Банкротство физических лиц что для этого нужно

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Банкротство физических лиц

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году – условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Читать еще:  Объяснения по существу заявленных требований образец

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

–>

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Читать еще:  Как отказаться от поручительства за должника

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Банкротство граждан: когда может быть выгодно объявить о финансовой несостоятельности?

С момента вступления в силу Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства перестала пугать людей, не сумевших своевременно погасить долги. Однако многие нюансы этого финансово-правового механизма остаются для граждан непонятными. В статье расскажем о плюсах и минусах признания лица банкротом, а также поэтапно объясним, как объявить себя банкротом физическому лицу.

По каким причинам гражданин может объявить о банкротстве?

Выплатить долг может помешать множество обстоятельств: потеря работы, незапланированное увеличение расходов, например из-за серьезных болезней. Бывает, что заемщик проявляет неосторожность, делая рискованные финансовые вложения, и этот риск не оправдывает себя. Но какими бы ни были причины, исход один — рост задолженности, в частности из-за штрафов, ведущий к судебному разбирательству.

Но даже из такой сложной ситуации можно найти выход, и единственный законный способ все уладить — процедура признания банкротом.

В Законе (в статье 213.3) сформулированы признаки банкротства гражданина:

  • 1) есть непогашенная задолженность величиной от 500 000 рублей;
  • 2) задолженность не погашается в течение последних трех месяцев (совсем или частично).

Должник может прибегнуть к данной процедуре, если осознает, что существуют обстоятельства, мешающие в срок исполнить финансовые обязательства, и при этом имеются признаки его неплатежеспособности (пункт 2 статьи 213.4 Закона). В этом случае размер непогашенной задолженности заемщика может быть и меньше 500 000 рублей.

А в ситуации, когда кредиторов несколько и выполнение требований одних приводит к невозможности погасить долг перед другими, заемщик обязан объявить себя банкротом (пункт 1 статьи 213.4 Закона). И сделать это необходимо в срок не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Стоит отметить, что признание банкротства выгодно именно в том случае, когда инициатива исходит от должника. Так, он может заключить с кредиторами соглашение о рассрочке платежей или же кредиторы могут провести реструктуризацию долга, что позволит расплатиться по долговым обязательствам спустя некоторое время.

Если же компромисс с кредитором не достигнут, ценное имущество должника, причем не только залоговое, подлежит реализации с торгов. Продажа происходит в ограниченные сроки и без участия заемщика, поэтому вырученная сумма, как правило, существенно меньше той, которую мог бы получить собственник при самостоятельной заблаговременной реализации. Если сумма долга превышает стоимость всего имущества, часть задолженности, непокрытая средствами от продажи, будет аннулирована.

Плюсы и минусы признания банкротства

Вряд ли кто-либо стал объявлять бы себя банкротом, не будь в этой процедуре положительной стороны. Назовем плюсы банкротства:

  • собственно избавление от долга, а следовательно, и от постоянных напоминаний кредиторов о необходимости вернуть средства и проценты по ним;
  • прощение остатка задолженности, в том числе штрафов;
  • при признании банкротом должник не теряет жилье и необходимые предметы домашнего быта (к ним относится плита, холодильник, стиральная машина и тому подобное).

Существуют и негативные стороны и последствия объявления себя банкротом:

  • до завершения банкротства всем имуществом должника, которое теперь составляет конкурсную массу, включая финансы, распоряжается финансовый управляющий. Сделки с имуществом проводятся только при его участии;
  • залоговое и прочее ценное имущество банкрота продается в порядке, установленном Законом;
  • по усмотрению суда возможен запрет на выезд за границу до окончания процедуры банкротства;
  • финансовый управляющий изучает сделки должника за последние три года. И есть вероятность, что суд признает их недействительными, если в результате был причинен вред имущественным правам кредиторов. Оспариваться могут любые подозрительные сделки, сделки в пользу ближайших родственников, совершенные по явно заниженным ценам и так далее;
  • при получении займа или кредита в течение пяти лет гражданин обязан извещать кредиторов о своем недавнем банкротстве;
  • в течение пяти лет после банкротства гражданину не разрешается вновь объявить себя банкротом;
  • после банкротства гражданин не может участвовать в управлении, занимать руководящие должности (в кредитной организации — десять лет; в финансовых, страховых, инвестиционных компаниях и фондах — пять лет; в прочих организациях — три года).

Как объявить себя банкротом: процедура для физлица

Выясним, что нужно, чтобы объявить себя банкротом. Основными этапами процесса банкротства являются:

  • 1) Подготовка и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве, а также прилагаемых к нему документов; рассылка документов кредиторам.
  • 2) Рассмотрение судом обоснованности заявления, принятие решения.
  • 3) Заключение мирового соглашения с кредиторами, реструктуризация долгов или реализация имущества.

Рассмотрим эти этапы детальнее. В заявлении о признании банкротом обязательно указываются:

  • размер задолженности и сумма требований кредиторов,
  • сведения об имуществе должника,
  • обоснование невозможности погашения задолженности,
  • наименование и адрес саморегулируемой организации, в которой утверждается финансовый управляющий.

Копии заявления и документов, подтверждающих изложенные в нем сведения, должны быть направлены конкурсным кредиторам. Речь идет о:

  • документах, подтверждающих наличие и основание возникновения задолженности;
  • документах, подтверждающих наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя у гражданина;
  • списке кредиторов и должников гражданина с указанием суммы задолженности и их адресов;
  • описи имущества гражданина, включая залоговое;
  • документах на движимое и недвижимое имущество;
  • документах на сделки свыше 300 000 рублей за последние три года (с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами);
  • выписках о доходах и налогах за последние три года;
  • справке из банка о наличии счетов и вкладов за последние три года;
  • свидетельствах (о заключении брака, о рождении ребенка, о расторжении брака, о разделе общего имущества супругов и так далее) за последние три года.

Это важно

Кодексом об административных нарушениях РФ (статьей 14.12 и статьей 14.13) предусмотрена административная ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, Уголовный кодекс РФ (статья 197) устанавливает уголовную ответственность.

Дело ведется в арбитражном суде по месту жительства должника, заявление можно подать в суд лично, по почте либо через интернет. На депозит суда следует внести денежные средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В течение месяца после принятия заявления суд должен назначить дату заседания. Если заявление о банкротстве признанно обоснованным, то возможно три варианта развития событий:

  1. Происходит реализация имущества.
  2. Должник может заключить с кредиторами мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве прекращается.
  3. Если соглашение не достигнуто после признания банкротства, в течение трех месяцев должен быть представлен план реструктуризации долгов.

При этом реструктуризация долга может проводиться лишь для физического лица, которое:

  • имеет источник дохода на момент представления плана;
  • не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления;
  • не подвергалось административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • не признавалось банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
  • не имело утвержденный план реструктуризации долгов за восемь лет, предшествующих представлению нынешнего плана.

Если план реструктуризации задолженности не исполняется должником, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и вводит реализацию имущества сроком на шесть месяцев.

Итак, признание банкротства может избавить от финансового бремени. Но подходить к такой процедуре следует с осторожностью, сложная и смешанная — одновременно финансово-экономическая и правовая — природа механизма банкротства требует определенных знаний. Чтобы повысить шансы на благоприятный исход, можно обратиться за помощью к специалистам, которые занимаются непосредственно списанием кредитов.

Консультационная помощь физическим лицам

На что должны обратить особое внимание физические лица, прибегающие к процедуре банкротства, рассказывает руководитель компании «Юридический супермаркет» Леонид Владимирович Ковалев:

«Банкротство имеет две стороны — правовую и экономическую. К сожалению, иногда юристы, специализирующиеся на оформлении банкротства, забывают об этом и занимаются лишь правовой составляющей процедуры. Экономические риски заранее не просчитываются, и клиент, заплатив немалые деньги за юридическое сопровождение, внезапно остается практически ни с чем: жилье и другое ценное имущество уходит с молотка.

В компании «Юридический Супермаркет» такого рода проблемы решают иначе. Оказывая услугу оформления банкротства физического лица, к этой процедуре здесь обязательно подходят с двух сторон и осуществляют:

  1. Экономико-правовой анализ. Проводится первичная оценка ситуации клиента, после чего с нашей помощью собирается полный комплект документов (обычно около 30 справок, выписок и так далее). Их тщательный анализ позволяет безошибочно определить, стоит ли клиенту вообще «банкротиться» или следует идти по пути банкротства не в его интересах. В случаях, когда лучше избежать процедуры, выбирается другой способ оказания помощи.
  2. Если банкротство признано в данной ситуации оптимальным для клиента решением, в дело вступает отлаженный за несколько лет работы в сфере банкротства граждан юридический механизм. Подается полностью подготовленное и грамотно оформленное заявление, благодаря чему признания клиента банкротом получается добиться уже на первом заседании суда. Суд утверждает опытных финансовых управляющих, входящих в список нашей компании и заинтересованных в оперативном решении дела. В результате сложные проблемы решаются в короткие сроки и безболезненно для клиента.

Компания «Юридический супермаркет» действует с 2012 года и обладает рядом преимуществ:

  • работает с банкротством физических лиц с момента появления правовой базы этой процедуры;
  • имеет большой опыт принятия верных решений: с помощью специалистов компании около 1900 человек смогли списать свою задолженность на общую сумму свыше двух млрд рублей;
  • имеет широкую географию оказания услуг: работает по всей стране, офисы «Юридического супермаркета» находятся в более чем 20 городах РФ;
  • использует гибкую систему тарифов, в том числе предоставляет возможность рассрочки оплаты.

Без эко­но­ми­ко-пра­во­во­го ана­ли­за си­ту­а­ции при­сту­пать к про­це­ду­ре бан­к­рот­ст­ва мо­жет быть край­не не­вы­год­но. На­при­мер, если единст­вен­ное жилье на­хо­дит­ся в ипо­те­ке или за­ло­ге, долж­ник рис­ку­ет ока­зать­ся на ули­це.

Банкротство физических лиц.

1 октября 2015 года вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц», который позволяет любому гражданину, а не только юр лицам и индивидуальным предпринимателям, быть признанным неплатежеспособным.
В первую очередь возникает вопрос о том, в каких случаях человеку необходимо признать свою несостоятельность и что затем будет происходить в его жизни.

Читать еще:  Приказ о предоставлении ученического отпуска образец

Сложные жизненные ситуации всегда сопровождаются финансовыми потерями. Причин этому может быть множество: и собственные необдуманных поступки, и трагические случаи, и мошенничество, и иные обстоятельства. В любом случае не стоит опускать руки и тем более уходить в тень, игнорировать проблемы и скрываться. Первое, что необходимо сделать – это сообщить кредитору о своей ситуации и совместно попытаться решить проблему. В настоящее время банки готовы оперативно включится в процесс рефинансирования либо реструктуризации долгов, при этом выгода очевидна для обеих сторон. Вы получаете отсрочку и льготы, чтобы справиться с трудностями, а банки продолжают зарабатывать деньги.

Однако, когда ситуация выходит из-под контроля и долги растут, как снежный ком, возникает необходимость в более кардинальных решениях. И тут важно понимать, что банкротство является крайней мерой и не означает легкое списание всех обязательств перед кредиторами. Это судебный процесс, при котором необходимо доказать вашу несостоятельность, сопряженный с реализацией вашего имущества и существенными финансовыми тратами для ведения самой процедуры банкротства.

Итак, самое важное действие — перед началом банкротства необходимо выбрать ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО. Это человек, без которого данная процедура невозможна! Он является посредником между заемщиком, кредиторами и судом. Именно финансовый управляющий будет властелином вашей судьбы на весь срок банкротства. Поэтому ваша задача в первую очередь найти управляющего, который согласиться вести ваше дело, честно и открыто рассказать вашу ситуацию, договориться с ним о вознаграждении и сроках. От управляющего будет зависеть какую сумму из ваших доходов вы будете получать на проживание, какое имущество вам удастся сохранить, как будет соблюдаться баланс ваших интересов, ускорение или затягивание сроков процесса. Если контакт с управляющим будет налажен, то вы получите неоспоримые преимущества – моральную поддержку, необходимые консультации, сэкономите на юристах, избавитесь от бумажной волокиты и сложных переговоров, выгодная реализация имущества и многое другое.

Все финансовые управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), имеют соответствующий диплом и статус арбитражного управляющего. Поэтому необходимо проверять сведения о деятельности управляющего и членстве в СРО, а также не находится ли он в реестре дисквалифицированных лиц и нет ли административных дел с участием управляющего, где рассматривался вопрос о его дисквалификации.

Сведения об арбитражных (финансовых) управляющих в обязательном порядке публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Оценивать управляющего рекомендуют по опыту и результатам его работы. Очень важны следующие критерии:
• количество дел по банкротству физ лиц (чем больше, тем опытнее);
• количество успешно/не успешно завершенных дел;
• количеству дел, не доведенных до конца (оптимально, если брошенных дел менее 1%);
• средний срок проведения процедуры.

Далее необходимо подготовить пакет документов для подачи заявления в суд.
Потребуются:
• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде;
• справка из налоговой инспекции о наличии статуса индивидуального предпринимателя (срок действия справки – 5 дней);
• перечь имущества с подтверждением права владения, наличие доли в уставном капитале;
• справка о доходах и выписки со счетов (не только сведения о заработной плате, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии) за последние 3 года;
• выписка из реестра при наличии акций;
• справки из банков обо всех открытых счетах с указанием информации не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов (запрашиваем у кредиторов документальное подтверждение);
• решения судов о просуженных долгах (при наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

К заявлению необходимо приложить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству, а также оплачиваются все обязательные судебные пошлины. Так же при подаче заявления нужно сразу оплатить услуги финансового управляющего. Если необходима рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, тогда об этом дополнительно подается прошение.

Подать заявление и документы в суд можно лично, почтой или онлайн. Вы можете это сделать самостоятельно без помощи юристов, так как в данном случае они будут отвечать только за оформление бумаг, а не за результат. Помните, вся процедура завязана на антикризисном управляющем — он ваш юрист, консультант и помощник. Обращаясь в суд с заявлением, вы должны уже иметь договоренности с конкретным управляющим и указать его данные. В противном случае судья, сделав запросы в СРО, вероятнее всего получит отказ управляющих вести ваше дело. Тогда на поиски отведут 3 месяца и после окончания срока, если договориться не удастся, в банкротстве будет отказано и оплата судебных расходов вам не вернется. Так же судья укажет вам на ошибки в заявлении и даст время на их исправления, определит перечень дополнительных документов и сведений.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства, но и вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения инициировать банкротство, отказать или утвердить иные меры погашения задолженности.

Есть определённые условия, которым должны соответствовать должники при банкротстве:
• быть гражданином России;
• сумма задолженности должна составлять не менее 500 тысяч рублей;
• обязательства по таким суммам не были выполнены в течении минимум 3 месяцев;
• после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума;
• являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (тут потребуется переписка с банком);
• не скрываете свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства;
• работаете или ищете работу (стоите на бирже труда).

Перед принятием решения о начале процедуры банкротства нужно взвесить все за и против такого шага. Смоделировать свою жизнь на несколько лет вперед по разным сценариям: с банкротством, с рефинансированием, с реструктуризацией. Так как процедура банкротства может длиться несколько лет, то вы должны понимать, что все это время должны будете ее обслуживать согласно договоренностям с финансовым управляющим. Хватит ли у вас денег на оплату этих услуг? Начинать процедуру при минимальных порогах (до 1 млн. руб.) не целесообразно.
Примерные траты, связанные с банкротством:
• 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
• 25000 рублей — вознаграждение финансовому управляющему;
• около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве;
• от 10000 рублей примерная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица;
• 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества — вознаграждение финансового управляющего.

Суд может решить вопрос о несостоятельности гражданина тремя способами. Изначально будет рассмотрен вариант реструктуризации долга. Если очевидно, что за 3 года данная процедура не поможет выправить положение, то определяется имущество, подлежащее реализации. Так же есть возможность заключить мировое соглашение до того, как человека признают банкротом. При этом прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу подключаются судебные органы.
Процедурой оценки и реализации имущества, а также организацией торгов занимается финансовый управляющий. Продана может быть:
• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.
Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.
Если в течение 3 лет до начала процедуры вы совершали продажу/дарение имущества, то данные сделки через суд могут быть признаны недействительными.

Не может быть реализовано:
• единственное жильё (однако, если это жильё является залоговым имуществом, то оно все же будет продано)
• предметы домашнего быта, необходимые для обычного проживания (холодильник, кровать, плита, посуда и т.д.) Предметы роскоши будут реализованы (драгоценные камни, металлы, картины, антиквариат и т.д.).
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.)
• имущество для осуществления профессиональной деятельности стоимостью до 100 МРОТ (автомобиль, станки, оборудование и т.д.)
• домашние животные (однако, если у дорогостоящих питомцев появится потомство, то оно будет реализовано в счет уплаты долгов)
• награды (призы, знаки, гос награды и т.д.)
• племенной, молочный и рабочий скот, если цель его содержания не связана с осуществлением предпринимательской деятельности
• семена, которые необходимы для очередного посева
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума самого должника и людей, находящихся на его иждивении.

Существуют долги, не подлежащие списанию:
• алименты;
• компенсация морального вреда;
• обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения;
• требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия наемным работникам.

Признание банкротства подразумевает, что государство и кредиторы прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения их требований были выполнены.

Последствия признания гражданина банкротом:
• в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, быть учредителем и открыть свою фирму, но можно стать ИП, если до этого вы им не являлись и не банкротились как ИП;
• в течение 5 лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов;
• по решению суда выезд за границу может быть ограничен, однако при наличии уважительных причин (командировка, лечение, важное событие у родственников и т.д.) оспорить данную процедуру вполне реально;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена повторно в ближайшие 5 лет;
• всем имуществом гражданина с этого момента и до полного завершения процедуры распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина если акции или доли компаний, то ими тоже будет распоряжаться управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещено открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Сложно охватить все нюансы данной процедуры. Каждая ситуация индивидуальна и будет иметь свою историю. Хотелось бы в конце статьи добавить еще несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:
• если в процессе выяснения всех обстоятельств вскроется факт предоставления вами недостоверных сведений («липовые» справки о зарплате, «левые» печати и т.д.), то вместо банкротства вам грозит уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и освобождения от долгов вам не будет, а вместо этого можно отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы;
• если документально подтвержденный доход окажется меньше, чем ежемесячные платежи по кредитам, то данные обстоятельства вероятнее всего будут определены как заранее принятые неисполнимые обязательства и умышленное недобросовестное поведение в ущерб кредиторам. Банкротом признают, а вот от долгов не освободят;
• так как данные о банкротстве доступны во многих открытых источниках, то возможно возникнут проблемы с трудоустройством, потому что доверие к вашей персоне подорвано;
• если за долги отключили коммунальные услуги, банкротство не является основанием для их подключения. Потребуется оплаты всей задолженности;
• если вы решите заключить брак, то разумнее всего составить брачный договор, в котором будет четко определено какое имущество единолично принадлежит супругу/супруге. Если вы состоите в браке и за 3 года до банкротства не составили брачный договор, то в текущий момент делать это бесполезно. Все совместно нажитое имущество будет продано и половина вырученных денег пойдет в погашение долга, а половина вернется вашему супругу/супруге;
• если банкрот — руководитель, то во избежание репутационных потерь следует добровольно расторгнуть трудовой договор до вынесения решения суда, в противном случае ему необходимо будет выплатить компенсацию в размере трехмесячного заработка, которая также будет направлена на погашение долгов;
• если банкрот – учредитель, то необходимо заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО.

И все же банкротство – это не позорное клеймо, а способ оздоровления при сложных финансовых ситуациях и возможно единственный выход из “долговой ямы”. Конечно кредитная история будет изрядно подпорчена и подлечить ее будет достаточно проблематично. Но не все так плохо. Через 10 лет у вас будет возможность начать ее с нуля!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector