Как убрать проценты по кредиту в суде

Как убрать проценты по кредиту в суде

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет. Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Как убрать проценты по кредиту

В данной статье подробно рассказывается как убрать проценты по кредиту, и все что об этом надо знать. Брать кредит в банке стало уже обыденным делом для населения Российской Федерации. Ведь как было раньше теперь уже немодно. Наши родители десятки лет копили деньги на то, чтобы приобрести квартиру. А теперь при нынешнем финансовом развитии можно взять кредит и приобрести квартиру без ожидания. Одно осталось неизменным вам также придётся выплачивать деньги также на протяжении десятки лет. Получается раньше? Люди копили деньги долгое время, и только потом обзаводились собственным жильём. А теперь человек вначале обзаводится жильём, а затем только за него выплачивается.

Читать еще:  С кем остаются дети при разводе родителей

Но прогресс дошёл то того, что кредиты можно брать абсолютно на всё. Но единственное что огорчает в таком подходе, так это проценты. Допустим, если вы берёте десять тысяч рублей в кредит сроком на три месяца. По истечении этого времени выплаченная вами сумма составит порядка уже пятнадцати тысяч рублей. Откуда взялись эти пять тысяч, спросите вы. Это накапали процент. Но также может быть, и начисление процентов, допустим, из-за просрочки выплаты по кредиту. В таком случае цифры могут быть просто ужасающими. Так как же избавиться от этих назойливых процентов по кредиту. Прочитав данную статью, вы наполнитесь необходимым количеством знаний, а также получите исчерпывающий ответ на вышесказанный вопрос.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

По каким причинам банк может избавить вас от уплаты процентов

Так называемые процентные санкции могут быть не приняты в счёт, если:

  • Будет расторгнут кредитный договор между обеими сторонами;
  • Будет вынесено решение суда по отмене кредита.

Однако, несмотря на то что как таковые проценты и кредитный договор будут расторгнуты, бывшему кредитоплательщику всё равно будет необходимо оплатить ранее накапанную сумму по процентам. Итак, если посмотреть со здравой точки зрение, гражданин какое-то время пользовался чужими денежными средствами, и справедливо будет требовать с него выплату за этот период.

Также кредитные санкции могут быть снижены в случае, если в суде плательщик предоставит специальную просьбу о снижении выплат. А также необходимо будет предоставить, судейской коллегии документ о том, что процентные пени начисляются несоразмерно. В документе обязательно должны быть предоставлены сопутствующие доказательства.

Как убавить процентную ставку по кредитной выплате в суде, с условием просрочки?

Вопрос довольно болезненный, но главным в решении данной проблемы будет предоставление весомых оснований для того, чтобы банк отозвался на вашу просьбу. Ещё одним интересным решением для погашения кредита и процентной ставки будет участие в перекредитовании:

  1. Пойти в банк и высказать просьбу о выдаче нового кредита;
  2. При помощи нового кредита погасить старый;
  3. Постараться выплатить новый кредит в срок, чтобы не повторять ранее совершённую ошибку.

Но при оформлении нового займа особое внимание уделите процентной ставке. Она должна быть максимально выгодной, это нужно сделать для того, чтобы дважды не наступать на одни и те же грабли. В реструктуризации есть огромное количество плюсов:

  • Снижение конечного переплачиваемого размера;
  • Уменьшение процентной ставки по выплачиваемому кредиту;
  • Увеличение кредитованного периода;
  • Понижение суммы выплат в течение одного календарного месяца.

Как понизить пени и штрафы по неуплаченному кредиту?

Допустим, вы допустили просрочку выплаты по кредиту в течение трёх календарных месяцев. Сумма вашего займа, к примеру, составляет пятьдесят тысяч рублей, с процентной ставкой в размере 0,5 пени. И эта одна вторая начисляется каждый просроченный день.

В таком случае вам за три месяца, придётся уплатить неустойку в двадцать две тысячи пятьсот рублей. В договоре также могут быть указаны и более другие цифры. Если, например, процентная ставка от неуплаченного займа составляет порядка десяти процентов, то ваша выплата за просрочку составит только пятнадцать тысяч рублей.

Как снизить долг по кредиту, а также процент

Самым выгодным решением в данной ситуации будет это не дождаться соответствующих сотрудников из соответствующих органов, речь идёт об ожидании прихода судебных приставов. А отстаивать свои права в суде или в банке. Чаще всего подобные проблемы приходится решать в суде. Именно в этом учреждение появляется надежда на получение помощи со стороны государства. Суд вполне может помочь вам отстоять свои права, которые, между прочим, гарантированы в Конституции РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Стоит понимать также тот факт что на сто процентов с вас кредит никто не спишет. Но наедятся на существенное снижение размерных выплат вполне возможно. Но перед тем как отправиться в суд, каждому должнику следует ознакомиться с документами о задолженности по отношению к банковским организациям. Это нужно сделать для того, чтобы в суде знать что именно просить и на какие статьи и факты опираться.

В этой статье вы узнали, как убрать проценты по кредиту. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:

  • прекращают вносить все регулярные платежи;
  • регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
  • погашают кредит как придется, по мере появления средств.

Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.

Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону. На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать.

Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции. Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.

Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.

Перерасчет суммы долга

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Читать еще:  Жалоба на билайн после роскомнадзора куда жаловаться

Уменьшение неустойки

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%. Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п. Требование об уменьшении неустойки обязательно должно быть заявлено заемщиком самостоятельно – устно, с занесением в протокол заседания, или письменно (отзыв на иск, отдельное заявление или ходатайство).

Предотвращение увеличения долга

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть. Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно. Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга.

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Получая кредит в банке, не все задумываются о том, как будут его возвращать при наступлении финансовых сложностей. Согласно кредитному договору при неоплате ежемесячного платежа банк имеет право начислить пени и штрафы. При длительной неоплате их сумма будет только увеличиваться. Рассмотрим, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Почему заемщику выгоден суд

Если ранее должники боялись судебного разбирательства, то теперь иначе, выступают инициаторами. Все дело в том, что в большинстве случаев в суде можно сократить неправомерно начисленные проценты по кредитному договору.

Не секрет, что добровольно банки никогда не отменят начисленные пени и штрафы, если заемщик нарушил сроки оплаты. Такое актуально даже если клиент нарушил условия договора в результате наступления серьезных обстоятельств.

Срок исковой давности

На практике многие банки «тянут время» и выжидают в течение срока исковой давности. Цель такой тактики – максимальное начисление пеней и штрафов.

Следует понимать, что обращение в суд это право финансовой компании, а не обязательства. В результате этого каждая компания сама решает, когда принимать меры для принудительного взыскания долга.

В большинстве случаев заемщики надеются, что банк простит долг, и также тянут время. Этого делать категорически не стоит. Лучше начать судебное разбирательство, с помощью которого можно приостановить и сократить пени и штрафы. Каждый клиент должен понимать, что долг придется возвращать. Чем дольше ждать и надеяться на чудо, тем выше сумма задолженности.

Как уменьшить долг через суд

Если дело дошло до суда, то каждому заемщику следует подготовиться. Для того чтобы судья встал на вашу сторону (клиента), необходимо:

  • продумать тактику своего поведения, а именно ответы на возможные вопросы;
  • привести аргументы;
  • предъявить документы, которые подтверждают, что сроки оплаты нарушены по серьезным причинам.

Если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. Он поможет правильно подготовить документы, и при необходимости будет представлять интересы в суде. Благодаря юристу 95% клиентов получают положительное решение.

Подготовка ходатайства

Первое, что следует сделать должнику – это подготовить ходатайство о снижении суммы долга и направить его в суд. В документе потребуется указать:

  • наименование судебного органа, в который подается полный пакет документов;
  • данные истца;
  • координаты для связи должника;
  • данные ответчика;
  • суть обращения;
  • требования;
  • доказательства.

Предъявить подтверждающие документы

Для получения положительного решения следует предъявить документы, подтверждающие, что условия договора нарушены в результате наступления серьезных обстоятельств.

Потребуется подготовить (при наличии):

Трудовую книжку При увольнении с работы. При этом у заемщика должна быть отметка, что доходы потеряны по вине работодателя. Если вы ушли по своей инициативе, уменьшить долг по займу вряд ли получится.

Если вы встали на биржу труда, то следует запросить справку. Благодаря ей можно убедить представителя суда, что должник занимался поиском работы.

Медицинские справки Следует подготовить при наличии серьезного заболевания или длительного пребывания в медицинском учреждении.
Иные справки, акты Если оплата просрочена в результате наступления пожара, взрыва газа или иных бедствий, то следует предъявить документы из соответствующего учреждения. В документе должен быть указан характер события, дата и полученный ущерб.

Присутствовать во время судебного разбирательства

В назначенное время необходимо явиться на слушание. Как уже было сказано, если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. В суде необходимо вести себя сдержанно и отвечать четко на все вопросы.

Каждый заемщик должен четко понимать, что закон на его стороне. В рамках статьи 333 ГК РФ должник имеет право обратиться в суд за помощью, даже если начисленные проценты предусмотрены условиями кредитного соглашения.

Необходимо быть готовым к тому, что представитель от банка будет задавать каверзные вопросы. Его цель – не допустить уменьшения долга.

После того как решение будет получено, клиенту останется произвести погашение задолженности. Сроки оплаты и варианты будут прописаны в кредитном договоре. Как показывает практика, клиенту дается 30 дней на полное погашение задолженности. Если сумма долга превышает 300 000 рублей, то срок может быть увеличен до 90 дней.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что заемщику не стоит бояться обращаться в суд, если взнос по кредиту не поступает несколько месяцев. Благодаря этому можно снизить начисленные пени и штрафы, за нарушение сроков оплаты.

Главное – это грамотно заполнить ходатайство и направить его в суд. Если есть возможность, то следует воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет отстоять права. Как показывает практика, благодаря юристу можно снизить от 60 до 90% начисленных штрафных санкций.

Уменьшение процентов по кредиту через суд

При оформлении кредита многие граждане уверены, что смогут его отдать в срок по правилам прописанным в договоре. Но в жизни происходят различные ситуации, которые влияют на своевременное выполнение обязательств перед банком.

Потеря работы, серьезная болезнь или материальные трудно ставят перед гражданами вполне закономерный вопрос: как снизить проценты по кредиту?

Способы

Процентная ставка во многом зависит от максимального значения установленного Центральным Банком РФ. Если в семье складывается ситуация, когда не возможны своевременные выплаты, граждане прибегают к сомнительным вариантам:

  1. пытаются погасить кредит, занимая деньги у родных и знакомых. Часто у нескольких сразу;
  2. стремятся оплатить только процентную ставку, оттягивая выплаты по самому кредиту;
  3. в крайнем случае перестают вносить денежные средства.

В любом случае банк имеет полное право ввести против должника штрафные санкции. Кроме того угроза перехода долга в руки коллекторских организаций становится все реальнее с каждым днем.

ВНИМАНИЕ! Справедливости ради стоит отметить, что банки идут на различные ухищрения, чтобы увеличить размер штрафов. Стоит внимательно читать кредитный разговор при подписании.

Обратимся к некоторым эффективным и законным способам погашения долгов по кредиту.

Рефинансирование

Один из самых популярных вариантов. Рефинансирование — процедура оформления нового займа с целью частично погасить или закрыть текущий кредит. Подобный способ возможен из-за конкуренции среди банковских организаций.

При наличии хорошей кредитной истории возможно повторное кредитование и в банке, котором гражданин уже оформил действующий займ. Правда, в подобном случае следует учесть несколько нюансов:

  • Совершенно точно при оформлении для уменьшении долга следует отказаться от дополнительных услуг, вроде страхования, которые, очевидно, перекроют любую возможную выгоду.
  • Перед выбором банка, в котором гражданин захочет сделать рефинансирование, ему стоит внимательно прочитать условиях по процентам, ежемесячным выплатам и сумме кредита. Особое внимание стоит уделить процентной ставке. Порой получается так, что несмотря на благоприятные условия, гражданин заплатит банку сумму по процентам больше, чем в прошлом банке.
  • Не следует говорить сотруднику банка об истинных целях повторного кредита. При малейшем подозрении на попытку снизить или убрать проценты по кредиту в банке-конкуренте вызовут проверки и с большей вероятностью отказ.

Если гражданин обратил в организацию, где оформлен действующий кредит, наоборот, не стоит утаивать истинные причины если сотрудник проявит интерес. Как правило, банки идут навстречу заемщикам, хотя на положительно решение будет влиять кредитная история, платежеспособность и прочие факторы.

В конечном итоге рефинансирование выгодно при оплате кредита на значимые покупки, вроде ипотечной квартиры или дорогого автомобиля. Нет никакой финансовой целесообразности снижать процентную ставку если до полного погашения осталось менее полугода.

ВНИМАНИЕ! Гражданину не требуется брать каких-либо разрешений для рефинансирования в другом банке. По факту это досрочное погашение кредита, пусть и с помощью конкурентов.

Отметим, что рефинансированию может быть подвергнут уже рефинансированный кредит. Конечно, цепочка не может быть бесконечной да и подобные действия в перспективе не уменьшают сумму процентов, а лишь вносят путаницу.

В большинстве случаев вариант рефинансирования приводит к стабилизации и улучшению историй по кредиту. Для процедуры достаточно лишь выбрать понравившиеся условия, обратиться в банк и написать заявление, имея при себе паспорт и любой другой значимый документ (водительские права, страховой полис, заграничный паспорт).

Реструктуризация

При трудностях с выплатами по кредиту банк может предложить реструктуризацию долга. Организация по выдаче кредита не выгодно терять клиентов, поэтому они часто идут на встречу и могут предложить следующие условия:

  1. продлить срок выплаты кредита, снизив ежемесячную сумму выплат и, возможно, процентную ставку. Как правило, долг уменьшиться до 2% процентов, но в такой ситуации и такая сумма уже хорошее достижение.
  2. кредит могут переделать в потребительский, продлив тем самым срок на определенное время.

К сожалению, увеличение времени не всегда ведет к уменьшению процентной ставки, но снимает часть нагрузки с заемщика.

Подтверждение благонадежности

Выдача кредита для банка — большой риск, хотя все они и заложены в суммы выплат и разного рода страховок. Размер процентной ставки подлежит возможному изменению, если у гражданина есть доказательства своевременной выплаты долга.

При оформление можно предоставить ценные бумаги, акции, документы на жилье, загородный дом, автомобиль. Подойдут дипломы об образовании, бумаги о наличии стороннего заработка. В конечном итоге все документы, которые убедят сотрудника банка в том, что процент можно не завышать т.к. заемщик старательный плательщик.

Поручители

Неплохим вариантом остается наличие поручителей, страховок или имущественного залога. Конечно, не просто найти людей, которые согласятся взять долговые обязательства другого человека.

Часто банки предъявляют к такому соискателю условия жестче, заставляя документально доказать финансовую состоятельность. Но это реальный способ снизить процентную ставку.

Страхование выступит дополнительным гарантом для банка, хоть и не пользуется популярностью у граждан. Это дополнительные расходы, которые следует нести на протяжении всего времени выплат. Иногда это просто нецелесообразно, когда страхование выходит дороже, чем выгода с уменьшения долга.

Подкрепить все это можно залогом на имущество движимое и нет, что станет неплохим плюсом на пути к положительному одобрению банком.

Индивидуальные пакеты и акционные предложения

Часто для расширения клиентской базы кредитные организации проводят различные мероприятия по уменьшению ставки по кредиту, выгодному рефинансированию или прочие временные акции.

ВАЖНО! Для уменьшения долга специалисты рекомендуют следить за новостями из разных банков. Активно использовать интернет, официальные сообщества, страницы, где часто можно встретить новые заманчивые предложения.

Отличным подспорьем станет — безупречная кредитная история, которая докажет банку, что гражданин ответственный и честный плательщик. Подобный ход один из самых значимых для представителей кредитных организаций.

Куда обратиться

На практике происходят ситуации, когда банк нарушает или даже утаивает некоторые моменты при оформлении кредита. К ним обычно относят:

  • неправомерно завышенные суммы штрафов за просрочку;
  • нарушения порядка ведения отчетности по кредиту;
  • нецелевое распоряжение поступающих средств.

В подобных ситуация можно следовать по-разному. Рассмотрим некоторые варианты.

Претензия к руководству банка

Любой солидный банк дорожит репутацией и клиентами. Грамотно составленная претензия позволит решить вопрос в досудебном порядке, сэкономит немало вашего времени и денег банка. Обычно все решает на данном этапе, процент снижается, организация идет на уступки, включая перерасчет недоимок.

Надзорные органы

Если претензия не возымела должного успеха, но гражданин уверен в своей правоте следует обратиться к муниципальным и федеральных органам по контролю за действиям подобных организаций.

Например, в службу по надзору в сфере защиты прав потребителей. И хотя штрафные нормы для неправомерных действий со стороны банка не велики, они все же позволят усмирить руководство и пойти гражданину навстречу.

Обращение в суд

Если гражданина не устроило решение надзорных органов остается единственный вариант — подача ходатайства об уменьшения долга в суд. Следует собрать как можно больше доказательной базы, которые станут гарантом в судебном разбирательстве и позволят истцу склонить чашу правосудия на свою сторону.

Прежде всего потребуется консультация опытного и грамотного юриста. Документы, как правило, составлены очень скрупулезно, что исключает негативных или двояких трактовок в сторону банка.

ВНИМАНИЕ! Подобные шаги помимо больших временных затрат могут нести и серьезные финансовые вложения, поэтому каждое действие стоит основательно обдумать!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector