Какие документы нужно предоставить покупателю при продаже квартиры в ипотеку

Продажа квартиры по ипотеке пошаговая инструкция для продавца 2020

Чтобы самостоятельно продать квартиру гражданину, имеющему возможность приобрести недвижимость только по ипотеке, необходимо знать несколько юридических тонкостей, чтобы не «попасть впросак».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Риск для продавца сведен практически к нулю, поскольку перечисление денег происходит через банк. Однако, чтобы оформить сделку, необходимо собрать документы и правильно составить договор с покупателем.

Особенности

Порядок, который должен соблюдаться при продаже недвижимости по ипотеке несколько отличается от обычного процесса продажи жилья, это связано с наличием некоторых обременений. Банк охотно идет на сотрудничество с продавцом, поскольку это позволяет провести проверку сделки на чистоту за короткие сроки. Для продавца такое сотрудничество также немаловажно.

Нередко собственники квартир остерегаются связываться с покупателями, берущими в банке ипотеку.

Распространенные опасения владельцев недвижимости:

  • не поступят деньги на счет;
  • клиент не сможет погасить задолженность перед банком и придется возвращать уплаченную за квартиру сумму;
  • на оформление придется потратить очень много времени, а в результате сделка не состоится.

Продавец получает большие преимущества, прежде всего, он может быть уверен в том, что сделка будет осуществлена в соответствии с законом, а покупателя проверят на добросовестность.

Деньги перечисляются сразу же, после чего квартира находится в залоге у банка. Если по каким – либо причинам гражданин не может выплачивать ипотеку, возврат средств не осуществляется.

Способы

Продать квартиру по ипотеке можно двумя способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки:

  1. Самостоятельный сбор и оформление документов, сделки, заключение договора. Может осуществляться как собственником недвижимости, так и членами его семьи.
  2. Оформление с помощью специалистов – юриста, риелтора, сотрудника банка, в котором будет выдан ипотечный кредит.

Справиться с оформлением сделки самостоятельно могут далеко не все граждане, однако достоинства очевидны:

  • огромная экономия денег – услуги профессионалов по ведению юридических сделок стоят недешево;
  • продавец получает возможность контролировать все этапы сделки, устанавливать максимально выгодные для себя условия;
  • не будет допущено мошенничество со стороны риелторского агентства, которое заключается, чаще всего, в навязывании дорогостоящих услуг, без которых можно было бы обойтись.

При этом плюсы есть и в обращении к специалистам:

  • экономия времени и сил – оформление документов, это зачастую длительный и хлопотный процесс;
  • гарантия того, что все будет сделано правильно, юридически грамотно и в соответствии с законодательством РФ;
  • опытный специалист знает, как сократить время на оформление сделки, что очень важно, если сроки поджимают.

Занимаясь оформлением продажи квартиры по ипотеке, следует заранее наметить план действий, чтобы не пропустить ни один из важных этапов. В первую очередь, после того, как будет достигнута устная договоренность с покупателем, нужно приступить к сбору документов.

Образец договора купли – продажи квартиры по ипотеке можно скачать здесь.

Какие документы нужны для продажи ипотечной квартиры? Найдите ответ на этой странице.

Необходимые документы

Основная задача продавца недвижимости – собрать все необходимые бумаги для предоставления их по месту требования: в банк, в государственные инстанции, такие, как регистрационная палата, а также в БТИ.

Список документов:

  1. Паспорта всех участников сделки, копии основных страниц. Потребуются паспорта не только продавца и покупателя, но и супруга, а также детей продавца, если они достигли возраста 14 лет.
  2. Бумаги, устанавливающие право на пользование недвижимостью – это может быть: свидетельство о наследовании, договор мены или купли продажи.
  3. Выданный в БТИ кадастровый или технический паспорта.
  4. Свидетельство, подтверждающее, что гражданин обладает правом собственности на квартиру. Передавать права может только законный собственник недвижимости.
  5. Если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, должно быть получено разрешение от органа опеки и попечительства. Без него, впоследствии, сделка может быть признана ничтожной.
  6. Согласие мужа или жены продавца на продажу квартиры и осуществление каких – либо юридических сделок с ней, оформленное в письменном виде. Без данного согласия сделка также может быть оспорена, особенно, если имущество было приобретено в браке и является совместной собственностью обоих супругов.
  7. Если была сделана предоплата, необходимо сделать копию документа, подтверждающего перевод средств и предоставить предварительный договор, даже если уже был заключен основной. В предварительном договоре должен быть указан факт внесения предоплаты.
  8. Выписка из Росреестра и домовой книги – это необходимые документы, которые будут затребованы банком для проверки юридической чистоты сделки. Без них оформление продажи и выдача ипотеки покупателю не состоится.

Чаще всего, банки запрашивают подтверждение того, что в квартире не была проведена незаконная перепланировка. В качестве подтверждающего документа может быть использован технический паспорт, полученный в БТИ незадолго или в процессе оформления сделки.

Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке для продавца

Действия при продаже квартиры по ипотеке:

  1. Беседа продавца и покупателя, обсуждение всех деталей сделки. Особенно должно быть подчеркнуто то, что недвижимость будет куплена с помощью ипотеки.
  2. Для закрепления договоренности составляется предварительный договор, в котором указаны особенности сделки. При внесении задатка также составляется расписка с точным указанием переданной суммы.
  3. Независимый специалист проводит оценку квартиры, с целью выявления ее рыночной стоимости. Сумма, прописанная в договоре должна соответствовать той, что будет названа экспертом.
  4. Чтобы не допустить мошенничество со стороны продавца, покупатель должен передать в банк некоторые документы, переданные собственником квартиры.
  5. Как только сделка будет одобрена кредитором, составляют основной договор. Он должен быть зарегистрирован в Регпалате или МФЦ.
  6. Покупатель обращается в регистрационную палату для получения справки о том, что квартира теперь принадлежит ему.
  7. Осуществляется перевод денежных средств продавцу.

После оформления сделки и получения ипотечного кредита покупателем должен быть составлен акт приема – передачи недвижимости.

В акте обязательно указываются следующие данные:

  • персональные данные всех участников сделки – ФИО, дата рождения, место регистрации и проживания. Данные должны полностью соответствовать с паспортными;
  • рыночная стоимость квартиры, она должна полностью соответствовать с той, что указана в договоре и была передана покупателем;
  • описание нынешнего состояния квартиры – в каком виде она передается покупателю (капитальный ремонт, средняя степень изношенности и.т.д.);
  • дата составления документа и подписи сторон.

Если документы подготовлены заблаговременно, процедура по оформлению сделки не займет много времени.

Возможные риски

Самый большой риск, на который идет продавец, оформляя передачу права собственности, заключается в том, что деньги за квартиру не будут переведены недобросовестным покупателем. Однако, при оформлении сделки, в которой покупатель получает ипотеку, данный риск сведен к нулю. Перечисление денег полностью контролируется банком.

Обман при оформлении продажи квартиры по ипотеке не возможет также потому, что:

  • сегодня кредиторы практически не выдают клиентам деньги на руки, а сами перечисляют продавцам на указанный в документах счет;
  • продавец может выбрать вариант, при котором деньги будут заранее переведены на банковскую ячейку, в таком случае, они уже принадлежат ему, но могут быть сняты лишь после передачи права собственности покупателю;
  • даже если, по каким – то причинам, оплата поступит не в полном размере, сделка может быть оспорена в суде, и собственник квартиры вновь станет ее полноправным владельцем.

Также можно не опасаться, что будут переданы поддельные купюры, банк, по определению не может расплатиться с собственником жилья поддельными деньгами. Даже в том случае, если часть денег передается покупателем наличкой (залог), они могут быть сразу же проверены сотрудником банка.

Плюсы и минусы

В большинстве случаев, продажа квартиры по ипотеке оказывается наилучшим вариантом для собственника недвижимости, особенно, если он не разбирается в юридических тонкостях и может допустить ошибку при оформлении сделки.

Вероятность обмана и мошенничества сводится практически к нулю. Банк тщательно проверяет все документы, по большей части из – за того, что продаваемая квартира будет находиться в залоге до тех пор, пока покупатель не выплатит ипотечный кредит.

Плюсы сделки:

  1. Получение бесплатной консультации профессионального юриста в банке, правильное оформление всех документов, в том числе и договора купли – продажи.
  2. Гарантированное перечисление денег на счет продавца в указанный срок.
  3. Проверка чистоты сделки.

Минусы:

  1. Большой список документов, необходимых для предъявления кредитору.
  2. Длительное оформление, в связи с тем, что необходимо дождаться решения банка по кредиту.
  3. Высокая вероятность того, что сделка будет закрыта после заключения предварительного договора из – за того, что клиент не получит одобрение банка.

Для продавца заключение сделки с продажей квартиры по ипотеке может оказаться самым лучшим вариантом. Дается гарантия того, что деньги действительно будут переведены на счет, даже после передачи прав на недвижимость другому гражданину.

Сегодня все больше россиян приобретают квартиры в ипотеку, поскольку накопить на жилье при нынешних зарплатах и уровне цен практически нереально. Первый этап оформления сделки – заключение предварительного договора, в котором описываются все условия, договоренности между сторонами сделки.

Про продажу ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ 24 читайте здесь.

С необходимыми документами для продажи квартиры с долей несовершеннолетнего ознакомьтесь тут.

Видео: Алгоритм проведения сделки при продаже недвижимости

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2020 году, когда покупатели с ипотекой

Здравствуйте, посетители Проживем.ком. Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой. Я помогла около 20 клиентам продать квартиру «ипотечникам» и по опыту скажу, что большинство банков требует одинаковый список документов, что Сбербанк, что ВТБ, что Газпромбанк и т.п. Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Под каждым документом есть универсальная инструкция как и где его можно получить/заказать. Написала универсальная, потому что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке.

Небольшое отступление — я выделила еще 3 варианта с документами: а) когда квартиру покупают полностью за наличные, т.е без ипотеки и прочего; б) когда покупатели с материнским капиталом; в) когда покупатели с материнским капиталом и ипотекой.

Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС

Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы.

    Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры;

Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

Договор купли-продажи квартиры;

Иногда при продаже квартиры придется обращаться к нотариусу, т.к. некоторые сделки подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Обязательно прочтите — когда при продаже квартиры обязателен нотариус. Статью переписали, потому что 31 июля 2019 года вступили в силу изменения в законодательстве, которые упростили требования нотариусов в сделках купли-продажи.

Если в вашей ситуации достаточно оформить договор в простой форме, то не советую составлять его самостоятельно по готовым образцам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе Яндекса и Гугла. Это тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками.

Читать еще:  Договор долевого участия в строительстве: подводные камни

Небольшое отступление: если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.) ; 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.) ; 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ) .

Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия);

Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово.

Если вы купите квартиру, то можете рассчитывать на возврат до 260 тыс.руб. в виде вычета налога. Как перед покупкой проверить квартиру: 1) «на юридическую чистоту»; 2) на долги по коммунальным платежам.

Согласие супруга обязательно удостоверяется у нотариуса — п. 3 ст. 35 СК РФ. Услуга стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет. Светлана — юрист с 14-летним стажем работы.

Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.

Свидетельство о браке или разводе;

Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.

Нотариально заверенная доверенность.

Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.

Дополнительные документы

Эти документы не нужно приносить в МФЦ/УФРС для регистрации купли-продажи, но они могут понадобится для подготовки к этой сделки. Например, они могут потребоваться покупателям для одобрения ипотеки и оформления закладной.

    Предварительный договор купли-продажи;

Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать. Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.

Расписка в получении задатка или аванса;

При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.

Выписка из домовой книги;

Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи.

Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).

Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано здесь. Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по этой ссылке. Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний.

Часто банки просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи. Это нормальная практика. Как выписаться из квартиры? Как выписать несовершеннолетних детей?

Выписка из лицевого счета;

Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.

Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.;

Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям. Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет.

Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.

Технический паспорт на квартиру;

В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Он может понадобится покупателям и банку, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Они сверят планировку квартиры с графическим планом. Также техпаспорт может быть нужен покупателю с несовершеннолетними детьми для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры.

Заказать техпаспорт могут только собственники в МФЦ или в БТИ. Как заказать читайте по ссылкам — вариант с БТИ и вариант с МФЦ.

Многие банки со стороны покупателей требуют такие справки даже, если продавцы адекватные, не пожилые, не пьющие и т.п. Причем настаивают пройти именно освидетельствование в диспансерах, а не просто получить справку, что продавец не состоит там на учете. Например, этим «грешит» банк ВТБ — требует справки у всех продавцов без разбора. С одной стороны банки можно понять, ведь сделку с участием человека, который состоит на психоневрологическом или наркологическом учете, потом может быть признана недействительной.

Сами же покупатели редко требуют такие справки и только в случае, если сомневаются в адекватности продавца. В моей практике всего один раз такое было: пожилой мужчина 78 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом. Риэлтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку купли-продажи в суде. Риэлтор сказал: «Родственники могут сказать в суде, что собственник уже старый, не соображал что делал, вообще ему риэлторы запудрили голову или еще что-то в таком ключе». Поэтому собственнику пришлось пройти освидетельствование и получить справку из психоневрологического диспансера.

Справки платные, цены уточняйте в самих диспансерах.

Задаток при покупке квартиры — как его правильно передать, чтобы потом не было проблем с продавцами. Подробно расписала в каких случаях при покупке квартиры нужно/не нужно согласие супруга.

К подтверждающим документам относятся свидетельство о государственной регистрации права собственности и выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости. Свидетельства перестали выдавать с июля 2016 года и вместо них как раз выдают выписки ЕГРН. Прежние свидетельства не потеряли своей юридической силы, поэтому если на руках оно есть, то выписку ЕГРН получать не обязательно.

Обычно эти документы нужны продавцам, чтобы получить другие необходимые документы для продажи. Например, технический паспорт паспорт может получить только собственник. Для этого нужно показать сотруднику МФЦ/БТИ выписку или свидетельство. Он сверит ФИО в паспорте и ФИО правообладателя в свидетельстве/выписке, тем самым удостоверится, что перед ним реальный собственник.

Некоторые покупатели хотят взглянуть именно на выписку ЕГРН и обычно сами ее заказывают (ее может получить любой человек). Бывает, что покупатели просят продавца предоставить эту выписку. Как заказать бумажную выписку читайте по ссылке.

Договор основания/правоустанавливающий документ;

Это договор, на основании которого у продавцов квартира в собственности. Например, они купили квартиру, значит у них договор купли-продажи. Им квартира досталась по наследству, то свидетельство о наследстве и т.п. Если приватизировали — договор приватизации.

Если у продавцов на руках нет договора основания, то они могут получить его копию в МФЦ или Рег.палате. Чаще всего в МФЦ. Госпошлина будет 200 рублей.

Если у вас есть вопросы, можете бесплатно проконсультироваться. Для этого можно воспользоваться формой внизу, окошком онлайн-консультанта, комментариями или телефонами: 8 (499) 938-45-06 — Москва и обл.; 8 (812) 425-64-92 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-29-86 — все регионы РФ.

Какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеке

На сегодняшний день в России большая часть недвижимости приобретается в ипотеку. Причиной популярности таких кредитов является относительное отсутствие наличных денег у населения на приобретение жилья и небольшие проценты. Внеся первоначальный взнос, каждый рассчитывает срок и сумму для его полнейшего погашения. Естественно, одобрение банка для получения ипотеки дается только платежеспособным гражданам, и квартира будет находиться под залогом до полного погашения кредита.

Многие люди, обращаясь в АН Чистые Пруды, беспокоятся за проведение такой сделки и задаются вопросами:

  • Какой основной пакет бумаг для продажи необходим продавцу?
  • Какие документы могут быть дополнительными?
  • Что нужно предоставить банку для произведения расчетов по продаже?
  • Возможные нюансы по сбору документации.

Какие основные документы необходимо готовить на сделку по продаже

Основными считаются документы, которые в первую очередь предоставляются финансовым учреждениям для проведения сделки. Благодаря им, банки или другое финансовое учреждение проверяет недвижимость на обременения, запреты, юридическую чистоту. После проверки пакета документов, покупателю дается одобрение на выделение ипотечного кредита и оформляется кредитная закладная. Основные документы:

  • Договора купли – продажи, дарения и т.д.— то есть любые нотариально заверенные бумаги, подтверждающие собственность продавца (правоустанавливающие документы)
  • Паспорт собственника (продавца квартиры)
  • Если продавец в браке—нотариально заверенное разрешение супругов на продажу квартиры.
  • Кадастровый паспорт и техпаспорт на недвижимость
  • Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости
  • Оценка рыночной стоимости квартиры
  • Разрешение органов опеки (если совладельцы квартиры несовершеннолетние)

Для проведения сделки по продаже квартиры в ипотеку, технический паспорт необходим для проверки банком наличия перепланировки. Технические характеристики и описания поэтажного плана должны соответствовать действительности. Ведь перед заключением договора купли – продажи квартиры в ипотеку может проводиться комиссионный осмотр помещения.

Выписка из Единого Государственного Реестра дат банку полную информацию о продаваемом объекте—обременения, аресты, количество собственников за последние годы и т.д. Для выделения ипотечного кредит некоторые финансовые учреждения сами заказывают ее, но в основном требуют ее обязательное предоставление.

Дополнительные документы по сделке продажи квартиры в ипотеку

Многим банкам или финансовым учреждениям недостаточно предоставленного основного пакета документов от продавца квартиры в ипотеку. Вот неполный перечень такой документации:

  • Предварительный договор купли – продажи квартиры (нужен в качестве гарантии для банка, что сделка действительно состоится)
  • Подтверждение от продавца о получении на руки предварительной суммы по договору.
  • Справка о количестве зарегистрированных по адресу продаваемой квартиры
  • Документ об отсутствии задолженности по коммунальным платежам
  • Справка о состоянии здоровья продавца (если у банка есть подозрения касательно вменяемости последнего)

На договоре о задатке стороны обязаны подписать его, а продавец получить определенную оговоренную сумму. Действующий собственник может и от руки написать расписку об авансе и полученной сумме. Но образец этого предварительного договора покупателю лучше взять в банке, который будет заниматься кредитованием покупателя.

Справка о зарегистрированных гражданах—она же выписка из домовой книги, бывает стандартная и архивная. Стандартная предоставляет данные о проживающих в квартире на момент заключения сделки. Архивная включает в себя данные о ранее проживающих с момента приобретения квартиры и по настоящее время. Некоторые банки довольствуются обычной справкой, другие—перестраховываются и просят обе. Например, часто в домовых книгах могут быть зарегистрированы граждане, пребывающие в местах лишения свободы. И по окончанию срока могут претендовать на уже приобретенную недвижимость.

Крайне редко банк может затребовать справку из психоневрологического или наркологического диспансера. Это может быть в случае, когда банк имеет подозрение касательно адекватности клиента.

Расчеты с продавцом по ипотеке

Для того, чтобы сделка прошла без каких – либо рисков, банки предлагает свои схемы расчетов с продавцом квартиры в ипотеку. Для этого продавцу стоит открыть расчетный счет того банка, который предоставит ипотечный кредит покупателю или арендовать в нем банковскую ячейку. Пакет документов для таких действий подскажет сам банк. Вот примеры расчета с продавцом:

  • После регистрации квартиры на покупателя, перевод происходит по безналичному расчету.
  • При помощи банковской ячейки. В этом случае банк выдает покупателю необходимую сумму, которую помещают в ячейку, а продавец изымает ее после подписания договора и регистрации.
  • При помощи аккредитивного счета. Это аналог первого способа расчета, только денежная сумма поступает на специальный банковский счет. Снятие продавцом таких денег может произойти при предъявлении документов, подтверждающих сделку
Читать еще:  Заявление в прокуратуру на председателя снт

Только после этого покупатель и продавец могут смело обращаться в МФЦ для перерегистрации жилья. Затем на квартиру накладываются обременения и заказывается выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости. Это завершающий этап сделки и банк перечисляет указанную в договоре сумму. Продавец получает деньги и больше не имеет никакого отношения к своей бывшей квартире.

Нюансы по предоставлению пакета документов

Иногда банк или финансовое учреждение просит продавца предварительно выписаться из продаваемой квартиры—пусть это вас не удивляет, это обычная формальность.

Если в качестве собственника жилья или совладельца будет выступать ребенок в возрасте до 14 лет, на сделке может потребоваться его свидетельство о рождении. Также необходим паспорт опекуна, а если собственнику от 14 до 18 лет—нужен его паспорт и документы, удостоверяющие личность его родителей.

В любом случае, во избежание рисков, связанных со сбором документов по такой сделке, лучше всего обращаться в компетентные Агентства Недвижимости, которые в своем штате имеют опытных юристов и консультантов. Одним из таких является АН Чистые Пруды. Мы поможем собрать необходимые документы для проведения сделки по отчуждению недвижимости в ипотеку. Сотни благодарных клиентов нашего АН обратились к нам за помощью. Команда Миэель подготовит всю документацию по предстоящей сделке и проверит юридическую прозрачность продаваемого объекта недвижимости. Также потенциальным покупателям мы посоветуем, где лучше в столице оформить ипотечное кредитование и в какой банк обратиться. Миэль сотрудничает с многими финансовыми компаниями, которые на выгодных условиях предоставит покупателям так необходимую ипотеку. Продавцам недвижимости мы поможем быстро продать квартиру в Москве и Подмосковье в ипотеку и получить на руки гарантированную сумму. Ждем вас в Миэль и желаем удачного решения всех квартирных вопросов!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Документы от продавца на ипотеку

В процессе подготовки документов от продавца на ипотеку, следует учитывать не только обязательные, но и дополнительные виды бумаг. Первые затребует банк для оформления сделки, а вторые потребуются в ходе проверки юридической чистоты квартиры, оформления закладной или одобрения ссуды.

Такие перечни определены в законе и позволяют с гарантией определить наличие у продавца прав собственности и отчуждения жилья, а также отсутствие обременений и прочих ограничений на объекте недвижимости. Чтобы понять, какие документы нужны от продавца на ипотеку, предлагаем детальный разбор обязательных и дополнительных видов бумаг.

Какие документы затребует банк

Начать стоит с обязательной документации, без которой невозможно получить ипотечный кредит и переоформить жильё на себя. В этот список входят:

  • удостоверение личности;
  • разрешение от органов опеки;
  • согласие второго супруга (скачать образец);
  • правоустанавливающие бумаги (договор о приобретении, например);
  • подтверждение прав на жильё;
  • сведения о зарегистрированных на день оформления людях (скачать форму №9);
  • свидетельство о браке, либо разводе.

Если выступаете через представителя, потребуется заверенная у нотариуса доверенность. В перечень дополнительных документов продавца при продаже квартиры в ипотеку входят:

  • справка из психоневрологического и наркологического диспансера;
  • технические бумаги и подтверждение передачи задатка;
  • справка о том, что отсутствует задолженность по коммунальным платежам.

Последние два вида справок нужны далеко не всегда. Оформление ссуды проводится и без них, если нет конкретных обстоятельств, требующих предоставления этих бумаг.

Кроме этих документов банк может затребовать и другие, в зависимости от конкретной ситуации. Например, по недавно выданным свидетельствам о праве на наследство, некоторые банки требуют нотариальное заявление от собственника с гарантией, что других наследников нет.

О сроках действия справок для ипотеки подробно описано в другой статье.

Теперь давайте разберемся детально с каждым документом, необходимым для предоставления в финансовую организацию.

  1. Удостоверение личности (паспорт) должен представить не только продавец, но и все собственники жилого помещения. Если владельцам еще не исполнилось 14 лет, нужно подготовить свидетельство о рождении. Если единственным собственником является лицо до 18 лет, потребуется еще и паспорт опекуна или родителя.
  2. К обязательным документам для ипотеки от продавца квартиры также относят договор о приобретении, либо иное соглашение, на основании которого жильё передается покупателю за деньги (правоустанавливающая документация). Некоторые сделки нужно обязательно регистрировать у нотариуса. Какие именно – подскажет юрист или риэлтор.
  3. В органах опеки и попечительства нужно взять разрешение на совершение сделки (ФЗ-48 Об опеке и попечительстве, ст.21 (скачать)), сняв с него копию. Оригинал и копия передаются вместе с остальным пакетом бумаг. Такие допуски нужны, когда в жилом помещении зарегистрированы собственники, не достигшие совершеннолетия. Разрешение подтверждает, что их права при продаже соблюдены.
  4. Согласие второго супруга необходимо заверить в нотариальной конторе. Об этом говорится в п. 3 ст. 35 Семейного кодекса РФ (скачать): для заключения сделки по распоряжению имуществом… необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
  5. Такие документы для оформления ипотеки от продавца, как подтверждение заключенного брака или оформленного развода, нужны, если жильё приобреталось в период нахождения в браке. Также эти бумаги придется представить, если в свидетельстве на имущество одна фамилия, а в паспорте – другая.
  6. Правоподтверждающая документация – это свидетельство о праве собственности или выписка из реестра прав на жилое имущество (ЕГРН). Так продавец доказывает, что он владеет недвижимостью и передает ее в собственность другому лицу на законных основаниях.

Дополнительно может потребоваться предварительное соглашение с продавцом. Это своеобразная гарантия для банка, что сделка состоится в любом случае. Но этот договор надо составлять не всегда – только по запросу кредитора. Также список документов для ипотеки от продавца включает расписку (скачать образец), что передан аванс или задаток. Этот вид документации нужен только в тех случаях, когда подобные средства действительно передавались. Эта же сумма указывается в предварительном соглашении.

Выписка из домовой книги, либо справка о прописанных лицах или составе семьи нужны для определения тех лиц, чьи интересы затрагивает сделка. Зачастую собственников просят выписаться из жилья перед оформлением договора. Могут потребоваться и сведения из лицевого счета квартиры. Они подтверждают, что долги по платежам за коммунальные услуги оплачены.

Технический паспорт позволяет убедиться, что в жилом помещении отсутствуют незаконные переделки:

  • перенос стены, изменение площади комнат;
  • и прочие виды перепланировки или реконструкции.

Этот документ нужен и тем покупателям, у кого в семье имеются несовершеннолетние дети. Им потребуется разрешение органов опеки, которые попросят техпаспорт. Об оформлении разрешения опеки на ипотеку читайте в другой статье.

Перечень документов продавца при ипотеке также включает выписку из ЕГРН. Это так называемая правоподтверждающая бумага. В ней отражаются:

  • сведения о собственниках жилья;
  • наложенных ограничениях;
  • или существующих обременениях.

Необходимо собрать справки и в наркологическом, а также психоневрологическом диспансере. Обычно они нужны, если продавец – лицо пожилого возраста, пьющий или вызывающий другие сомнения человек. Хотя эти бумаги спрашивают далеко не во всех банках. Иногда их просят представить сами покупатели, если возникают сомнения в адекватности действий продавца.

Что потребуется при продаже квартиры по доверенности

Большинство покупателей интересует, какие документы предоставляет продавец при оформлении ипотеки, если он действует по доверенности. В данном случае все просто – перечень документации тот же, но особые требования предъявляются к форме и содержанию доверенности. Они установлены Гражданским кодексом РФ статья 185.1 (скачать), статья 186 (скачать) Но сначала нужно проверить:

  • есть ли нотариальное удостоверение этой бумаги;
  • не истек ли срок предоставления доверенности;
  • информацию о доверителе и доверенном лице.

По закону непосредственная продажа недвижимости возможна только по генеральной доверенности, согласно которой собственник передает третьему лицу максимум прав на совершение сделки. В противном случае допускается только сбор документации. Либо в этом документе четко прописывают права и возможности доверенного. Обычно так поступают, когда продажей занимается родственник или риэлтор.

Из-за высокого риска мошенничества, принимая документы для продажи квартиры в ипотеку, банки часто отказываются работать с доверенными лицами. Поэтому следует заранее уточнить возможность совершения сделки по этой бумаге, а также, выяснить, кто является собственником жилья. Не забывайте также, что лицо, вписанное в генеральную доверенность, вправе подписывать договор о приобретении.

Содержание ее будут тщательно проверять. Если нет четкого указания прав доверенного лица, в совершении сделки могут отказать. Учитывайте такую возможность, составляя перечень документов для продажи квартиры по ипотеке. Следует брать во внимание и другие нюансы подготовки бумаг. К примеру, список будет отличаться, если вы приобретаете частный дом, а не жилплощадь в многоквартирном здании.

Чем отличаются перечни бумаг при покупке квартиры и дома

Отличий немного и они касаются характера сделки. При подготовке документации следует учитывать особенности, которые имеются у загородного объекта недвижимости. В итоге нужны следующие документы для ипотеки от продавца дома:

  1. Соглашение о приобретении жилья, где указано, что имущество передается вместе с земельным участком, либо без него.
  2. Подтверждение прав на объект и землю, на которой он расположен (если они приобретались до 1998 года, на этом документе (свидетельстве) должна стоять печать БТИ).
  3. Помимо технического, потребуется еще кадастровые бумаги на участок.
  4. В согласии супруга на совершение сделки следует указать, что он не против продажи и территории, на которой расположен дом.

Документы для продажи квартиры через ипотеку состоят приблизительно из тех же пунктов, но разница в наличии земли, где находится здание. Выше указаны те справки и подтверждения, которые имеют отличия. Остальные бумаги предоставляются из перечня, подготовленного для покупки квартиры.

Как пакет бумаг передается в банк

Процедура сбора бумаг реализуется собственником жилья или его представителям. Если продавец по ипотеке по доверенности действует, то потребуется нотариально удостоверенный документ определенного образца. Вместе с ним он обращается в реестр, диспансер и прочие инстанции для предоставления необходимых справок. Либо все эти мероприятия придется проводить самостоятельно.

Когда нужные бумаги собраны, остается понять, как отдать документы продавца для одобрения ипотеки в финансовую организацию. Направляются они лично или через представителя, но предварительно нужно:

  • оценить стоимость недвижимости (оплачивает оценку либо продавец, либо покупатель);
  • открыть счет в банке, куда будут зачислены средства по соглашению о продаже. Как происходит передача денег при ипотеке продавцу описано в другой статье.

Далее следует подать бумаги на квартиру в финансовое учреждение и подписать договор, закрепляющий сделку о приобретении жилого имущества. На финальном этапе происходит регистрация соглашения в Росреестре. Затем средства переводятся на счет продавца оговоренным заранее способом.

При этом банк проверяет список документов для продажи квартиры в ипотеку. В ходе проверки выясняется:

  • действительно ли вы являетесь собственником;
  • имеются ли обременения или аресты;
  • наличие согласия супругов;
  • состояние многоквартирного или частного дома;
  • правильность оформления бумаг.

Обычно вся процедура проходит в течение трех недель. Максимальный срок – два месяца. За независимой оценкой может обратиться как продавец, так и покупатель. А расходы на нее можно поделить пополам, либо по договоренности.

Собирая финальный пакет документов для продажи квартиры по ипотеке, учитывайте, что расписку о получении аванса можно составить от руки, но желательно пригласить свидетелей. Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку — читайте в другой статье. Предварительный договор о приобретении жилья передается покупателю. С ним он обращается в банк за предоставлением ссуды.

Если жильё передается с находящимся в нем имуществом, то документы для продажи квартиры под ипотеку будут включать акт приема-сдачи. В нем описывают все предметы, передаваемые покупателю. В банк вы отправляетесь вместе со второй стороной сделки. На месте можно оформить договор, и открыть счет. Остальные бумаги желательно иметь при себе на момент обращения к кредитору.

Читать еще:  Земля под огородничество что можно строить

Как продать квартиру через ипотеку: пошаговая инструкция

В последние годы все большее количество покупателей предпочитает приобретать жилье при помощи ипотечного кредита. С точки зрения продавца такая схема не слишком удобна, однако повышенный уровень надежности и возможность реализовать квартиру в рекордные сроки сполна компенсируют возможные неудобства. Рассмотрим пошаговую инструкцию продажи жилья через ипотеку.

Шаг 1: Оценка квартиры

Прежде чем что-то продавать, нужно понимать, сколько оно стоит. Относительно квартиры, это особенно актуально. Главная задача в том, чтобы определить реальную рыночную стоимость, так как основываясь именно на этих цифрах банк будет предоставлять конкретную сумму кредита.

Выделяют два основных варианта оценки: это можно сделать самостоятельно или обратиться к специалистам. Первый способ значительно дешевле, а второй надежнее, быстрее и проще. Банк предпочитает основываться на реальных отчетах об оценке, а не на тех цифрах, которые указывает продавец, однако заставить заказать такой отчет он не могут.

Самостоятельная оценка квартиры

Если нет желания тратиться на услуги оценщиков, а банк не требует отчет в обязательном порядке, то можно самостоятельно оценить квартиру. Это не так сложно, как может показаться. Для оценки необходимо открыть любой сайт, на котором продаются квартиры. Нужно отсортировать все предложения так, чтобы оставшиеся варианты максимально были похожи на продаваемое жилье. Если таких аналогов нет, можно несколько расширить поиск.

Далее, уже на основании существующих предложений, нужно выделить среднюю цену за квадратный метр жилья. При необходимости, эту цену можно скорректировать в большую или меньшую сторону для того, чтобы более точно определить реальную стоимость квадратного метра именно целевой квартиры, однако зачастую бывает достаточно получить просто усредненные данные.

Полученная цифра умножается на площадь собственности продавца и появляется понимание, сколько может стоить такая квартира.

Обращение в оценочную компанию

Этот вариант значительно проще, и он более приоритетный для Сбербанка, ведь доверия к официальному отчету лицензированной оценочной компании значительно больше, чем к самостоятельным расчетам продавца. Для того, чтобы получить такой документ нужно:

  1. Выбрать оценочную компанию. Рекомендуется подбирать такую, которая аккредитована в Сбербанке. Так финансовой организации будет проще «согласиться» с указанными в отчете цифрами.
  2. Обсудить с представителями компании условия сделки. Очень важно дать понять, для чего конкретно будет использован отчет. Также не лишним будет прочитать все условия договора на обслуживание.
  3. Подписать договор на обслуживание, и оплатить услуги компании. Оплата может производиться наличным или безналичным образом, в зависимости от того, какие были достигнуты договоренности.
  4. Получить готовый отчет. Обычно его готовят около недели. Нужно ожидать, что представитель компании будет осматривать жилье и делать фотографии. Это необходимо для отчета. Более того, этот документ может быть признан недействительным, если представитель компании лично не посещал объект оценки.
  5. Предоставить отчет покупателю и/или банку. Рекомендуется уточнить, что отчет необходим в трех экземплярах. Один забирает продавец, на всякий случай, один передается в Сбербанк, а еще один – покупателю.

Шаг 2: Поиск покупателя и осмотр жилья

После того, как цена квартиры станет известна, можно начинать поиск потенциального покупателя. Ранее это делать не было смысла, так как обычно покупатели предпочитают знать конкретные цифры, чтобы на что-то ориентироваться. Как и в случае с оценкой жилья, искать покупателя можно самостоятельно или воспользоваться услугами агентства недвижимости (или частного риэлтора).

Самостоятельный поиск покупателя

Сейчас существует огромное количество всевозможных ресурсов, на которых можно разместить объявление о продаже квартиры. Например, всем известный Avito, но помимо него есть множество местных газет объявлений и других аналогичных сайтов. Если разместить свое предложение везде, где только возможно, вероятность того, что покупатель найдется в рекордный срок очень велика.

Нужно учитывать тот факт, что некоторые объявления платные, а также, чтобы «поднять» объявление в ленте нужно будет отдельно доплатить. Однако это сравнительно небольшие расходы. Вся подобная «реклама» вряд ли обойдется дороже 500 рублей (многое зависит от региона проживания).

Поиск покупателя при помощи агентства недвижимости или риэлтора

Если самостоятельно заниматься поиском потенциального покупателя нет времени или желания, всегда можно заключить договор с агентством недвижимости или частным риэлтором. Они будут выполнять эту работу самостоятельно, однако эта услуга достаточно дорогостоящая. Примерные расценки варьируется от 2 до 5% от стоимости квартиры.

Осмотр квартиры

Вне зависимости от того, каким образом будет найден покупатель, следующим этапом будет осмотр жилья. Практически все потенциальные покупателю первым делом стремятся провести осмотр квартиры, ведь именно от этого зависит, тратить ли дальше время и силы на оформление кредита или лучше поискать другое жилья.

Осмотр квартиры – это достаточно простой шаг, при котором покупатель просто ходит по помещениям и уточняет те или иные моменты. Однако если жилье планируется продавать вместе с мебелью и техникой, осмотр можно совместить с описью имущества.

В последнем случае составляет опись, на имущество клеят инвентарные номера и все это описывается максимально детальным образом. Такая опись скрепляется подписями покупателя и продавца. Она является дополнением к договору купли-продажи, однако так как его еще не существует, скорее всего впоследствии придется еще раз проводить осмотр или просто заменить эту опись на точно такую же, но уже с указанием номера договора и других его данных.

Шаг 3: Переговоры со Сбербанком

Этот шаг больше зависит от покупателя, чем от продавца, но последнему можно порекомендовать контролировать всю процедуру и отслеживать, на каком этапе на данный момент находится покупатель.

Выбор ипотечной программы

Покупатель рассматривает все доступные в Сбербанке программы ипотечного кредитования и выбирает максимально подходящую. Программ у финансовой организации множество, но не все они подходят для большинства людей. Если планируется именно приобретение квартиры, то особое внимание стоить уделить программе «Покупка готового жилья».

В рамках такого предложения можно получить кредит в сумме от 300 тысяч рублей, на срок до 30 лет. Ставка варьируется в широких пределах. На момент написания этой статьи минимальный ее уровень был 10,2% годовых. Потребуется первоначальный взнос в размере 10-20% от суммы кредита.

Заявление покупателя

Когда покупатель определится с программой, ему нужно будет заполнить заявку на кредит и направить ее в Сбербанк. Выделяют три основных варианта:

  • На сайте банка. Самый доступный и простой вариант. Придется заполнить достаточно большое количество полей, однако после этого заявка будет рассматриваться сравнительно недолго.
  • В личном кабинете. Этот вариант актуален только для уже действующих клиентов Сбербанка, у которых есть доступ к личному кабинету «Сбербанк Онлайн». Общий принцип тот же, что и при заполнении заявки на сайте, однако значительная часть информации в этом документе уже будет (подтянется из данных клиента банка).
  • В отделении. Распространенный вариант для тех лиц, у которых нет желания или возможности заполнять и отправлять заявку в онлайн режиме. От остальных отличается тем, что придется лично ехать в отделение, стоять в очереди и после этого еще достаточно долгое время заполнять заявку с анкетой клиента.

Решение банка

После направления заявки покупатель с продавцом могут только ждать решения банка. Подгонять кого-то бессмысленно, разве что можно интересоваться судьбой заявки, если ответа нет больше 3-5 дней. На практике, заявка рассматривается обычно 1-3 дня, однако в некоторых случаях эта процедура может растягиваться на более значительный срок.

Шаг 4: Предоставление документов

Продавец обязан предоставить документы на квартиру. Это нужно как банку, так и потенциальному покупателю. Список может быть достаточно обширным, все зависит от особенностей сделки:

  • Паспорт продавца. Основной документ, удостоверяющий личность. Он нужен как для идентификации собственника, так и для внесения необходимых данных в договора купли-продажи.
  • Выписка из ЕГРН. Является аналогом свидетельства о праве собственности, которые уже не выдаются. Позволяет определить владельца квартиры, а также наличие или отсутствие обременений.
  • Техпаспорт на квартиру. Нужен для определения наличия перепланировки. Этот фактор может стать решающим, так как продать жилье с неузаконенной перепланировкой банк, в случае проблем, не сможет. Как следствие, кредит на покупку такой квартиры будет выдан только в том случае, если в качестве обеспечения будет предоставляться другая, более подходящая недвижимость.
  • Правоустанавливающий документ. Это может быть как договор купли-продажи, на основании которого текущий собственник стал владельцем квартиры, договор дарения, приватизации и так далее.
  • Справка из управляющей компании. При помощи этого документа можно определить, есть ли задолженность по коммунальным платежам. Справка нужна только покупателю, но не банку.
  • Выписка из домовой книги. Показывает лиц, которые зарегистрированы в данной квартире. Важна во многих случаях, особенно если зарегистрировано несовершеннолетнее лицо.
  • Согласие супруги/супруга на продажу жилья. Этот документ требуется далеко не всегда. Главная причина – продавец состоит в браке, а квартира, которую он хочет продать, находится в общей совместной собственности супругов. Согласие заверяется нотариально.
  • Разрешение от органов опеки. Данная бумага нужна только в том случае, если одним из владельцев продающейся квартиры является несовершеннолетний ребенок. Без такого разрешения продать жилье будет невозможно.

Шаг 5: Оформление и подписание предварительного договора купли-продажи

При обычной покупке-продаже квартиры, без банка, предварительный договор, строго говоря, не нужен. Он нигде не регистрируется и никем не заверяется, потому имеет лишь весьма условную юридическую силу. Проще и быстрее все обсудить и сразу составить основной договор. Однако банку нужен именно предварительный для того, чтобы начать рассматривать заявку на выдачу кредита.

Содержание предварительного договора

Предварительный договор купли-продажи обязан включать в себя следующие пункты:

  • Данные сторон сделки.
  • Информация о квартире.
  • Условия сделки.
  • Цена жилья с отдельным указанием суммы первоначального взноса.
  • Условия расторжения сделки.
  • Дата и подпись.

Образец предварительного договора

Шаг 6: Оформление и подписание основного договора купли-продажи

После того, как будет подписан предварительный договор, банк рассматривает заявку и, в случае одобрения, потребуется заключать основной договор купли-продажи. Дополнительно рассказывать о содержании этого документа нет смысла, так как он, по сути, будет полной копией предыдущего.

Образец основного договора

Шаг 7: Передача права собственности и окончательный расчет

После подписания документов, покупатель должен будет оформить право собственности на квартиру. В данном случае у продавца нет никакого риска, ведь значительная часть оплаты пойдет с банковского счета, а отказаться покупатель уже не сможет, иначе договор купли-продажи потеряет силу и, как следствие, продавец с легкостью оспорить его в суде, вернув себе жилье.

Подписание акта приема-передачи

При завершении сделки стороны подписывают акт приема-передачи. Этот документ фиксирует факт передачи права собственности от одного владельца к другому. Нередко акт также включает в себя пункт об оплате, однако чаще для фиксации факта передачи суммы составляется отдельный документ: расписка.

Расписка о получении средств

Передача денег подтверждается распиской. Следует учитывать тот факт, что покупатель выплачивает продавцу только часть суммы (первоначальный взнос). Это можно сделать как в наличном, так и безналичном виде. Данная расписка очень важна для банка, так как она является доказательством выполнения клиентом своих обязательств. Остальную часть суммы продавец получает от банка, безналичным переводом на указанный счет (или новый счет, специально для этого открытый).

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector