Как быстро закрыть кредиты если нет денег

Как быстро закрыть кредиты если нет денег

Как погасить кредит, если нет денег: пошаговая иструкция

ЕРЕВАН, 20 декабря. Новости-Армения. Случаи, когда человек, взявший кредит в банке или микрозайм по каким-то причинам не может дальше осуществлять платежи – явление довольно распространенное. Причин тому может быть множество – потерял работу, сократили зарплату, одолела болезнь, изменились семейные обстоятельства. В результате, заёмщик оказывается в очень сложной ситуации. К тому же, если он не найдет верного решения проблемы, случится конфликт с кредитором со всеми вытекающими последствиями. Агентство “Новости-Армения” представляет несколько вариантов выхода из сложной финансовой ситуации, которые позволят заёмщику сохранить репутацию и деньги.

Пошаговая инструкция действий

1. Первое, что вам нужно понять: все не так безнадёжно и выход есть. Не паникуйте, возьмите себя в руки и принимайте решения на трезвую голову. При этом помните, что личный кредит индивидуален, и никто кроме вас и вашего поручителя (если таковой имеется) не обязан его погашать.

2. В отношениях с кредитором соблюдайте два простых правила, нарушив которые вы только усложните ситуацию и дадите банку преимущества при дальнейших разбирательствах:

  • не отпускайте ситуацию на самотек, просто перестав платить. Чем раньше начнете разбираться, тем проще и легче все решится. Иначе штрафы и пени за просрочки лишь увеличат ваш долг;
  • не избегайте переговоров с банком, будьте на связи. Ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении.

3. Еще раз перечитайте договор и, если заём застрахован, изучите условия. Возможно, ваш случай является страховым, и тогда кредит будет закрыт страховой компанией.

4. Отправьте официальное письмо в банк и/или страховую компанию с объяснением вашей ситуации и приложите подтверждающие документы (приказ об увольнении, медицинская справка). Ваша основная задача – показать свою добросовестность как заёмщика. Даже если банк не отреагирует на письмо, у вас будет доказательство, что вы не злостный неплательщик, а человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу по поводу переговоров.

Обязательно сохраните уведомление, подтверждающее получение письма банком. В письме изложите ваши предложения по решению проблемы и переговорам с кредитором.

  • Реструктуризация долга путем уменьшения суммы ежемесячного платежа и увеличения общего срока кредита.
  • Кредитные каникулы – это либо отсрочка на несколько месяцев, либо оплата сначала основного кредита, а затем процентов.
  • Переуступка долга третьему лицу (цессия). Этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый перекупить ваш кредит у банка.

5. Не переставайте вносить платежи по графику, даже, если это будет совсем незначительная сумма. Ваша задача – показать свою добросовестность и желание платить. Факт платежа в соответствии с графиком – это важный козырь для вас.

6. Постарайтесь найти вторую работу или подработку. Как вариант, можно сдать в аренду вторую недвижимость. Не пускайтесь в авантюры типа игры на бирже или сетевого маркетинга, так как этим вы можете только усугубить свое и без того незавидное положение. Ваша основная задача – во что бы то ни стало найти постоянный и законный источник дохода.

Реструктуризация долга и кредитные каникулы вам подойдут, если вы все же частично платёжеспособны.

Переуступка долга родственнику или знакомому возможна в том случае, если вам доверяют, и вы готовы взять на себя обязательства по гашению взятого долга. Это будет лучшим решением погасить существующие долги банку и со временем расплатиться со своим новым кредитором.

Есть еще вариант рефинансирования, когда берется второй кредит, чтобы погасить первый. Однако, здесь есть риск попасть в глубокую финансовую яму, особенно, когда несколько платежей пропущено и долг начал расти. Такой шаг целесообразен, только если вы не успели просрочить платеж, а второй кредит берется под меньший процент.

Каким бы ни было ваше решение, помните, чтобы ваша кредитная история не пострадала – договаривайтесь с банком. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта “Финансовая грамотность” АМИ “Новости-Армения” и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

Как погасить кредит, если нет денег: можно ли выбраться из долговой ямы

Ситуация, когда внезапно пропадает возможность оплачивать задолженность, может возникнуть у любого. Однако закрывать долг всё равно придётся, в противном случае у клиента банка могут возникнуть серьезные проблемы с законом. Мы выяснили, как погасить кредит, если нет денег.

Что грозит заёмщику в случае невыплаты кредита?

Просрочки крайне негативно скажутся и на кредитном рейтинге, и на жизни заёмщика в целом. Последствия могут быть самыми разными, но в целом предсказуемыми:

  • ухудшение кредитной истории.
  • начисление штрафов и пени;
  • передача имущества в собственность банка;
  • запрет выезда за пределы страны;
  • иск банка в суд;
  • продажа долга коллекторским агентствам;
  • лишение водительских прав;
  • блокировка банковских счетов.

Ожидать негативные последствий придётся недолго: они будут уже на следующий день. При этом если в договоре указан поручитель, то это отразится и на нём.

Как погасить кредит, если нет денег?

Если заёмщик честно предупредит об ухудшении финансового положения, то организация предложит выгодные условия, позволяющие заемщикам решать проблемы. Нужно понимать, что попытка уклониться от оплаты в любом случае будет иметь далеко не лучшие последствия.

Унгурян Александр, сотрудник компании «Должник прав», делится опытом, как погасить кредиты и избавиться от долгов:

Какой бы ни была причина, нужно предъявить доказательства ухудшения положения. К примеру, в случае тяжёлой болезни, это справка из больницы, при потере работы – трудовая книжка с отметкой об увольнении. Чем большее количество бумаг клиент предъявит финансовому учреждению, тем выше шанс того, что банк даст кредитный отпуск. Но даже после предъявления документов лучше продолжать вносить небольшие суммы на счет и оплачивать хотя бы небольшую часть задолженности.

Быстро погасить и отдать кредит не получится, но зато удастся минимизировать штрафы.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита — изменение условий кредитного договора. Это делается в том случае, если невозможно выплатить кредит на прежних условиях. Важно, что данная процедура возможна только в том случае, если заемщик обратился в банк до образования просрочки.

Существует несколько способов проведения:

  • пролонгация контракта — увеличение срока кредита и уменьшение размера платежей;
  • приостановка выплат (на срок от месяца до двух лет);
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение валюты;
  • списание неустойки;
  • комбинативный метод (используются несколько вышеобозначенных вариантов);
  • использование господдержки.

Для рассмотрения заявки должны быть выполнены следующие условия:

  • документально подтвержденные причины, из-за которых невозможно закрыть кредит;
  • ранее заёмщик не реструктурировал и не рефинансировал займы;
  • до получения займа у заемщика не было просрочек.

Большинство кредиторов предлагают неплохие условия, в зависимости от ситуации заёмщика.

Финансовый эксперт и Youtube-блогер Рами Зайцман анализирует вариант реструктуризации:

Рефинансирование

Рефинансирование – погашение старых займов новым кредитом, на более выгодных для клиента условиях. Заключение нового договора поможет снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а также продлить или сократить срок действия договора и даже получить дополнительную сумму, и тем самым закрыть кредиты.

Обращаться в банк можно через три месяца после получения займа. У клиента не должно быть просроченных платежей. Банк может отказать и из-за плохой кредитной истории, недостаточного дохода. Необходимо наличие следующих условий:

  • сумма долга более 50 тысяч;
  • срок погашения превышает 7 месяцев;
  • получено письменное разрешение на рефинансирование в банке, где брался кредит.
Читать еще:  Передача земельного участка в оперативное управление

Следует помнить, что для получения наибольшей выгоды перезаключение должно быть оформлено в первой половине срока кредита.

Где искать деньги на погашение кредита?

Заплатить кредит в любом случае придется, даже если не хватает денег. Поэтому нужно искать способ достать средства.

Оформить пособие по безработице

Если проблемы с кредитом появились из-за увольнения или сокращения, то можно временно встать на учёт в центр занятости на период поиска новой работы.

Пособие по безработице выплачивается каждый месяц (размер определяется индивидуально). Это поможет продолжать вносить платежи.

Найти новую работу

Помочь с поиском нового места работы может центр занятости, но тем не менее совсем не лишним будет самостоятельно мониторить вакансии.

В том числе можно искать и удаленную работу: это особенно большой плюс для жителей небольших городов, в которых есть проблемы с трудоустройством.

Подработки и фриланс

Варианты подработок разнообразны:

  • выгул собак;
  • уборка на заказ;
  • репетиторство;
  • фотосъёмка и т.д.

В том числе можно заработать с помощью проектной работы на фрилансе. Популярные направления:

  • работа с текстом (написание статей, коммерческих текстов, редактура, переводы и прочее);
  • обработка фотографий;
  • программирование и дизайн;
  • монтаж видеороликов и т.д.

Байден Игорь описывает 5 вариантов заработка в Интернете:

Искать предложения можно на специальных биржах. Чаще всего, заработок поначалу небольшой, но тем не менее это поможет платить кредит и выйти из трудной ситуации.

У каждого заёмщика могут возникнуть материальные трудности, и внести ежемесячный платёж по займу может быть невозможно. Существует несколько вариантов облегчить финансовое бремя, благодаря которым клиент может решить трудности, а после продолжать погашать кредит в срок.

Как погасить кредит если нет денег

Для многих кредит – единственная возможность совершить важные приобретения: купить автомобиль, жилье, бытовую технику.

Но, получив ссуду в банке, люди нередко попадают в ситуацию, когда по причине сокращения, увольнения, длительной болезни и семейных обстоятельств постоянный доход исчезает. Где найти деньги, чтобы погасить кредит, и как не попасть в бездонную долговую яму?

Что делать можно и чего нельзя?

В страхе потерять приобретенные предметы (недвижимость, ценности, автомобиль), а также навсегда расстаться с уже потраченными финансами, должники совершают ряд ошибок. И поддавшись панике, сами роют себе яму, заставляя банки обращаться к коллекторам, начислять штрафы, пени, обращаться в суд.

Вот лишь основные ошибки, которых важно избежать:

  • затаиться и ждать, что проблема решиться сама собой;
  • начать паниковать, обратившись в антиколлекторские службы;
  • пропасть из виду, сменив номер телефона и даже место проживания;
  • ждать решения суда, опустив руки.

«Верни кредит и спи спокойно», — современная народная мудрость, которой определенно стоит доверять. Ведь невозвращение банковской ссуды чревато начислением огромных штрафов, порчей кредитной истории, растраченными впустую нервами, силами, потерянным имуществом, отобранным в счет погашения долга. От безысходности неплательщики решаются выбить клин клином – взять средства в долг в другом кредитно-финансовом учреждении или в микрокредитной организации.

Специалисты в области финансов и кредитования расценивают такой поступок как самое неэффективное решение проблем с банками. И на то есть ряд причин. Во-первых, если сумма ранее выданного займа велика, покрыть ее, получив микрофинансовую помощь, будет невозможно. Максимальная сумма, которую вам предложат многочисленные фирмы из разряда «деньги срочно», не превысит 30 – 50 тыс. рублей. И это при условии повторного кредитования.

То есть, чтобы получить относительно крупную ссуду в небольшой организации, для начала нужно взять в долг сумму поменьше. А ведь вам и без того нечем погашать задолженность перед основным займодателем, поэтому получить заемные финансы минимум под 0,5 % в день (свыше 186 % в год), а тем более, дважды – худшее из решений.

Если вы рассчитываете, что просто перестанете платить, смените SIM-карту, переедете на другую квартиру, и о вас забудут, вы будете сильно разочарованы. Отслеживание сроков, поступающих платежей, просрочек – все это происходит в автоматическом режиме, и большая часть банков имеет доступ к общей базе данных Бюро кредитных историй.

Поэтому вскоре вам предстоит неприятное общение с представителями финансового учреждения, затем с коллекторами, чуть позже – с юристом банка в суде и наконец с судебными приставами, которые придут за вашим имуществом. Не пропадайте, выходите на связь и всеми способами постарайтесь избежать подобных разбирательств.

Задолженность перед банковским учреждением – проблема финансового характера. Да, вам нечем расплачиваться. Да, проценты капают, и штрафы растут. Но ведь это не угрожает ни вашему здоровью, ни жизням ваших близких. К чему паниковать, нервничать, затевать скандалы и тратить средства на антиколлекторское обслуживание? Сосредоточьтесь на главном – на поиске выхода из ситуации.

Вступите в переговоры с банком – возвращайте кредиты с умом

Нужны финансы для погашения задолженности, но найти их не представляется возможным? Действуем решительно и юридически грамотно! Первое, что следует сделать при потере работы и постоянного заработка – немедленно сообщить о затруднительном финансовом положении в банк. Такие учреждения практически всегда идут заемщикам навстречу, ведь они заинтересованы в полном возмещении средств и получении процентов, а не в судебных тяжбах и отъеме имущества у должников.

Большинство крупных кредитно-финансовых учреждений предоставляют благонадежным клиентам, исправно вносившим платежи без просрочек, кредитные каникулы. Это отсрочка платежа на срок от 1 до 12 месяцев в зависимости от ситуации, вынудившей плательщика обратиться к займодателю. Важно помнить, что он может пойти на такой шаг – заморозить ссуду – лишь при наличии документального подтверждения неплатежеспособности.

К таким документам относятся:

  • справка из медицинского учреждения о получении тяжелых травм и увечий, не позволяющих человеку полноценно трудиться;
  • справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или по причине ликвидации организации, структурного подразделения (по ст. 81 ТК РФ);
  • свидетельство о постановке на учет в Центре содействия занятости населения;
  • свидетельство о рождении ребенка (выход в декретный отпуск для многих банков является причиной предоставления отсрочки платежа).

С подобными справками следует обратиться к начальнику кредитного отдела, описав затруднительную ситуацию. Представьте документы, а также заявление на получение отсрочки платежа на рассмотрение и ожидайте решения. Обычно банк становится на сторону заемщика.

О чем еще можно попросить займодателя?

Заморозка кредита на некоторый срок – это не единственная уступка, на которую может пойти кредитор. Существует несколько вариантов решения финансовых проблем по обоюдному согласию сторон (заемщика и займодателя):

  • реструктуризация – изменение условий погашения долга (например, пролонгация – уменьшение процентной ставки путем увеличения срока предоставления займа);
  • рефинансирование – получение кредита в том же банке на более выгодных условиях, позволяющего полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Помимо пролонгации, заемщикам могут предложить оплату только процентов за пользование ссудой, а выплаты в счет тела долга отложить на определенный срок. Помните и о том, что увеличение срока предоставления займа приводит к повышению общей суммы задолженности, ведь проценты начисляются за все время пользования финансовыми средствами. Наконец, непосредственная процедура рефинансирования очень удобна, но совсем не бесплатна.

Если банк, выдавший кредит, отказывается пойти на уступки, следует предпринять ряд мер:

  • получить письменное подтверждение факта переговоров с представителями займодателя, справку об отказе от реструктуризации;
  • обратиться в суд, заявив требование о снижении неустойки перед кредитором на основании ст. 333 ГК РФ;
  • получить официальное судебное решение и повторно обратиться с требованием о рассрочке платежей.
Читать еще:  Сокрытие доходов при уплате алиментов

В этом случае банковское учреждение будет вынуждено исполнить решение суда и пойти вам навстречу.

Альтернативные способы погашения задолженностей без денег

«Не учите жить, помогите деньгами», — современная интерпретация бессмертного афоризма. Но даже великий комбинатор Остап Бендер вряд ли мог предположить, что возвращать материальные долги можно, не имея финансовых средств. Когда финансы стали петь романсы, можно прибегнуть к ряду альтернативных способов возмещения долгов.

Должники, потерявшие работу и доход, могут использовать для возврата средств такие источники:

  • материнский капитал;
  • страховые выплаты;
  • возврат приобретенных предметов банку.

Согласно ФЗ № 256 от 29.12.2006 «О господдержке многодетных семей» материнский капитал может быть использован на улучшение жилищных условий. Это означает, что его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для ее выплаты. И если изначально в ваши планы не входила трата капитала на возврат ссуды, но обстоятельства сложились неблагоприятным образом, смело используйте свою законную возможность.

С 1 января 2016 года размер материнского капитала составит 475 тыс. рублей, а в 2015 году он равен 453 тыс. рублей. Этой суммы вполне достаточно для возврата значительной части долга. Однако помните: использование капитала не по назначению влечет за собой уголовную ответственность. Что это значит?

Дело в том, что выплатить посредством него можно далеко не любой заем, а только тот, который выдан на приобретение жилья. Суду будет совершенно не важно, что вы брали потребительский кредит, чтобы купить своей семье квартиру. Если в договоре не прописана цель получения финансов – приобретение недвижимости – использование материнского капитала для выплаты долга будет считаться противозаконным, а вам грозит до 10 лет лишения свободы!

Не знаете, где взять средства на возврат долгов, потому что потеряли работу? Деньги вам могут и не понадобиться! Если вы получали крупную сумму, то, скорее всего, оформляли страховку (к сожалению или счастью, многие банки грешат навязыванием такой услуги). Внимательно перечитайте договор. Какие страховые случаи в нем перечислены?

Если вы найдете в списке увольнение по причине сокращения, вздохните полной грудью и обратитесь в банк с соответственным заявлением. К нему приложите справку о потере работы и свидетельство о постановке на учет в Центре занятости. Суммы страхового возмещения нередко оказывается достаточно для покрытия всей задолженности.

Это значит, что вам не придется тратить ни одного лишнего рубля из своего кармана. Но есть и «подводные камни» в виде начисленной пени. А ведь выплат от страховой компании придется прождать не один день. Во избежание наложения штрафов обратитесь в финансовое учреждение сразу же после потери работы и утраты платежеспособности.

Если заем был целевым, а скорого улучшения материального состояния не предвидится, лучше не затягивать с принятием серьезных решений. Конечно, расставаться с имуществом не хочет никто, особенно если на его приобретение и содержание уже потрачены средства. И все же возвратить купленные предметы (автомобиль, земельный участок, бытовую технику) лучше, чем годами расплачиваться с долгами и ходить по судам.

Возврат приобретенного имущества также производится по предварительному согласованию с банком. Вам предстоит сделать несколько шагов:

  • обратиться к начальнику кредитного отдела, разъяснив ситуацию;
  • приложить документы и справки, подтверждающие неплатежеспособность;
  • провести независимую оценку стоимости имущества;
  • предоставить результаты экспертизы банку на рассмотрение;
  • ожидать решения.

Принять бывшие в употребление предметы финансово-кредитные учреждения могут в крайнем случае. Поэтому у вас должна быть веская причина для того, чтобы вам пошли на уступки. Вы должны доказать, что в обозримом будущем ваше материале состояние останется неизменным. Обычно к рассмотрению принимаются заявки от людей, получивших серьезные травмы, переломы, инвалидность.

Как быстро продать кредитное имущество самостоятельно?

Последний способ избавиться от долгов – реализовать имущество, приобретенное в ссуду. Продать стиральную машинку или ноутбук легко: просто находите покупателя, получаете деньги и выплачиваете их банку. Но с квартирой и автомобилем так не получится, ведь до тех пор, пока задолженность перед банком не погашена, заемщик не может распоряжаться этими видами имущества в полной мере.

Но продать кредитную квартиру или автомобиль можно, и сделать это необходимо в несколько этапов:

  • получить согласие банка (пройти специальное собеседование, рассказать о причинах продажи, убедить представителей организации в необходимости этого действия);
  • представить нотариально заверенное предварительное соглашение между вами и потенциальным покупателем (такой документ даст финансовому учреждению уверенность в том, что покупатель не откажется от приобретения в непредвиденной ситуации);
  • определить совместно с представителями организации-займодателя схему оформления купли-продажи.

Схемы оплаты могут быть различны. Обычно банки предлагают покупателям внести деньги на депозит заемщика. Сумма идет на уплату долгов, а если возникает разница в пользу получателя займа между размером задолженности и перечисленных средств, остаток денег переходит на банковский счет бывшего должника.

Способов возвратить банку деньги насчитывается множество. И из каждой ситуации можно найти выход, причем совместно с представителями учреждения, выдавшего ссуду. Вот почему временное отсутствие средств не должно стать поводом для паники. Главное – действовать с умом, сохраняя спокойствие!

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Как закрыть кредиты, если нет денег

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Материальные проблемы и желание улучшить благосостояние часто приводят граждан в банк за получением кредита. Но далеко не все заемщики объективно оценивают собственные финансовые возможности, плюс нестабильность экономики влияет на спад платежеспособности.

В некоторых случаях банки оказывают содействие клиенту и улучшают условия выплаты кредита. Однако, сотрудничество возможно только когда заемщик идет на контакт и вовремя ставит кредитора в известность о предстоящих или уже произошедших проблемах с возвратом займа.

Если исполнение обязательств по договору стало затруднительным — закрыть кредит помогут описанные ниже варианты.

Кредитные каникулы

Услуга «Кредитные каникулы» дает возможность пропустить внесение от 1 до 3 плановых ежемесячных платежей в течение срока действия кредитного договора. Срок выплат при этом увеличивается пропорционально продолжительности каникул.

Сервис подходит в ситуации, когда у заемщика случаются кратковременные финансовые трудности. Например, смена места работы или непредвиденные расходы. Банки устанавливают разные условия для предоставления отсрочки. Чаще всего это: отсутствие действующих просрочек и оплата не менее 3–6 платежей по графику.

Как правило, услугой можно воспользоваться не чаще одного раза в год, а за подключение взимается комиссия.

Одни банки позволяют пропустить платеж полностью (ВТБ 24, Промсвязьбанк), а другие (например, Восточный) не вносить только часть основного долга с выплатой причитающихся процентов.

Рефинансирование

Рефинансирование действующего кредита — оформление нового займа на более выгодных условиях с целью погашения имеющегося.

Рефинансирование дает возможность снизить финансовую нагрузку за счет сокращения размера процентной ставки и увеличения количества платежей.

Как правило, можно объединить несколько кредитов и кредитных карт в один. Иногда в рамках договора рефинансирования средства направляются не только на закрытие действующих займов, но и дополнительно выдаются наличными на любые цели. Такой порядок предусмотрен, например, в банке ВТБ 24.

Реструктуризация

Реструктуризация — изменение условий выплаты кредита, направленные на облегчение обслуживания долга. Чаще всего реструктуризация предполагает пролонгацию срока договора.

Важно понимать, что при увеличении количества платежей снижается их сумма, но одновременно возрастает общая переплата по кредиту. Поэтому, если займ погашается без просрочек — оптимально использовать рефинансирование.

Читать еще:  Лишение прописки без согласия

Иногда финансовые организации могут уменьшить процентную ставку или вовсе отменить начисление процентов, списать часть начисленной неустойки при длительной просрочке. Так у должника появляется шанс расплатиться с долгами не прибегая к продаже имущества.

Реализация залогового имущества

Если займ оформлен под обеспечение недвижимости или транспортного средства и заемщик перестает исполнять обязательства по договору — банк обращается в суд для изъятия предмета залога. В соответствии с судебным решением квартира или автомобиль изымаются, продаются с аукциона, а вырученные средства направляются на погашение задолженности. Лишиться имущества неприятно, но иногда — это единственный вариант закрыть кредит.

Банкротство

Когда денег на выплату кредита нет — заемщик может инициировать процедуру банкротства. Признание физического лица банкротом возможно при соблюдении трех основных условий:

  1. Сумма задолженности составляет более 500 000 рублей.
  2. Продолжительность просрочки — 3 месяца и более.
  3. Должник соответствует хотя бы одному из критериев неплатежеспособности: прекращены расчеты с кредиторами; величина долга превышает стоимость его имущества; отсутствует собственность, на которую может быть обращено взыскание; 10% обязательств не исполнены в течение 30 дней и более.

Перед началом судебных разбирательств при наличии у заемщика источника дохода, стоит попробовать договориться с кредитором об облегчении условий погашения долга и разработать план реструктуризации. Если стороны не пришли к соглашению — суд объявляет должника банкротом. Для удовлетворения требований кредиторов, имущество ответчика продается с торгов, а вырученными средствами гасится часть долга. Остатки списываются.

9 советов, как быстро погасить кредиты и избавиться от долгов

Благодаря ссудам желанные покупки возможны прямо сейчас, но чем быстрее вы сможете погасить кредиты, тем проще будет жизнь. Да, не нужно экономить и копить деньги долгие годы, чтобы приобрести собственное жилье или автомобиль. Нет нужды откладывать зарплату для поездки заграницу. Сотни банков предлагают продукты для разных нужд: кредитки, потребительские займы, целевые кредиты и т.д.

Возможность легкого получения крупной суммы затягивает. Но расплатиться с долгами гораздо сложнее, чем их взять. Деньги тратятся за день, а выплачивать приходится несколько лет. Как максимально быстро закрыть все кредиты и жить спокойно? Предлагаем вам 9 простых советов, которые помогут скорее избавиться от долгов и повысить финансовую дисциплину.

1. Не берите новых кредитов

Если ваш долг составляет 500 тыс. руб. под 20% годовых, ежемесячные платежи по 14 тыс. руб. растянутся почти на 5 лет. С учетом средней зарплаты по стране это достаточно крупная сумма (практически половина дохода). Для некоторых граждан такой платеж становится непосильным без дополнительных займов и кредитных карт.

Основное правило — не влезать в новые долги. Иначе закрыть кредиты не получится и в течение всей жизни.

Поставьте цель — погасить действующие обязательства, не прибегая к дополнительным кредитным источникам, а урезая текущие расходы и потребности.

2. Увеличьте ежемесячный платеж

Есть только один способ погасить долг раньше срока своими силами — платить каждый месяц больше, чем указано в договоре. Если после распределения заработной платы (платеж по кредиту, услуги ЖКХ, текущие нужды и т.д.) остались денежные средства, внесите их в счет долга. Даже если это незначительная сумма, она ускорит процесс погашения.

Прежде чем использовать эту стратегию, обратитесь к специалисту банка и уточните:

  • как происходит частично-досрочное списание;
  • нет ли дополнительных комиссий за досрочный возврат;
  • нужно ли писать заявление.

Во многих банках заемщик обязан написать заявление с просьбой частично-досрочного списания денег. В противном случае деньги не пойдут в счет долга, а так и останутся «висеть» на кредитном балансе.

Чтобы не писать каждый месяц заявления, можно откладывать деньги и спустя несколько месяцев внести единым платежом. Такой вариант эффективен только в том случае, если вы поставили четкую цель закрыть долги и не станете тратить накопления на другие нужды.

3. Метод «снежного кома»

Такой вариант актуален при наличии нескольких кредитов:

  • составьте список всех долгов от большей сумме к меньшей;
  • тратьте все дополнительные средства на погашение маленьких займов;
  • после закрытия мелких долгов переходите к более крупным.

Проценты по небольшим кредитам обычно самые высокие. Закрывая такой договор досрочно, вы избавляете себя от высокой переплаты и экономите бюджет. Со временем маленькие кредиты отпадут и все силы можно бросить на крупные ссуды.

4. Ищите подработки

Если поставлена цель, как можно быстрее избавиться от кредитов, есть смысл активно искать источники дополнительных доходов. В такой ситуации важно использовать любые таланты:

Ключевой момент — весь дополнительный заработок использовать только на выплату задолженности.

5. «Затяните пояс»

Хотя бы на какой-то период придется сократить расходы до минимума, оставив лишь самое необходимое:

  • найдите полезные приложения для расчета расходов и оптимизируйте бюджет с максимальной экономией;
  • составьте экономный рацион питания, покупайте необходимое количество продуктов на несколько дней, а в течение недели не заходите в магазин во избежание соблазнов;
  • в период жесткой экономии избегайте спонтанных (необдуманных) трат, пореже заходите в торговые центры;
  • живите в таком темпе столько, сколько это возможно, постарайтесь погасить хотя бы часть кредитов.

Бюджетная жизнь и строгие ограничения не рассчитаны на длительное пользование. Помните, что любая экономия должна быть без ущерба для вашего здоровья, особенно если вы нашли вторую работу и силы нужны вдвойне.

6. Продайте ненужные вещи

Произведите ревизию своих вещей, выберите все, с чем готовы распрощаться, и постарайтесь продать на специализированных площадках:

  • группы в социальных сетях;
  • Avito;
  • Юла;
  • baraholka.com;
  • КупиПродай.

Сделайте качественные фотографии вещей, напишите развернутое объявление с подробным описанием характеристики выложите сразу на всех доступных интернет-ресурсах.

Реализовать можно все, что угодно: старую бытовую и электронную технику, мебельный гарнитур, обувь, одежду или игрушки. Среди коллекционеров востребованы монеты, марки, значки, старые вещи (посуда, часы, телефонные аппараты, бинокли и т.д.).

7. Избавьтесь от дорогих привычек

Если избавление от кредитной кабалы — это основная задача на ближайшую перспективу, придется избавиться от всех привычек, забирающих часть дохода.

Откажитесь от алкоголя и сигарет, походов в кафе, ночные клубы, шоппинга, заказа еды на дом, услуг такси и т.д.

В совокупности такие привычные ежедневные нужды забирают около 30-50% ежемесячного заработка, но при этом от них можно безболезненно отказаться.

8. Попросите снижения процентной ставки

Почти в каждом банке действует программа лояльности для постоянных дисциплинированных клиентов. а также для участников зарплатных проектов. Таким заемщикам доступны более выгодные условия: повышенный лимит и минимальная ставка.

Зачастую в этом банке они имеют сразу несколько продуктов: ипотека, потребительский кредит, зарплатная и кредитная карточка и т.д. При наличии хорошей репутации можно обратиться к кредитору с заявлением и попросить снижения ставки (например по выгодному ипотечному кредиту).

Банк рассматривает подобные заявления несколько дней. Как показывает практика, положительных ответов по таким просьбам очень мало, но они есть, поэтому попытаться в любом случае нужно.

9. Рефинансируйте старые кредиты

Самый простой способ быстро уменьшить процентную ставку — сделать рефинасирование старых кредитов в один новый под более выгодный процент.

Если вы брали ссуду 2-3 года назад, когда средние ставки были около 20%, а рефинансируете сейчас под 13%-15% годовых, вы уже сэкономите более трети от ваших платежей. Можно платить столько же и быстрее погасить займ и избавиться от долга.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector