Втб банк возвращает страховкупо кредиту на машину

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ?

Почему нужно вернуть деньги за страховку?

При выдаче кредита ВТБ желает себя обезопасить по-максимуму от возможной невыплаты долга. Для этого он тщательно проверяет своих заемщиков, и перед подписанием кредитного договора настаивает на заключении страховой программы. Если заемщика уволят или сократят, если будет продолжительная болезнь или смерть, то страховая компания будет погашать долг перед банком.

С одной стороны, это довольно важный вопрос, особенно, если речь идет о больших суммах. С другой стороны, страховка – это дополнительная переплата, которая составляет весомую сумму. Так, по кредиту в 500 т.р. страховка за 5 лет может составить 120-200 т.р. Сейчас ВТБ включает эту сумму в сумму кредита и на нее начисляет проценты.

Когда кредит гасится досрочно полностью, то страховка в принципе становится не нужна. По идее можно вернуть ее часть, но не всегда. Деньги, которые можно вернуть, в принципе можно считать как бы кешбеком по кредиту, т.е. они снизят общую переплату по кредиту. Поэтому нужно стараться возвращать страховку.

Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита?

Почти все кредиты ВТБ выдает со страховкой. Этому способствуют несколько факторов:

  • Банк гарантирует себе возврат долга, если клиент не сможет погашать его в силу непредвиденных обстоятельств (несчастный случай, смерть, сокращение с работы и проч.). Стоит сразу отметить, что увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Как показывает практика, многие компании сейчас именно так увольняют сотрудников, чтобы не выплачивать компенсации и др.выплаты.
  • Страховая премия – это дополнительный комиссионный доход банка. Учитывая, что кредитов выдается много, а страховых случаев мало (довольно часто страховая организация отказывает в выплате, ссылаясь на многочисленные исключения в страховых правилах), страховка – это идеальный постоянный источник дохода.
  • Мотивация кредитных специалистов напрямую зависит от размера страховки. Если кредит был выдан без страховки, то сотрудник, скорее всего, будет депремирован или получит штраф. Не каждый хочет лишаться своей зарплаты, поэтому клиента до последнего будут уговаривать на заключении страхового договора. При этом могут использоваться доводы, что «Вам одобрили только со страховкой», «ставка по кредиту будет выше», «без страховки будет отказ» и проч. Поскольку страховка – дело добровольное, то клиент вправе отказаться от нее, но кредиторам невыгодно выдавать кредит без страхования. При настойчивом требовании заемщика выдать деньги без страховки ему могут просто отказать в выдаче. В правилах банковского обслуживания сказано, что банк не обязан указывать причину отказа по кредиту, поэтому доказать, что отказано из-за нежелания клиента подключаться к программе страхования, будет практически невозможно.

Читайте также: Возврат страховки при досрочном погашении: судебная практика Оформление страховки заключается в согласии заемщика о присоединении к договору коллективного страхования, заключенного между страховщиком и банком.

Для этого подписывается соответствующее согласие. После такого подписания доказывать, что страховка была навязана – сложно, т.к. заемщик своей личной подписью выражает добровольное согласие застраховать себя. В индивидуальных условиях по кредиту сказано, что если заемщик желает присоединиться к коллективному договору страхования, то срок страхования начнется с даты подписания кредитного договора и заканчивается датой окончания срока кредита.

Также, подписывая договор, заемщик дает согласие для списания страховой премии со своего кредитного счета. Это означает, что часть выделенных кредитных денег пойдет страховщику, и на нее будет начислен процент.

Законодательная основа страхования кредитов.

Страховка по закону является добровольным желанием заемщика. Об этом гласит ст. 935 ГК РФ. Поэтому, если банк заставляет оформлять страховку принудительно, то это является нарушением. Однако, закон позволяет банкам увеличивать процент по кредиту, если заемщик отказывается от страховки.

Ст.32 ФЗ «О защите прав потребителя» гласит о том, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты затрат, понесенных исполнителем. Другими словами, если кредит будет закрыт досрочно, то страховщику будет нечего обслуживать, следовательно, заемщик может вернуть уплаченные взносы за оставшийся срок кредита обратно.

Ст.958 ГК РФ говорит о том, что клиент вправе отказаться от страховых услуг в любой момент. Правда, закон не обязывает страховщика возвращать уплаченные взносы заемщику, если условиями договора не предусмотрено иное. А это «иное» страховым договором обычно и не предусмотрено.

Сколько составляет страховая сумма?

Она составляет определенный процент от размера кредита и снимается со счета клиента одной суммой за весь период кредитования. В памятке по страхованию ВТБ сказано, что страховая премия уплачивается за весь период кредита и возврату не подлежит. Подписывая кредитное соглашение, клиент добровольно соглашается о списании этой суммы со своего кредитного счета. Например, сумма кредита составляет 300 т.р., из которых 80 т.р. – это страховая премия. На руки клиент получит 220 т.р., но проценты будет оплачивать, исходя из 300 т.р. Банк не только страхует за счет кредитных средств, но и получает прибыль за счет начисленных процентов.

Страховой договор заключается между страховой компанией и банком. Клиент лишь присоединяется к нему.

Возврат страховки сразу после выдачи кредита.

Есть 2 варианта возврата страховки. Первый возможен в течение 5 дней с момента подписания кредитного договора

У ВТБ своя собственная страховая компания – «ВТБ Страхование». Согласно установленным правилам, заемщик может расторгнуть в любой момент, но без возврата уплаченных взносов. По Указанию ЦБ №3854-У от 20 ноября 2015 года страховая организация обязана вернуть страхователю уплаченную им сумму, если тот обратиться в течение пяти рабочих дней после оформления страховки и кредита с заявлением об отказе от страховых услуг в страховую компанию. Выплата производится в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления. Указ ЦБ вступил в силу в феврале 2016 года. Страховщикам было дано три месяца для изменения условий договоров для соответствия новому законодательству. Таким образом, с июня 2016 года клиенты могли уже отказываться от «навязанных страховок». Это нововведение касается и страховых договоров ВТБ.

Если клиент не успевает отправить заявление в течение 5 дней, то «ВТБ страхование» оставляет за собой право не возвращать уплаченную страховую сумму при досрочном расторжении.

Возврат при досрочном погашении в ВТБ

Банк ВТБ не возвращает страховку при досрочном погашении кредита. Он мотивирует это тем, что страховка продолжает действовать даже после прекращения выплаты кредита.
Если клиент все же решил добиваться возврата страховки после досрочной выплаты кредита, то порядок действий будет следующим:

  • После полного погашения долга нужно взять справку об отсутствии задолженности.
  • Написать в банке заявление на заявление на отказ от страховки и возврат уплаченных страховых взносов за оставшийся срок кредита.
  • К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении, копия КД, заявление о присоединении к коллективному страхованию.
  • Составляется опись прикладываемых документов и комплект передается в страховую компанию. Сделать это можно по почте в «ВТБ Страхование» или в отделении банка. В течение 10 рабочих дней страховщик должен предоставить письменный ответ о принятии решения о возврате. Если решение положительное, то сумма будет зачислена по указанным реквизитам в течение 60 дней. Если решение отрицательное, то клиент может обращаться в суд.

Если ответ от страховщика не поступает в течение двух недель, то можно отправить еще один письменный запрос или уточнить по горячей линии 8-800-100-44-40 о статусе рассмотрения обращения.
См. также: Горячая линия ВТБ. Номера телефонов.

Калькулятор возврата

Если решение о возврате принято, то страховку вернут за период дата досрочного погашения — дата окончания первоначального кредита по графику. Страховая также учтет поправочный коэффициент.

Читать еще:  Не хочу приватизировать дачный участок

Возврат страховки по автокредиту ВТБ

Подробно рассмотрим процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ. Также проанализируем ключевые моменты процедуры и действия кредитно-финансовой организации.

Автокредитование пользуется популярностью у заемщиков. При его оформлении обязательным условием является КАСКО. Это страхование транспортного средства, которое направлено на защиту от угона, хищения и ущерба. Большинство автовладельцев уже знают, что потребуется покупка данного полиса. Со временем банки стали предлагать дополнительные услуги. Это страхование жизни заемщика. Согласно действующему законодательству, клиент также может вернуть средства. В данной статье мы рассмотрим возврат страховки по автокредиту ВТБ. Приведем примеры и выполним подробный анализ выполнения процедуры.

Нюансы страхования автокредитов ВТБ

Автокредитование ВТБ имеет достаточно выгодные условия. Например, оформить займ на покупку нового автомобиля можно с помощью всего 2 документов: паспорт и водительское удостоверение. Учитывая эти аспекты, многие автолюбители активно пользуются услугами именно банка ВТБ. Помимо КАСКО, кредитно-финансовая организация предлагает клиентам оформить дополнительные программы страхования:

Одним из важных моментов при оформлении кредита является повышение процентной ставки при отказе от страхования жизни. Рассмотрим пример калькулятора с согласием на оформление дополнительной услуги:

Далее при отказе от страхования жизни ставка повышается до 8,5%:

Согласитесь, что повышение процентной ставки является существенным моментом при подписании документов на полис страхования. Также этот момент указан в индивидуальных условиях кредитования в договоре:

Но процентная ставка может быть повышена только при неосуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Напоминаем, что заемщик в течение 30 дней имеет право оформить полис в другой страховой компании.

Как вернуть страховку по автокредиту ВТБ: этапы процедуры

Процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ является стандартным. Основными этапами являются:

  1. Необходимо составить заявление. На нашем сайте вы можете ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу в статье: «Образец заявления на отказ от страховки».
  2. После получения всего пакета документов страховая компания принимает решение.
  3. Если было получено одобрение, то вы сможете вернуть денежные средства.

Также можете ознакомиться со статьей: «Возврат страховки по кредиту ВТБ». Были рассмотрены конкретные случаи, возникающие сложности и процесс выполнения всех действий.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате

К сожалению, процесс возврата страховой премии от СК «ВТБ Страхование» предусматривает множество особенностей. Ниже приведем проблемы, с которыми уже успели столкнуться заемщики:

  1. Возврат денег может выполнен не на те реквизиты, которые клиент указал в заявлении. Подобная ситуация является подтверждением игнорирования Указания ЦБРФ №3854-У.
  2. «Период охлаждения» рассчитывается со дня подписания договора.
  3. СК «ВТБ Страхование» может необоснованно затягивать сроки осуществления выплаты. У человека могут запрашивать дополнительные документы.

Последний пункт может быть оспорен, так как возврат страховой премии может быть выполнен только на основании письменного заявления лица.

Отдельным вопросом является то, что кредитно-финансовая организация ВТБ игнорирует Указание ЦБРФ. Согласно нормативному акту, в течение 30 дней заемщик при отказе от полиса страхования имеет право выполнить обязанности с помощью полиса другой компании. В этом случае за клиентом остается возможность сохранить первоначальную процентную ставку. Многие заемщики отмечают, что даже при выполнении обязанностей в тот же день, процентная ставка все равно может быть повышена. При этом, в индивидуальных условиях есть ссылка на пункт общих условий договора:

Но при рассмотрении этого раздела документа мы не обнаружили пункт 2.1.1.

Таким образом, повышение процентной ставки по автокредиту ВТБ неправомерно. Также с информацией по данной ситуации вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике.

Профессиональная помощь по возврату страховки ВТБ

Возврат страховки по автокредиту ВТБ – это стандартная процедура, которая может иметь множество сложностей. К сожалению, как страховая, так и кредитно-финансовая организация могут нарушать как Указание ЦБРФ, так и собственные условия договора. Подобная ситуация приводит ко большому количеству проблем для заемщика. Иногда самостоятельно разобраться со всеми нюансами бывает крайне сложно. Поэтому целесообразно обратиться за помощью профессиональных специалистов.

«Возврат страховок» — это квалифицированная помощь по процедуре отказа от «навязанного» полиса страхования. Основными преимуществами обращения к специалистам являются:

  1. Гарантия результата.
  2. Оперативность.
  3. Индивидуальный подход.
  4. Доступная стоимость на услуги.
  5. Возможность бесплатной консультации.

Уже многие люди столкнулись с проблемами возврата страховок, так как банки продолжают изменять условия, стараются всеми способами «навязать» человеку оформление добровольной услуги. Если вы хотите получить дополнительную информацию или вам требуется консультация, то смело обращайтесь за помощью наших специалистов.

Отказ от страховки по автокредиту в ВТБ 24 | Вам вернут деньги

Автокредитование – самый развитый вид кредитования в российских банках. Поэтому, совсем не удивительно, что в таком обширном по охвату секторе финансовых услуг накопилось большое количество злоупотреблений, к которым прибегают банки и заемщики при оформлении кредитов. Зачастую банки навязывают страховку по автокредиту,

Автокредитование – самый развитый вид кредитования в российских банках. Поэтому, совсем не удивительно, что в таком обширном по охвату секторе финансовых услуг накопилось большое количество злоупотреблений, к которым прибегают банки и заемщики при оформлении кредитов. Зачастую банки навязывают страховку по автокредиту, завышая процент, убеждая и запугивая клиента. Постоянные клиенты учреждения ВТБ интересуются: можно ли отказаться от страховки по автокредиту в банке ВТБ 24 ? Совет-Банкира рассмотрит рабочие способы и условия, при которых вам вернут деньги при отказе от страховки.

Как отказаться от страховки по автокредиту и вернуть деньги

Существует несколько механизмов отказа от договора и возврата стоимости страховки. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Несет риск частичных потерь уплаченных денег.

1) Отказ сразу же после оформления договора

В ВТБ 24 существует период, равный 14 дням после заключения соответствующего договора называется периодом охлаждения. В этот срок можно настоять на расторжении договора и возврате средств в полном объеме, но только при условии, что за это время не наступил страховой случай. Обычно удается вернуть всю уплаченную по договору сумму.

2) Отказ во время исполнения договора

Теоретически клиент может отказаться в любое время в течение срока исполнения договора, невзирая на то, что пропущен срок охлаждения. В этом случае он должен каким-то образом мотивировать свое желание расторгнуть договор. Обычно причинами называются:

  • Введение в заблуждение сотрудником банка при заключении договора (трудно доказуемо), так как все условия банк стремиться прописать в договоре, только очень мелким, трудно читаемым шрифтом и не акцентируя внимания клиента на данных положениях.
  • Регулярные выплаты в течение не менее 6 месяцев, которые минимизируют риск банка;
  • Досрочное погашение кредита и прекращение риска невозврата займа;
  • После полного срочного погашения, если договор страхования жизни все еще продолжает действовать.

Алгоритм возврата средств

— Шаг 1. Полное или досрочное погашение кредита;

— Шаг 2. Получение справки из банка-кредитора о полном погашении задолженности;

— Шаг 3. Подача письменного заявления в офис страховщика о желании расторгнуть договор и выплате средств;

— Шаг 4. Рассмотрение страховщиком заявления и принятие мотивированного решения;

— Шаг 5. Выплата или отказ в выплате;

— Шаг 6. Обжалование решения страховой компании в суд, в случае отказа от выплаты.

Когда и при каких условиях можно отказаться от страховки по автокредиту

Чтобы отказаться от ненужного страхования, нужно спланировать свои действия на несколько “шагов вперед”. Можно ли предусмотреть навязывание страховки со стороны сотрудников банка ?

Как навязывается услуга страхования

Стратегия любого банка заключается в извлечении максимальной прибыли. Делать это бесконечно увеличивая процент за пользование кредитом невозможно. Велика конкуренция. Существенно повышая стоимость кредитования за счет роста процентной ставки, банк рискует остаться без клиентов, желающих воспользоваться его услугами. Поэтому, банки идут по пути маскирования увеличения стоимости кредита за счет включения дополнительных услуг , которые никак не связаны собственно с кредитованием. Они представляются менеджерами банков, работающими с заемщиками, как более выгодные для потребителя, поскольку избавляют его от необходимости самостоятельно заключать отдельные договоры со сторонними компаниями по страхованию жизни или имущества.

Читать еще:  Как правильно заполнить заявление на вычет на детей

Такие «пакетные» условия предоставления кредита, в которых заключение одного (основного) договора, взаимоувязано с заключением других – в основном страхования, рассчитаны на юридически слабых, не разбирающихся в тонкостях банковской и страховой деятельности потребителей.

Правовая основа предоставления кредита и страхования

Увязывание воедино двух самостоятельных по своей юридической природе договоров противоречит действующему в Российской Федерации законодательству.

Банковская деятельность и соответственно предоставление кредитов физическим лицам, в основном регулируется ФЗ №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности». В нем содержаться все основные положения, регламентирующие предоставление кредитов. В частности, в ст. 5 указанного закона исчерпывающе перечислены все формы деятельности кредитной организации. Резюмируется указанная статья фразой: «…кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью».

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

Таким образом, из текста основного закона, регулирующего банковскую деятельность, следует, что банк вправе только консультировать клиента о целесообразности заключения договоров страхования. По его требованию рекомендовать надежные, с точки зрения банка, страховые компании, но не вправе включать в условия кредитования положения об обязательном заключении взаимоувязанного с предоставлением кредита договора со страховой компанией.

Страховая деятельность в РФ регулируется совершенно иным нормативным актом: законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», принятым в далеком 1992 году, но подкорректированным нововведениями, внесенными в него 28.11.2018 года и вступившими в силу с 01.01.2019 года. В данном законе не существует обязанности заключения договора страхования одновременно с оформлением кредита.

Не существует обязанности заключения договора страхования одновременно с оформлением кредита.

Легальные пути отказа от страхования при оформлении кредита

Зная, что заключение связанного с договором кредитования страхования жизни является не обязательным, и клиент вправе отказаться от такой услуги, а банк не вправе отказать ему в выдаче кредита по этому основанию, заемщик может предпринять одно из трех действий

При проведении переговоров и перед подписанием текста договора настоять на отказе от включения в него дополнительных услуг .

  1. Попросить у менеджера положение/приказ банка об увеличении процентной ставки по кредиту в случае незаключения договора страхования жизни
  2. Нужно знать, что заемщик может в любое время расторгнуть взаимоувязанный с основным дополнительный договор страхования жизни, не нарушая действие кредитного соглашения
  3. Если получатель вовремя или досрочно погашает кредитный заем, тогда теряется смысл продлевать договор страхования

Для этого ему надо написать заявление в страховую компанию и потребовать вернуть сумму страховых взносов за не истекший период действия договора. Отказать в этом страховая компания не имеет права .

Если и банк и страховая компания настаивают на выполнении своих условий. Первый – отказывается предоставить истребуемые деньги, без заключения договора страхования. Страховщик – расторгнуть ставший ненужным обеспечительный договор в случае досрочного погашения кредита, то остается третий – самый затратный и долгий путь: добиваться удовлетворения своих требований и соблюдения прав в суде.

Во сколько обходится заемщику дополнительный договор?

Банки, игнорирующие требования закона и настойчиво придерживающиеся тактики извлечения сверхприбыли за счет предоставления «пакетных» услуг, получают в качестве вознаграждения от страховых компаний не малые средства. Фиксированной ставки страхования жизни и здоровья у страховых компаний нет. Она всегда рассчитывается в зависимости от ряда факторов применительно к конкретному человеку.

Чем старше заемщик и соответственно страхователь, тем выше цена страховки. Мужчины при оформлении договора автокредита платят всегда больше женщин, поскольку автоматически попадают в группу повышенного риска.

Увеличение стоимости может доходить до 10% от размера средств, предоставляемых клиенту банком.

Заставляет идти на невыгодные условия широко распространенная уловка. В коммерческом предложении банк предлагает более выгодные с точки зрения заемщика условия. В первую очередь – пониженную процентную ставку. Может быть увеличен срок, на который предоставляется кредит. При этом не указывается, во сколько обойдется заемщику заключение договора страхования. А обходится оно ему не дешево. Ведь при снижении процентной ставки банк не занимается благотворительностью. Он в любом случае должен соблюсти свои интересы и получить прибыль не меньше, чем при предоставлении кредита без страхования жизни. Таким образом, в стоимость страховки закладываются потери от снижения процентов – для банка, риски, которыми страховая компания руководствуется в повседневной практике заключения договоров.

В результате получается, что цена страхования необоснованно завышена, чтобы кроме интересов страховщика удовлетворить и интересы банка.

Заключение

В настоящее время банки стали более лояльно относиться к клиентам, поэтому вернуть деньги за страховку стало легче. Сказывается жесткая конкуренция, обширная судебная практика по искам клиентов о навязывании необязательных услуг, репутационные потери банков в случае проигрыша судебных споров бывшим клиентам.

Выбирая банк для автокредитования в ВТБ -24, внимательно читайте условия договора.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Многие заёмщики интересуются вопросом, можно ли возвратить страховку по кредиту, взятому в банке ВТБ 24. При оформлении потребительского кредитного продукта, как правило, не выдвигаются условия приобретения обязательного страхования. Это услуга считается добровольной.

Однако такие банковские продукты, как автокредиты и ипотека, имеют обязательное условие, которое касается застрахования и является определённой защитой финансов банка в случае возникновения страхового случая.

Страхование кредита

Само застрахование считается определённой гарантией выплаты долга заёмщиком по кредитному договору. Если несчастный случай или болезнь станут препятствием для внесения платежей, обязанность по погашению долга ляжет на страховщика.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться следующими видами программ кредитного страхования:

  1. Финансовый резерв ЛАЙФ+ (смерть, временная/постоянная потеря нетрудоспособности).
  2. Финансовый резерв ПРОФИ (смерть, временная/постоянная потеря трудоспособности, потеря работы).

Перечисленные виды являются добровольной дополнительной услугой при оформлении клиентом потребительского кредитования. При обязательном приобретении программы ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться услугами партнёров банка.

Обязательное

По действующим правовым актам (Гражданский кодекс РФ ч. 2, ст. 935, п. 2), застрахование жизни и здоровья не может возлагаться на гражданина законом. Однако в случае отказа клиента от приобретения страховых продуктов при кредитовании в ВТБ 24 финансовая организация ответит на заявку потенциального заёмщика отказом. Это обосновано повышенными финансовыми рисками при выдаче клиентам крупных сумм.

Ипотечное кредитование (утрата/повреждение приобретаемой недвижимости) и автокредитование (КАСКО) в банке ВТБ подразумевает обязательное заключение страхового договора.

Добровольное

При наличии условий добровольного страхования кредита клиент вправе отказаться от этой услуги. Однако следует понимать, что в этом случае банк вправе обезопасить себя, поднимая годовую ставку по оформляемому кредитному продукту.

ВТБ предлагает своим клиентам добровольную страховку для выезда за границу. Программа подразумевает застрахование багажа и клиента от несчастного случая во время путешествия, оказание медицинской и иной помощи при возникновении непредвиденной ситуации.

Возможность возврата страховки

Задаваясь вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, следует ознакомиться с указанием Центрального банка РФ за номером 4500-У. Документ действует с 01.01.2018 года и описывает срок так называемого «периода охлаждения», в который заёмщик вправе отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ 24. Отсчёт двухнедельного периода начинается с даты подписания заявки на предоставление страхового продукта.

Предписание от ЦБ касается только тех договоров, которые были заключены напрямую со страховщиком. Коллективного договора, при котором страхователем является финансовая организация, изменения в указании ЦБ не коснутся. В последнем случае вернуть уплаченную премию будет практически невозможно.

Если период охлаждения просрочен, то для возврата уплаченных сумм клиент может обратиться либо в отделение банка (финансовая организация пойдёт навстречу заёмщику), либо в суд. Однако такие дела считаются проигрышными вариантами. Отказ в возврате суммы обосновывается добровольным подписанием гражданином заявления на застрахование.

При досрочном погашении кредита ВТБ вернуть страховку можно. Расчёт возврата в этом случае определяется разницей между общим сроком кредитования и периодом использования выданных банком средств до полного погашения долговых обязательств, включая проценты.

Читать еще:  Расторжение договора поставки в одностороннем порядке покупателем

Отказ от страховки

Существуют определённая инструкция и нюансы, раскрывающие вопрос заёмщиков о том, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24.

  1. Соблюдать период охлаждения, равный 14 дням с даты подписания договора застрахования.
  2. Обратиться к страховщику и оформить заявку на отказ от соглашения добровольного страхования.
  3. В десятидневный срок получить возврат суммы за минусом использованных дней.

Возврат суммы, уплаченной за обязательное заключение страхового соглашения, считается невозможным процессом. Эта услуга оформляется посредством коллективного договора.

В случае погашения кредитных обязательств раньше установленного срока заёмщик подаёт заявление о расторжении страхового соглашения и о возврате оставшейся суммы вместе с заявлением на досрочную оплату по банковскому продукту.

Документы

При оформлении возврата суммы страховой премии клиент представляет страховщику следующие документы:

  • заявление на возврат;
  • договор страхования;
  • бумагу, подтверждающую оплату страховой премии;
  • документ, удостоверяющий личность.

При отправке документов посредством заказного письма страхователю направляются копии паспорта гражданина РФ и договора страхования, а не их оригиналы. Предоставление копий документов не является причиной отказа в возврате страховой суммы. Исключение составляет само заявление, которое представляется страховщику только в оригинале.

Оформление

Отказ страховки по кредиту ВТБ 24 оформляется в отделении страховой компании. Однако целесообразно изначально обратиться в отделение банка. Возможно, его сотрудники пойдут навстречу и займутся оформлением возврата страховой суммы самостоятельно.

В случае отказа банка заниматься возвратом уплаченной суммы заёмщик обращается лично к страховщику или направляет соответствующее обращение заказным письмом с приложением всех необходимых документов.

Сроки возврата

Разобравшись с тем, как вернуть страховку по взятому кредиту или по приобретенному полису программы «ВТБ Страхование», заёмщик должен понимать, когда именно страховой договор прекратит своё действие.

Прекращение действия страхового соглашения начинается с даты получения страховщиком письменно оформленного отказа от лица заёмщика. Датой получения при личном посещении отделения страховой компании служит день обращения, а при использовании услуг «Почты России» – дата получения заказного письма, указанная на соответствующем уведомлении.

Страхователь возвращает страховую сумму по кредиту ВТБ за вычетом использованного периода в течение 10 дней.

Видео: Как вернуть страховку по кредиту.

Заключение

Действующее законодательство даёт право вернуть деньги за добровольную страховку по кредиту в банке в срок, считающийся периодом охлаждения. Перед оформлением страхового договора следует внимательно изучать все пункты и условия соглашения. Это поможет избежать спорных вопросов между клиентами и самим банком, а также последующего обращения в судебные органы.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Если КАСКО оплачено, то вернуть его по условиям договора уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

  • вернуть всю кредитную сумму в короткие сроки;
  • если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Банк России инициировал «период охлаждения». Это пять дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные пять дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные пять дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?

После отведенных на «страховые раздумья» пяти дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных пяти дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховой премии можно отправить и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.

Можно ли вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:

  • вместе с кредитным аннулируется и страховой договор. Деньги можно будет вернуть.
  • страховой полис прекращает действие при наступлении страхового случая. Тогда деньги при досрочном расторжении вернуть не получится.

Чтобы вернуть деньги:

  1. Нужно обратиться в страховую компанию с полным набором документов – кредитное соглашение, паспорт страхователя, справка о полном погашении долга, заявление.
  2. В заявлении нужно указать причину расторжения страхового договора. Нельзя писать, что нужно расторгнуть по инициативе клиента. Это означает добровольный отказ от страховки – деньги агентство не вернет.
  3. Через несколько дней должен прийти официальный ответ.
  4. Если страховое агентство согласилось вернуть премию, то нужно указать банковский счет, куда будут переведены деньги.
  5. В случае отказа можно обратиться в суд. Документы, на которые нужно ссылаться при обращении – Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей».
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector