Порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО

Порядок и лимит выплат по ОСАГО

Как изменения 2019 года отразились на выплатах по ОСАГО

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2018-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2018 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

  • региона, где проходит регистрация транспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля в л/с;
  • количества лиц, включенных в страховку;
  • возраста транспортного средства;
  • продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки. Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса. Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

  • срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
  • период действия полиса должен быть не меньше одного года;
  • срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
  • выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
  • максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
  • в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
  • срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

  • 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
  • 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
  • 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

  • нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
  • степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
  • перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
  • производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
  • износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
  • срок действия страхового полиса;
  • внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании. Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений. Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД. Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия. До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.

Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной. Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц. Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

  • использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
  • при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
  • обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
  • протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

  • в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
  • существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
  • выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
  • повреждения нередко устраняют не полностью;
  • автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

  • располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
  • срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

  • производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
  • владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
  • в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

  • когда автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
  • восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
  • владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
  • страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).
Читать еще:  Сколько дней отпуска положено инвалиду 2 группы

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

  • копию паспорта виновника аварии;
  • оригинал справки из ГИБДД;
  • копии документов на автомобиль;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
  • реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Инструкция по возмещению ущерба при ДТП от страховой компании по договору ОСАГО

Для полисов ОСАГО заключенных с 28 апреля 2017 года, начали действовать новые правила по возмещению ущерба после ДТП по договорам ОСАГО. В нашей статье мы приведем пошаговую инструкцию для автовладельцев, которые попали в ДТП и желают получить денежную компенсацию на восстановление транспортного средства либо ущерба здоровью или морального вреда от страховой компании по новым правилам.

Когда ущерб подлежит возмещению и какие суммы выплат по полисам ОСАГО

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Итак, гражданин может требовать возмещения по ОСАГО в следующих случаях:

  • в результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред имуществу;
  • в результате ДТП есть пострадавшие, т.е. причинен вред здоровью;
  • также страхователь может подать на возмещение утраченного заработка;
  • расходы на погребение;
  • кроме этого можно заявить на компенсацию расходов, причиной которым является потеря кормильца.

Максимальная компенсация (Статья 7 Закон об ОСАГО), которую можно получить по ОСАГО в зависимости от указанных выше случаев содержится в следующей таблице:

Страховой случай Максимальная компенсация ОСАГО (руб.)
Вред, причинен жизни и здоровью каждого потерпевшего 500 000
Пострадало имущество одного или нескольких потерпевших 400 000

Помните, что при любых ДТП, ущерб по которым не превышает 50 тыс. руб. можно составлять «Европротокол» (без сотрудников ГИБДД), подробнее о том, что это такое и как его заполнять читайте в нашей статье.

Новые правила в законе об ОСАГО в 2017 году

С 2017 года законодатель ограничили право граждан на получения денежных компенсаций по страховым случаям, теперь их можно получить только в следующих случаях:

  • при полной гибели автотранспортного средства
  • если лимит (400 тыс. руб.) по ОСАГО был превышен;
  • если в ДТП потерпевшему причинен вред здоровью или наступила его смерть;
  • если потерпевший является инвалидом;
  • если страховщик не имеет возможности провести ремонт автомобиля на станции технического обслуживания отвечающей требованиям закона.

Во всех остальных потерпевшему будет возмещен ущерб в натуральном виде, т.е. будет осуществлен ремонт автомобиля на автосервисе.

Пошаговая инструкция по возмещению ущерба при наступлении страхового случая по ОСАГО

Для получения положенной по закону денежной компенсации (возмещение), необходимо придерживаться, пошаговой инструкции, написанной ниже.

Шаг №1. Сообщаем в страховую компанию о наступлении страхового случая.

Важно понимать, что если потерпевший желает претендовать на право воспользоваться страховым возмещением, он должен в положенный срок (обычно 15 дней с даты ДТП, точнее написано в правилах вашей СК) уведомить страховую компанию (СК) о произошедшем страховом случае (требования ФЗ №40, п.3,ст.11).

Также участнику ДТП (водителю) нужно оповестить других участников ДТП, о намерении предъявить о возмещении вреда, предоставить данные из полиса ОСАГО (его серию и номер, наименование, адрес и телефон страховщика).

  1. Если в результате ДТП вред причинен исключительно имуществу (без пострадавших), либо авария произошла с участием двух транспортных средств (включая прицепы), владельцы которых имеют действующий полис ОСАГО. То за возмещением вреда, причиненного имуществу нужно обращаться к своей страховой компании.
  2. Во всех остальных случаях с требованиями о возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевшего нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Шаг №2. Необходимые документы, которые нужно предоставить страховщику.

Перечень необходимых документов достаточно обширен, есть основной список, который потребуется собрать каждому потерпевшему, и есть дополнительный список, давайте рассмотрим их подробнее.

Основной перечень документов следующий:

  • заявление о страховом возмещении;
  • копия паспорта, заверенная у нотариуса, либо оригинал паспорта, предоставленный страховщику и после снятия копии заверенный их сотрудником на месте;
  • нотариальная доверенность представителя потерпевшего (если возмещением занимаетесь не вы);
  • реквизиты лицевого счета потерпевшего, если денежную компенсацию планируете получать безналичным способом;
  • если потерпевший не достиг возраста 18 лет, то требуется разрешение от органов опеки и попечительства;
  • справка о ДТП (о ней вы можете прочитать в нашей отдельной статье);
  • извещение о ДТП.

Дополнительный перечень документов, в зависимости от случая приведен ниже.

Причинение вреда имуществу потерпевшего:

  • документ подтверждающий владением транспортного средства на правах собственности (обычно это ПТС);
  • экспертная оценка специалиста (заключение экспертизы), и документы, подтверждающие ее оплату (в случае если был нанят независимый эксперт);
  • квитанция на уплату расходов по эвакуации транспортного средства (если вы хотите получить за это возмещение);

Документы подтверждающие расходы на хранение автомобиля (считается от даты ДТП до даты осмотра авто страховщиком или независимым экспертом).

Возмещение утраченного заработка в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего:

  • документы от медицинских учреждений доказывающие получение травм или увечий (например, справка о периоде нетрудоспособности);
  • заключение врача судмедэксперта о степени утраты общей или профессиональной трудоспособности (при наличии);
  • если медосмотр производился на месте ДТП, то нужна соответствующая справка от бригады скорой помощи;
  • документ подтверждающий официальные доходы, например, справка 2-НДФЛ или налоговая декларация, необходимы только в случае возмещения утраченных доходов потерпевшего.

Возмещение расходов на лечение и дополнительных расходов:

  • в организации, которая занималась вашим лечением нужно запросить выписку из истории вашей болезни;
  • квитанции, чеки и др. документы, доказывающие что вы оплачивали услуги медучреждения;
  • чеки на купленные лекарства;
  • заключение врачей, что вам требуется дополнительное питание, сиделка, установка протезов, лечение в санатории и т.д. (необходимо при возмещении доп. расходов);
  • и другие документы подтверждающие ваши расходы, например, на инвалидное кресло, квитанция или справка из санатория и т.д.

Возмещение вреда при потере кормильца:

  • заявление, в котором указаны данные всех членов семьи, которые находились на иждивении или имели такое право;
  • копия свидетельства о смерти;
  • свидетельство о рождении детей, если на дату наступления ДТП, у погибшего имелись дети на иждивении;
  • если в семье есть дети инвалиды, то нужна соответствующая справка;
  • справка из ВУЗа, лицея и других образовательных учреждений, что член семьи находящийся на иждивении погибшего, обучался в одном из них;
  • справка о необходимости постороннего ухода;

Возмещение расходов на погребение:

  • копия свидетельства о смерти;
  • документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.
  • сумма, которая подлежит возмещению на погребение, будет не более 25 000 рублей.

Шаг №3. Предоставьте документы страховой компании.

Не позднее 5-ти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия, необходимо вручить все бумаги представителю страховой или при личном визите к страховщику. Способы вручения, следующие:

  • отправка заказного письма с уведомлением почтой России;
  • при личном визите, важно попросить сотрудника страховой произвести опись принятых документов и поставить его подпись, печать и текущую дату.

Шаг №4. Экспертиза поврежденного автомобиля.

Если вы как потерпевшее лицо желаете получить возмещение ущерба причиненного в результате ДТП своему автомобилю, то в вашу обязанность входит в течении пяти рабочих дней (после подачи заявления) предоставить свое авто на осмотр в страховую компанию. Страховщик же в свою очередь должен за 5 дней произвести оценку нанесенных повреждений своими силами или с привлечение независимого эксперта.

Если транспортное средство находиться не на ходу, то в страховую нужно сообщить адрес местонахождения ТС.

Если результаты оценки устраивают обе стороны, согласны с результатами и размерами оцененного ущерба экспертом страховой, то дополнительных проверок не нужно, если нет, то привлекается независимый эксперт.

Шаг №5. Дождаться выплаты страхового возмещения.

Выдать направление на ремонтные работы, выплатить денежную компенсацию или отправить потерпевшей стороне, аргументированный отказ страховая компания должна в течении 20 дней (не беря в расчет выходные и праздничные дни), со дня получения от потерпевшего необходимого перечня документов, если же будет осуществляться выплата в натуральном виде, то ремонт ТС производиться на автосервисе из предоставленного страховщиком списка потерпевшей стороне – в течении месяца.

Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО

Причин, по которым страховая компания может отказать в выплате много, вот самые распространённые из них:

  • был предоставлен неполный перечень необходимых документов;
  • предоставленные документы имеют признаки фальсификации;
  • в документах допущены грубые ошибки;
  • ДТП наступило в результате мошеннических действий страхователя;
  • имеется заключение что потерпевший находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • у потерпевшего не было водительских прав или их срок действия закончился, либо он не вписан в страховой полис ОСАГО;
  • автомобиль не прошел должным образом технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского дефекта и т.д.

Что делать если страховая компания не платит

Автовладельцы, попавшие в ДТП, очень часто оказываются в ситуации, когда, заявив свое право на страховую выплату, она не соответствует их ожиданиям, либо м во все в ней отказано, если так произошло, то нужно:

  1. Провести независимую экспертизу поврежденного ТС, и соберать доказательства причиненного вреда жизни или здоровью.
  2. Составить и вручить лично или отправив письмом с уведомлением претензию страховщику(вот статья как ее составить).
  3. Пожаловаться на действия страховой компании в Российский союз страховщиков (РСА).
  4. Направить жалобу на страховщика в Департамент страхового рынка Банка России.
  5. Подготовить исковое заявление и передать его в суд.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО/КАСКО

Огромное количество нюансов, существующих в нашем законодательстве, может привести к длительному процессу возмещения ущерба после ДТП по полису ОСАГО или КАСКО. Чтобы этого избежать, ознакомьтесь с рекомендательной статьей наших юристов.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

С чего следует начать при возмещении ущерба после ДТП? Конечно же, с обращения в страховую компанию, где можно получить не только денежную выплату, которая частично или полностью сможет покрыть расходы по восстановлению транспортного средства, но и грамотную консультацию специалиста по оформлению необходимых документов для получения страховых выплат. Так думает каждый из нас, но на деле выходит совсем по другому – страховщики неохотно «расстаются» с денежными средствами, причитающимися страхователям по закону, которым придется пройти не одну инстанцию, прежде чем добиться справедливости.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

ОСАГО представляет собой вид обязательного страхования, без которого ни один водитель, эксплуатирующий свое транспортное средство на территории РФ, не может управлять автомобилем. ОСАГО является гарантом возмещения ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне, однако в связи с наличием различных нюансов в страховом законодательстве все чаще возникает потребность в судебном разбирательстве. Алгоритм действий при возмещении ущерба после ДТП по ОСАГО предельно прост – необходимо уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, затем собрать необходимые документы и предоставить их вместе с заявлением и автомобилем страховщику для принятия решения. Рассмотрим каждый этап подробней.

Важно! С 2014 года потерпевший при наступлении страхового случая имеет право обратиться за страховой выплатой в свою страховую компанию, если: в ДТП участвовало только два автомобиля, оба водителя застрахованы по ОСАГО, в аварии нет пострадавших. При нарушении хотя бы одного из этих условий, потерпевший должен обращаться в страховую компанию виновника.

Уведомление страховой компании. Согласно закону об ОСАГО и Правилам ОСАГО потерпевший после ДТП должен уведомить о случившемся страховую компанию, в которую он планирует обратиться за страховой выплатой в течении 5 рабочих дней с момента аварии. Впрочем, даже если Вы опоздаете с уведомлением, в законе нигде не прописано, что страховщик имеет право Вам отказать в страховой выплате на данном основании. Однако соблюдение этих сроков позволит решить проблему выплаты ущерба в более сжатые сроки. Документы, необходимые для предоставления в страховую компанию:

  • заявление на страховое возмещение (каждая страховая компания имеет свой образец заявления)
  • извещение о ДТП в страховую компанию;
  • копию протокола, постановления или определения, выданные в ГИБДД;
  • копию документов на автомобиль – ПТС (свидетельство о регистрации);
  • копию полиса ОСАГО потерпевшего;
  • копию паспорта того, кто претендует на страховую выплату;
  • отчет об оценке ущерба независимой экспертизы (при наличии);
  • копии договора, акта приема передачи и квитанций об оплате услуг оценочной компании (при наличии).

Как действует страховая компания. После принятия всех документов и осмотра автомобиля, страховая компания в течении 20 рабочих дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО) должна рассмотреть заявление потерпевшего о возмещении ущерба после ДТП и произвести страховую выплату или выдать направление на восстановительный ремонт автомобиля либо направить ему мотивированный отказ.

Важно! Практика возмещения ущерба при ДТП со страховой компании такова, что страховщики значительно уменьшают сумму ущерба при его оценке, поэтому рекомендуется прибегнуть к услугам независимого оценщика либо до страхового осмотра либо после, если есть сомнения в правильности расчетов. Напоминаем, что все затраты потерпевшего могут быть взысканы со страховой компании в размере установленного лимита либо с виновника аварии.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО. Согласно статье 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая компания при наступлении страхового случая возмещает:

  • не более 400 тысяч рублей одному потерпевшему;
  • не более 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего.

Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает лимит страховой компании, то выплату разницы необходимо истребовать с виновника ДТП в досудебном или судебном порядке.

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО. Основания для отказа в страховом возмещении всегда указаны в правилах страхования отдельной компании, следовательно, с ними необходимо ознакомиться до подписания договора страхования. Существует и негласный список отказов, которые сегодня особенно распространены:

  • непредставление полного комплекта документов для оформления страхового случая;
  • неправильно оформлены документы;
  • умышленные действия страхователя, которые повлекли наступление страхового случая;
  • управление потерпевшим транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление потерпевшим автомобилем без водительского удостоверения либо лицо, являющееся водителем, не отражено в договоре страхования;
  • эксплуатация автомобиля, не прошедшего технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского брака и другое.

Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

По полису КАСКО может быть застрахован абсолютно любой автомобиль, в том числе транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД. Страховой полис добровольного страхования защищает от хищения, пожара, стихийных бедствий, падения различных предметов, противоправных действий третьих лиц и, конечно, от повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховую выплату по полису КАСКО может получить как потерпевший, так и виновник аварии. Главным отличием страхования КАСКО от ОСАГО является лимит возмещения, который в последнем случае строго ограничен 400 000 рублей. Возмещение по КАСКО равняется страховой стоимости автомобиля.

Варианты возмещения страховых рисков автовладельца по полису КАСКО:

  1. Полное либо частичное восстановление автомобиля;
  2. Выплата возмещения в денежном эквиваленте;
  3. Компенсация в денежном эквиваленте стоимости ремонта, выполненного силами автовладельца. В стоимость входят услуги технических станций и затраты на покупку запасных частей.

Вид страхового возмещения выбирает страхователь при заключении страхового договора.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО. Участник ДТП должен обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба по КАСКО в оптимально возможные сроки с момента аварии, желательно не позднее истечения 15 рабочих дней. Страховая компания должна принять заявление о страховом случае от своего клиента, к которому должны быть приложены необходимые документы (идентично со страховыми выплатами ОСАГО). Закон устанавливает 20-тидневный срок на принятие решение компанией о страховой выплате, по истечению которого страхователю должна быть осуществлена выплата либо отправлено уведомление о мотивированном отказе.

Причины отказа в страховой выплате КАСКО

  • страховая выплата по КАСКО не предусмотрена, когда ущерб был нанесен не транспортному средству, а непосредственно водителю или пассажиру, здесь возмещение ущерба можно требовать только по ОСАГО;
  • если страховая компания посчитает, что автовладелец преднамеренно причинил вред своей машине;
  • в случае, если застрахованным транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
  • если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если транспортное средство использовалось в целях, не упомянутых в страховом договоре – например, в автогонках.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате по ОСАГО и КАСКО

Страховая выплата по ОСАГО или КАСКО может быть осуществлена только в строгом соответствии с требованиями законодательства, поэтому чтобы избежать отказа следует быть предельно внимательным в своих действиях:

  1. не забывайте своевременно предупреждать страховщика о дорожно-транспортном происшествии;
  2. тщательно следите за заполнением всех бумаг, особенно на месте ДТП (любые ошибки в протоколе могут повлечь отказ в выплате или существенно уменьшить ее размер);
  3. делайте копии всех документов, особенно оригиналов, которые необходимо отдать страховщику;
  4. требуйте проставление необходимой отметки о принятии уведомления о ДТП и документов на страховую выплату;
  5. если страховая компания отказала в выплате, требуйте предъявления письменной мотивировки, чтобы в последующем можно было обратиться в судебные органы для разрешения спора по существу.

Как происходит возмещение ущерба при ДТП по полису ОСАГО

Полис обязательного автострахования является непременным спутником любого участника дорожного движения. В случае возникновения транспортных происшествий именно он гарантирует пострадавшей стороне возмещение ущерба по ОСАГО.

Но несмотря на то, что система защиты гражданской ответственности действует в России давно, далеко не все водители знают, как при ДТП получить компенсацию от страховщика.

Как сейчас происходит возмещение ущерба пострадавшему по ОСАГО

Законодательство в области страхования гражданской ответственности регулярно совершенствуется. Нередко новый календарный год приносит с собой и изменения, в курсе которых должны быть все автолюбители. Не стал исключением и 2017 год. Вступивший в силу в апреле закон № 49-ФЗ от 28.03.2017 года изменил порядок, по которому ранее производилось взыскание страхового возмещения по договорам ОСАГО.

В настоящее время страховщик уже не предлагает пострадавшей стороне получить компенсацию в денежной форме. Автомобиль, получивший при аварии повреждения, направляется на ремонт в сервисный центр, аккредитованный страховой компанией. Справедливости стоит заметить, что автомобилист имеет право и самостоятельно выбрать СТО для ремонта своего авто, но прежде чем передавать машину в руки мастеров, ему необходимо согласовать данный сервис со своим страховщиком.

Новые страховые правила распространяются только на те договоры, дата заключения которых предшествовала вступлению закона в силу. Их введение было вызвано необходимостью предотвращать возможные случаи фальсификации со стороны физических лиц или страховых компаний данных об авариях с целью получения денежного возмещения.

Но, как и любое правило, данная законодательная норма предусматривает ряд исключений:

  • потерпевший получил вред здоровью средней или тяжкой степени или погиб в результате аварии;
  • автомобиль получил настолько сильные повреждения, что не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонтных работ превышает лимитированную законом сумму компенсации, а владелец отказывается производить доплату из собственных средств;
  • страховая компания и пострадавшая сторона заключили соответствующее письменное соглашение;
  • при столкновении был нанесен вред инвалиду 1 или 2 группы.

В этих случаях взыскание по ОСАГО будет производиться в денежной форме.

Финансовая компенсация будет рассчитана с учетом износа автомобиля на момент столкновения, а натуральная форма возмещения износ авто не учитывает.

Сумма компенсации при ДТП

В 2014 году лимиты страховых выплат, утвержденные законом «Об ОСАГО», были пересмотрены в сторону увеличения, и сейчас они составляют достаточно внушительные суммы. Учитывая, что пострадать в дорожном инциденте может не только машина, но и человек, виды выплат делятся на компенсацию:

  • имущественного ущерба;
  • вреда здоровью и жизни;
  • потери заработка;
  • погребения;
  • потери кормильца.

Проще всего дело обстоит с компенсацией материального ущерба, полученного автомобилем. Его владелец может рассчитывать на получение от страховщика 400 тысяч рублей. Конечно, это максимальная сумма. Фактический размер компенсации, подлежащий выплате водителю, чей автомобиль получил повреждения в результате действий виновной стороны, определяется на основании данных экспертизы. При расчете будут учтены:

  • износ машины;
  • число и характер полученных повреждений;
  • рыночная стоимость авто.

Если же страховщик установит, что ущерб, причиненный автомобилю, превышает установленный законом лимит в 400 тысяч рублей, расход в объеме разницы в стоимости ремонта предстоит нести виновнику аварии.

Совсем другие суммы выплачиваются в случае, если в результате аварии вред был нанесен не имуществу, а жизни и здоровью потерпевших. Закон предусматривает в подобных ситуациях выплату:

  • 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью;
  • 475 тысяч близким родственникам в случае гибели пострадавшего;
  • 25 тысяч близким родственникам дополнительно на похороны;
  • 50 тысяч дальним родственникам на погребение погибшего.

Кроме того, практика показывает, что страховщики производят выплату компенсации с учетом градации ущерба здоровью:

  • 500 тысяч при получении инвалидности 1 степени;
  • 350 тысяч, если человек стал инвалидом 2 степени;
  • 250 тысяч инвалиду 3 степени;
  • 500 тысяч, если в результате ДТП инвалидом стал ребенок.

Кроме того, порядок расчета возмещения по факту причинения ущерба здоровью подразумевает и степень полученных повреждений:

  • 35 тысяч может быть выплачено при внутренних кровотечениях, подразумевающих потерю до 1 литра крови;
  • 50 тысяч получит пострадавший при большой кровопотере.

Чья страховая компания выплачивает ущерб

Нередко после оформления бумаг, фиксирующих факт аварии, автомобилист не знает, в какую из страховых компаний ему следует направить заявление о компенсации урона:

  • в организацию, с которой он сам заключил договор;
  • или в компанию, обслуживающую виновника столкновения.

Ответ на вопрос, кто выплачивает ущерб по ОСАГО при ДТП, четко дает закон об ОСАГО.

  1. Пострадавшему автомобилисту следует обратиться к своему страховщику, если соблюдены следующие условия:
    • число машин, участвовавших в дорожном инциденте, 2 или более;
    • никому из участников аварии не был нанесен урон здоровью, и никто из них не погиб;
    • оба водителя имеют действующие полисы обязательного страхования;
    • в результате происшествия не задеты имущественные интересы третьих лиц.
  2. Во всех остальных случаях, где имеет место наличие человеческих жертв или причинение вреда здоровью, пострадавший автолюбитель должен нести заявление в страховую компанию, защищающую ответственность виновника аварии.

Если же инициатор столкновения и вовсе не имеет полиса ОСАГО и при этом отказывается добровольно компенсировать урон, потерпевшему водителю предстоит обращаться в суд, чтобы получить решение о принудительном взыскании денежной компенсации с виновной стороны.

Порядок возмещения по полису ОСАГО

Даже самый аккуратный водитель может в любой момент стать участником дорожного происшествия не по своей вине. И тем более ему будет обидно, если из-за ошибок, допущенных при оформлении ДТП, страховая компания по формальным признакам откажет ему в страховой выплате. А поскольку страховщики не желают расставаться с деньгами, каждый автолюбитель должен знать, как ему получить положенную компенсацию.

Чтобы своевременно и в полном объеме получить страховую выплату нужно придерживаться четкого порядка действий:

  1. Сразу же после наступления страхового случая включить аварийную сигнализацию и выставить предупреждающий аварийный знак. Если есть пострадавшие люди, немедленно вызвать на место происшествия медиков.
  2. Оформить ДТП. Это можно сделать с помощью сотрудников полиции или самостоятельно, использовав бланк Еевропротокола. Если водители не имеют спора в отношении размера ущерба, который не превышает 50 тысяч рублей, и сходятся во мнении по вопросу виновности сторон, они могут:
    • осуществить фото- и видеосъемку места столкновения;
    • после этого убрать автомобили с проезжей части, если они мешают движению;
    • заполнить бланк Европротокола самостоятельно или доехать до ближайшего поста ГИБДД и обратиться к сотрудникам полиции по вопросу оформления аварии.
  3. Известить своего страховщика о происшествии. Срок, в течение которого водитель должен известить своего страховщика о полученном ущербе, оговаривается в законе и составляет 5 дней.
  4. Собрать комплект необходимых документов. Их перечень указан в Положении о правилах ОСАГО и включает:
    • паспорт гражданина;
    • доверенность, если в страховую обращается посредник, а не владелец авто;
    • документ о регистрации авто;
    • действующий страховой полис;
    • документы, подтверждающие факт аварии, например, копия протокола ГИБДД, Европротокол, постановление о возбуждении административного дела.
  5. Обратиться в страховую компанию. В адрес страховщика следует написать заявление, приложить к нему все собранные документы, предъявить автомобиль для экспертного осмотра.

Действуя по данному алгоритму, автомобилист должен помнить, что закон об ОСАГО отводит для обращения в страховую с заявлением только 5 рабочих дней. И отсчитываются они, начиная с даты произошедшего ДТП.

Последним шагом является получение возмещения, которое может быть представлено в двух формах:

  • натуральная – подразумевает ремонт машины на СТО.
  • денежная – выплачивается только в предусмотренных законом исключительных случаях наличными через кассу или безналичным переводом на банковский счет заявителя.

Страховщик обязан выплатить заявителю компенсацию или выдать ему направление на ремонт машины в срок, не превышающий 20 календарных дней, за исключением праздничных. Отсчет срока производится от даты подачи заявления и предоставления требуемых документов. На проведение ремонтных работ отводится месяц. Если страховщик не выполняет свои обязательства в срок, заявитель имеет право взыскать с него неустойку в размере 1 процента за каждый день просрочки.

Система защиты гражданской ответственности водителей действует на территории России уже давно, но законодательство в сфере страхования продолжает изменяться, преподнося автовладельцам все новые сюрпризы. Чтобы быть уверенным в том, что полис ОСАГО поможет покрыть полученный при аварии ущерб, следует следить за нормативными новшествами, а также неукоснительно соблюдать правила движения на дорогах.

Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО

28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В новой редакции закона изменен порядок возмещения вреда, причиненного легковым автомобилям. Эти изменения касаются транспортных средств, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

Приоритетной формой возмещения ущерба теперь будет восстановительный ремонт на станции технического обслуживания.

Как это будет работать?

Автовладелец выбирает станцию технического обслуживания (СТО) из числа тех, с которыми у страховой компании заключен договор. Выбрать СТО можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка. Перечень СТО с указанием адресов их места нахождения, перечнем марок и годов выпуска обслуживаемых транспортных средств, а также примерных сроков проведения ремонта должен публиковаться на сайте страховой организации и постоянно актуализироваться.

Важно! При восстановительном ремонте в отличие от денежной выплаты не учитывается износ деталей и агрегатов, а также не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих частей (если иное не определено соглашением страховой компании и потерпевшего).

Можно ли выбрать другую СТО?

Для ремонта поврежденного автомобиля на СТО, с которой у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении необходимо указать полное наименование выбранной СТО, адрес места нахождения и платежные реквизиты для возможности оплаты страховщиком проведенного восстановительного ремонта.

На каких условиях проходит восстановительный ремонт?

Предельный срок осуществления ремонта – не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.

СТО не должна находиться дальше, чем в 50 километрах от места ДТП или места жительства потерпевшего (по его выбору).

Ремонт новых автомобилей (не старше двух лет) должен производиться на СТО официального дилера, осуществляющего гарантийное сервисное обслуживание.

Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, – 12 месяцев.

Как действовать в случае ДТП?

Если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, то требование о возмещении вреда необходимо предъявлять своему страховщику

Важно! В случаях причинения вреда жизни или здоровью участников ДТП заявление о страховом возмещении следует подавать в страховую компанию виновника ДТП.

Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании (или их представителям в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП) в течение пяти рабочих дней после ДТП.

Срок рассмотрения заявления о страховом возмещении составляет 20 календарных дней.

За несоблюдение сроков выдачи потерпевшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик наказывается неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения.

В каких случаях возможно денежное возмещение вместо ремонта?

Страховая выплата в денежной форме производится в следующих случаях:

  • смерть потерпевшего;
  • причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма страхового возмещения);
  • потерпевший является инвалидом и имеет автомобиль по медицинским показаниям (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма);
  • полная гибель транспортного средства;
  • стоимость восстановительного ремонта превышает 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей для случаев оформления ДТП по европротоколу) и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
  • все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред («обоюдка») и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
  • в результате ДТП вред причинен только имуществу, не являющемуся транспортным средством;
  • потерпевший отказывается от ремонта на СТО, если она не соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта;
  • страховая компания не предоставляет потерпевшему возможность проведения восстановительного ремонта на СТО, указанной при заключении договора ОСАГО;
  • наличие письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим.

Защита прав потребителей страховых услуг

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России.
Также можно направить обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector