуется брать каких-либо разрешений для рефинансирования в другом банке. По факту это досрочное погашение кредита, пусть и с помощью конкурентов.

Отметим, что рефинансированию может быть подвергнут уже рефинансированный кредит. Конечно, цепочка не может быть бесконечной да и подобные действия в перспективе не уменьшают сумму процентов, а лишь вносят путаницу.

В большинстве случаев вариант рефинансирования приводит к стабилизации и улучшению историй по кредиту. Для процедуры достаточно лишь выбрать понравившиеся условия, обратиться в банк и написать заявление, имея при себе паспорт и любой другой значимый документ (водительские права, страховой полис, заграничный паспорт).

Реструктуризация

При трудностях с выплатами по кредиту банк может предложить реструктуризацию долга. Организация по выдаче кредита не выгодно терять клиентов, поэтому они часто идут на встречу и могут предложить следующие условия:

  1. продлить срок выплаты кредита, снизив ежемесячную сумму выплат и, возможно, процентную ставку. Как правило, долг уменьшиться до 2% процентов, но в такой ситуации и такая сумма уже хорошее достижение.
  2. кредит могут переделать в потребительский, продлив тем самым срок на определенное время.

К сожалению, увеличение времени не всегда ведет к уменьшению процентной ставки, но снимает часть нагрузки с заемщика.

Подтверждение благонадежности

Выдача кредита для банка — большой риск, хотя все они и заложены в суммы выплат и разного рода страховок. Размер процентной ставки подлежит возможному изменению, если у гражданина есть доказательства своевременной выплаты долга.

При оформление можно предоставить ценные бумаги, акции, документы на жилье, загородный дом, автомобиль. Подойдут дипломы об образовании, бумаги о наличии стороннего заработка. В конечном итоге все документы, которые убедят сотрудника банка в том, что процент можно не завышать т.к. заемщик старательный плательщик.

Поручители

Неплохим вариантом остается наличие поручителей, страховок или имущественного залога. Конечно, не просто найти людей, которые согласятся взять долговые обязательства другого человека.

Часто банки предъявляют к такому соискателю условия жестче, заставляя документально доказать финансовую состоятельность. Но это реальный способ снизить процентную ставку.

Страхование выступит дополнительным гарантом для банка, хоть и не пользуется популярностью у граждан. Это дополнительные расходы, которые следует нести на протяжении всего времени выплат. Иногда это просто нецелесообразно, когда страхование выходит дороже, чем выгода с уменьшения долга.

Подкрепить все это можно залогом на имущество движимое и нет, что станет неплохим плюсом на пути к положительному одобрению банком.

Индивидуальные пакеты и акционные предложения

Часто для расширения клиентской базы кредитные организации проводят различные мероприятия по уменьшению ставки по кредиту, выгодному рефинансированию или прочие временные акции.

ВАЖНО! Для уменьшения долга специалисты рекомендуют следить за новостями из разных банков. Активно использовать интернет, официальные сообщества, страницы, где часто можно встретить новые заманчивые предложения.

Отличным подспорьем станет — безупречная кредитная история, которая докажет банку, что гражданин ответственный и честный плательщик. Подобный ход один из самых значимых для представителей кредитных организаций.

Куда обратиться

На практике происходят ситуации, когда банк нарушает или даже утаивает некоторые моменты при оформлении кредита. К ним обычно относят:

  • неправомерно завышенные суммы штрафов за просрочку;
  • нарушения порядка ведения отчетности по кредиту;
  • нецелевое распоряжение поступающих средств.

В подобных ситуация можно следовать по-разному. Рассмотрим некоторые варианты.

Претензия к руководству банка

Любой солидный банк дорожит репутацией и клиентами. Грамотно составленная претензия позволит решить вопрос в досудебном порядке, сэкономит немало вашего времени и денег банка. Обычно все решает на данном этапе, процент снижается, организация идет на уступки, включая перерасчет недоимок.

Надзорные органы

Если претензия не возымела должного успеха, но гражданин уверен в своей правоте следует обратиться к муниципальным и федеральных органам по контролю за действиям подобных организаций.

Например, в службу по надзору в сфере защиты прав потребителей. И хотя штрафные нормы для неправомерных действий со стороны банка не велики, они все же позволят усмирить руководство и пойти гражданину навстречу.

Обращение в суд

Если гражданина не устроило решение надзорных органов остается единственный вариант — подача ходатайства об уменьшения долга в суд. Следует собрать как можно больше доказательной базы, которые станут гарантом в судебном разбирательстве и позволят истцу склонить чашу правосудия на свою сторону.

Прежде всего потребуется консультация опытного и грамотного юриста. Документы, как правило, составлены очень скрупулезно, что исключает негативных или двояких трактовок в сторону банка.

ВНИМАНИЕ! Подобные шаги помимо больших временных затрат могут нести и серьезные финансовые вложения, поэтому каждое действие стоит основательно обдумать!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector