Если банк перестал звонить должнику

Если банк перестал звонить должнику

Почему МФО перестают звонить, что это значит?

Содержание статьи

В настоящее время большинство россиян «живут в кредит». Ведь зачем несколько лет копить на покупку той или иной вещи, когда можно приобрести её прямо сейчас? Для этого достаточно получить одобрение банка на выдачу займа. Ипотека позволяет решить жилищную проблему, потребительское кредитование даёт возможность обставить квартиру или дом, съездить на дорогой курорт… Но, пользуясь мнимой щедростью банков, граждане часто не осознают, что берут на себя многолетние долговые обязательства с жёстким графиком исполнения. В случае малейшей просрочки платежей кредитное учреждение запускает механизм возврата долга, и первое, что делает банк – атакует заёмщика звонками с требованием погасить задолженность.

Но случаются и нестандартные ситуации: сотрудники финансовой организации звонят в течение какого-то времени, а потом перестают это делать. С чем связано такое поведение и чего ждать в будущем? На самом деле возможны разные варианты развития событий.

Временное затишье

Чего ждать, если звонки банка по поводу задолженности прекратились? Это может быть лишь краткосрочной передышкой. Каждый новый должник находится у сотрудников кредитного учреждения на серьёзном контроле, некоторое время им интенсивно и детально занимаются. Затем работникам поступают досье на новых неплатёжеспособных заёмщиков, и они уделяют внимание новым делам, а досье, по которым уже проводилась работа, откладывают. Но не стоит радоваться – по прошествии определённого срока к вашему долгу обязательно вернутся.

Важно! Банк может оставить должника на некоторое время в покое, если звонки не приносят никакого эффекта и очевидно, что у заёмщика отсутствует возможность погасить задолженность. В таком случае не имеет смысла тратить время на ежедневные телефонные беседы. Однако не надо думать, что про вас забыли – вскоре банк снова даст знать о себе.

Передача долга коллекторам

Достаточно часто финансовые организации переуступают коллекторским агентствам право взыскания долгов по кредитам. Это делается путём заключения агентских договоров. Поэтому, если банк перестал звонить по задолженности, возможно, он просто передал или собирается передать её коллекторам. В таком случае через какое-то время вам начнут звонить уже сотрудники коллекторского агентства, а они, как известно, зачастую не ограничиваются напоминанием о сумме долга и требованием погасить его, а прибегают ещё и к всевозможным угрозам и запугиванию заёмщиков.

Важно! Если банк передал вашу задолженность коллекторам, те звонили в течение некоторого времени, а затем прекратили телефонные атаки, это может указывать на то, что срок действия агентского договора истёк. Но не расслабляйтесь, скорее всего, банк продлит договор или передаст долг другому агентству, и тогда звонки возобновятся.

Инициирование судебного разбирательства

В некоторых случаях прекращение звонков со стороны кредитора объясняется тем, что он намеревается требовать возврата задолженности в судебном порядке и готовит исковое заявление в суд. Многих заёмщиков пугает перспектива судебного разбирательства, однако порой именно обращение банка в суд даёт должнику возможность наконец-то полностью погасить накопившийся долг. Поэтому, получив повестку, отправляйтесь в судебное заседание и обязательно возьмите с собой документы, подтверждающие совершенные платежи по кредиту.

Важно! В суде, основываясь на ст. 333 ГК РФ, можно просить о снижении размера штрафных санкций за нарушение графика платежей, если сумма начисленной неустойки явно несоразмерна основному долгу.

Помимо этого, заёмщик ввиду тяжёлого финансового положения в судебном заседании может заявить ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения принятого решения. Такое право закреплено в ст. 203 и 434 ГПК РФ. В итоге суд может пересмотреть график погашения кредита и сделать его оптимальным для должника или же вовсе отсрочить выплату задолженности.

Срок исковой давности

Если банк вдруг перестал звонить и требовать возврата заёмных средств, возможно, причина кроется в том, что закончился срок исковой давности по взятому кредиту. В ст. 196 ГК РФ закреплено, что он составляет три года. Однако с какого момента начинать отсчёт? Ответ на этот вопрос содержится в ст. 200 ГК РФ. Применительно к отношениям между кредитором и заёмщиком срок исковой давности начинает течь с того дня, когда лицо должно было узнать или узнало о нарушении своих прав, то есть с момента, когда кредитор обнаружил факт просрочки платежа.

Важно! Если должник после образования просрочки каким-либо образом вышел на контакт с банком, например, погасил часть задолженности, написал заявление о реструктуризации и т. п., срок исковой давности начинает течь заново.

Следует иметь в виду, что иногда кредиторы, обнаружив просрочку, намеренно не предъявляют к заёмщику требования исполнения обязательства, а в течение трёх лет ждут, когда накопятся максимальные штрафы. Затем кредитное учреждение обращается в суд с иском о возврате как основной суммы задолженности, так и всех начисленных процентов, неустоек и пеней. О том, как действовать должнику в такой ситуации, было сказано выше.

Итак, если банк постоянно звонил и напоминал об имеющемся кредитном долге, а потом вдруг резко прекратил это делать – расслабляться не стоит. Наивно полагать, что финансовая организация забыла о вас. Скорее всего, сотрудники занялись другими делами, а ваше досье временно отложили в сторону. Но пройдёт немного времени, и телефонные атаки возобновятся. Причём, быть может, звонить будут уже работники коллекторского агентства, а не банка, поскольку кредитные учреждения часто переуступают право требования долга таким структурам. Отсутствие звонков может объясняться и тем, что кредитор решил отстаивать свои права в судебном порядке. В таком случае не лишним будет воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который знает, как максимально снизить штрафные санкции в суде и добиться рассрочки или отсрочки исполнения судебного решения.

Читать еще:  Уплата алиментов мужем на содержание своей жены

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Если банк перестал звонить должнику

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Общение с представителями коллекторских агентств никому не доставляет удовольствия. Но внезапное прекращение звонков вызывает тревогу. Ведь если коллекторы перестали звонить, чего ждать дальше, неизвестно. Причины такого поведения бывают разными. Паниковать не стоит, просто нужно разобраться, почему так происходит и как действовать должнику.

Почему взыскатели перестают звонить

Неожиданное исчезновение коллекторов из поля зрения может быть связано с ограничениями, установленными ФЗ № 230 от 03.07.2016 г. Согласно его нормам допустимый лимит звонков составляет всего 8 звонков в месяц. Если эта норма выполнена, звонить нельзя до начала следующего месяца.

Среди других распространенных причин прекращения звонков можно выделить следующие:

  • Взыскатели сделали временный перерыв. Возможно, они решили создать интригу, изменить тактику общения или переключились на более сговорчивого клиента. Когда перспективные должники закончатся, про долг вспомнят и начнут названивать снова. Это довольно логичное поведение: если у человека нет денег и вариантов их поиска, толку от звонков немного. Но ведь материальное положение должника может измениться;
  • Истек трехлетний срок исковой давности, установленный для взыскания задолженности. Хотя многих кредиторов и профессиональных взыскателей окончание СИД не останавливает;
  • Закончился срок действия соглашения между коллекторами и кредитной организацией. На заключение нового договора нужно время, и не факт, что он вообще будет заключен. Иногда кредитор передает проблемный долг в работу другого агентства или начинает общаться с должником самостоятельно;
  • Кредитная организация продала долг третьим лицам, и через некоторое время звонки начнут поступать от нового кредитора;
  • Кредитор, убедившись в неэффективности прежних методов взыскания, решил подать иск в суд. Если коллекторы, скупающие долги, так поступают редко, то для банков и некоторых МФО это обычная практика.

Еще один вариант – уполномоченное коллекторское агентство перестало существовать. Претензии к работе взыскателей возникают часто. Терпеть агрессию готовы далеко не все должники. Люди имеют право обратиться в полицию, прокуратуру, предъявив видео и аудиозаписи, а также другие доказательства неправомерного поведения сборщиков долгов. Коллекторов, нарушивших закон, могут лишить лицензии и привлечь к ответственности.

Как узнать причины

Чтобы выяснить причины внезапного затишья и примерно знать, что будет дальше, должник может выполнить несколько действий:

  1. Попробовать подсчитать, сколько раз сборщики долгов беспокоили его в прошлом месяце. Если разрешенные восемь раз и больше – значит, взыскатели вскоре начнут звонить снова. Но отсутствие звонков в течение длительного времени – повод поинтересоваться, как развивается ситуация с долгом.
  2. Позвонить кредитору или в коллекторское агентство. Первый вариант предпочтительнее: взыскатели нередко ведут себя агрессивно и дезинформируют собеседника.
  3. Если желания общаться нет, можно отправить запрос в письменном виде. Поскольку и банки, и коллекторы заинтересованы в сотрудничестве с должником, обычно они идут на контакт.

В любом случае имеет смысл проверить и привести в порядок документы, которые касаются задолженности. Нужно собрать квитанции, подтверждающие частичную оплату долга, подготовить материалы, подтверждающие попытки урегулирования вопроса с банком. Важную роль в случае суда будут играть и бумаги, свидетельствующие о тяжелом материальном положении.

Чего ждать и что делать должнику

Конечно, в случае отсутствия звонков со стороны взыскателей желательно узнать, что это значит. Нередко люди боятся напоминать о себе, но молчание не всегда является благом.

Если выяснить, на какой стадии находится процесс взыскания, это поможет вовремя принять меры: отменить судебный приказ, подготовиться к судебному разбирательству. Надеяться на списание долга не стоит: такое происходит крайне редко.

Если сборщики долгов перестали беспокоить, не нужно думать, что про должника забыли. Вполне возможно, коллекторы просто решили передохнуть. Но не исключено, что кредитор недоволен результатами их работы и рассматривает другие способы взыскания задолженности. Лучше всего постараться выяснить причины и быть в курсе ситуации.

В каких случаях коллекторы перестают звонить должникам?

Задержка ежемесячных платежей по кредиту возникает в силу различных причин. Заёмщики забывают о необходимости внести очередной платёж, сталкиваются с внезапными финансовыми трудностями, принимают решение рефинансировать долг, иногда кредитные обязательства и права собственности на залоговое имущество передаются родственникам или друзьям.

После появления длительной просрочки платежа с неплательщиком начинают общаться сотрудники отдела взыскания или работы с проблемной задолженностью. По мере усугубления ситуации кредитный договор и данные заёмщика передаются внутреннему отделу взыскания долгов или стороннему коллекторскому агентству. Задача подобных специалистов — добиться выплаты накопившегося долга, пени и штрафов за просрочку. На практике сотрудники банковского отдела взыскания или сторонние коллекторские агентства регулярно звонят клиенту на домашний, рабочий и мобильный телефон, а также отправляют сообщения с просьбой вернуть долг.

Читать еще:  Как написать заявление на хозяина собаки через госуслуги

Общие правила звонков должникам согласно ФЗ-230

ФЗ-230, устанавливающий порядок действия коллекторских агентств и служб взыскания банков, защищает права и законные интересы заёмщиков, просрочивших выплату банковских кредитов и займов в МФО (микрофинансовая организация). Согласно документу, коллекторы должны соблюдать следующие правила:

  1. Общаться с должниками могут только коллекторы, обладающие соответствующей лицензией. Согласно ФЗ-230, для ведения коллекторской деятельности организация должна пройти государственную регистрацию и процедуру внесения в реестр. Если у агентства отозвали лицензию, но звонки продолжаются, должник может подать жалобу в банк, Роспотребнадзор, Центробанк или прокуратуру по факту противоправных действий.
  2. Телефонные номера, используемые для звонков должнику, должны принадлежать ему лично. Например, коллектор может звонить на домашний номер телефона по месту регистрации неплательщика, оставлять голосовые сообщения в мессенджере, используя мобильный номер должника. Не допускается обсуждение величины задолженности и порядка её погашения с родственниками, друзьями, супругами или детьми неплательщика. Если коллектор звонит должнику на работу, запрещено обсуждение задолженности с руководителем, секретарём и коллегами неплательщика.
  3. Коллектор может звонить не чаще раза в день, двух раз в неделю или восьми раз за месяц. Нарушение установленного ФЗ-230 лимита является поводом подачи жалобы на сотрудника коллекторского агентства. Также клиент может обратиться в районную прокуратуру по факту вторжения в частную жизнь.
  4. Звонки коллектора допустимы с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные дни и государственные праздники. Аналогичное правило действует для голосовых сообщений в мессенджерах (например, Viber, WhatsApp, Telegram), социальных сетях, на голосовой почте мобильного телефона.
  5. Коллекторы не могут звонить банкротам, недееспособным должникам, инвалидам первой группы и несовершеннолетним неплательщикам. Если клиент уже получил статус банкрота, был признан недееспособным, располагает документами, подтверждающими инвалидность или получил задолженность по наследству, коллекторам запрещается взаимодействовать с гражданином. Все должники освобождаются от общения с коллекторами в период лечения в стационаре (больнице, госпитале).

Банк-кредитор обязан уведомить неплательщика о передаче долга коллекторскому агентству, отправив заказное письмо с уведомлением о вручении. Клиенты, допустившие просрочку платежа свыше четырёх месяцев, могут отправить официальный отказ от взаимодействия с коллекторами по юридическому адресу банка и службы взыскания. После этого коллекторы обязаны прекратить звонки и сообщения.

В каких случаях коллекторы обычно прекращают звонки должникам?

Конкретная причина прекращения звонков от коллекторских агентств зависит от выбранного заёмщиком банка, суммы просроченной задолженности и стратегии поведения должника. Например, при обращении в банк за получением реструктуризации клиент начинает общаться с кредитным специалистом, долг перестают считать проблемным и звонки коллекторов прекращаются. В целом, служба взыскания долгов может перестать звонить неплательщику в следующих ситуациях:

  1. Исправлена ошибка в базе данных банка. Многие граждане жалуются на назойливые звонки коллекторов по поводу чужих кредитов, при попытке что-либо выяснить собеседники вешают трубку. Подобные случаи возникают из-за технических ошибок и неточностей в базах данных банков и коллекторских агентств. Если гражданин не оформлял кредит и не выступал поручителем по чужому договору, звонки коллекторов могут прекратиться после обновления базы данных.
  2. Списан незначительный долг клиента. Если задолженность по давно выплаченному кредиту возникла из-за технического сбоя или халатности банковского работника (например, кредитный специалист забыл закрыть договор), информация о заёмщике автоматически поступает в службу взыскания. Незначительные суммы (обычно до пяти тысяч рублей) банк предпочитает списывать, чтобы избежать дальнейших разбирательств с заёмщиком, государственными надзорными органами и Центробанком.
  3. Истёк срок исковой давности по договору кредитования. Несознательные должники предпочитают скрываться от кредиторов, дожидаясь истечения срока исковой давности по кредитному договору (три года). Если срок закончился и по закону претензии предъявить нельзя, звонки коллекторов прекращаются. На практике подобные случаи встречаются редко.
  4. Коллекторское агентство лишилось лицензии. Государственные контролирующие органы наблюдают за работой коллекторских агентств, при поступлении массовых жалоб на нарушение требований российского законодательства лицензия отзывается. В этом случае звонки коллекторов прекращаются на время, необходимое банку для поиска нового посредника.
  5. Истёк срок действия договора между банком и коллекторским агентством. Как правило, банковские организации привлекают сторонних коллекторов по договору подряда, соглашение подписывается на определённый срок. Следующий договор с агентством в силу разных причин банк может не заключить, до момента найма новых коллекторов звонки должнику прекратятся.
  6. Коллекторское агентство достигло лимита по звонкам за отчётный период. Положения ФЗ-230 описывают максимальное число звонков от коллекторов в день, неделю и месяц. Если специалисты отдела взыскания уже восемь раз за последние 30 дней связывались с неплательщиком, до наступления следующего месяца будет сделан перерыв.
  7. Сотрудник коллекторского агентства сознательно сделал перерыв в общении с должником. Коллекторы и работники службы взыскания банка используют различные сценарии взаимодействия с неплательщиками, учитывая реакцию и стратегию поведения клиентов. Например, добросовестный плательщик, допустивший просрочку ввиду длительной болезни самостоятельно погасит долг при улучшении финансовой ситуации. С другой стороны, данные заёмщика, подозреваемого в злостном уклонении от уплаты долга, могут быть переданы в прокуратуру. В обоих случаях коллектор не будет регулярно звонить должнику.
  8. Отдел взыскания банка подал исковое заявление в суд или обратился за судебным приказом. Если неплательщик общается с коллекторами длительное время, глубина (продолжительность) просрочки превысила полгода и каких-либо платежей не поступало, банк может начать процедуру принудительного взыскания долга. По кредитам без обеспечения и поручителей на сумму до полумиллиона рублей достаточно оформить судебный приказ у мирового судьи. По крупным кредитам, оформленным под залог или с привлечением поручителей, требуется подать исковое заявление в суд.
Читать еще:  Как и когда электросети могут отключить свет за неуплату

Прекращение звонков от коллекторов или сотрудников внутренней службы взыскания может происходить в силу разных причин. Чаще всего коллекторы используют собственную схему работы с каждым должником, поэтому перерыв в звонках означает выбор другого способа взаимодействия с неплательщиком. Ряд банковских организаций подаёт в суд после нескольких месяцев безуспешного общения с должником.

Коллекторы перестали звонить: как действовать должнику?

Оптимальная стратегия поведения для неплательщиков кредита состоит в поддержке постоянного контакта с банком-кредитором и коллекторским агентством. Такой метод защитит клиента от неприятных сюрпризов (например, получения судебного иска и визита приставов по судебному приказу), позволит контролировать ситуацию. В целом, при внезапном прекращении звонков от коллекторов неплательщик может принять следующие меры:

  1. Проверка наличия исполнительного производства. Используя официальный сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов), личный номер ИНН и паспортные данные, должник может проверить наличие открытых исполнительных производств на своё имя. Данные обновляются с небольшой задержкой, информацию можно уточнить в канцелярии или на сайте районного суда.
  2. Проверка кредитной истории. Если коллекторы звонили гражданину по ошибке (например, ФИО должника полностью совпадает с данными гражданина), следует запросить кредитную историю в одном из БКИ (бюро кредитных историй). Обычно банки заинтересованы в исправлении допущенных ими ошибок, поэтому самостоятельно отправляют документы для обновления кредитной истории по запросу клиента.
  3. Запрос текущего состояния задолженности в банке. В целом, клиенту следует регулярно запрашивать сумму долга, величину процентных платежей и штрафов при погашении кредита. Данные можно узнать в личном кабинете на сайте банка, в приложении для смартфона, а также отправиться в офис лично. Такие действия не привлекают внимания коллекторов и позволяют клиенту контролировать ситуацию.
  4. Запрос текущего состояния кредитного договора в коллекторском агентстве. Самый быстрый способ выяснить причину прекратившихся звонков — обратиться в службу взыскания долгов или напрямую к коллекторам, работающим с заёмщиком. Такой вариант привлечёт внимание сотрудников службы взыскания, но обезопасит клиента от последствий внезапной подачи искового заявления в суд.

Большинство неплательщиков, столкнувшихся с внезапным прекращением звонков со стороны коллекторов, опасается передачи дела в суд. На практике коллекторские агентства делают регулярные перерывы в звонках клиентам, чтобы соблюдать требования законодательства (ФЗ-230) или выработать более эффективную стратегию общения с должниками. Для уточнения ситуации можно обратиться в банк или коллекторское агентство, а также проверить наличие исполнительного производства на сайте ФССП.

Возможная стратегия для должников — дождаться наступления следующего месяца, обычно звонки коллекторов возобновляются. Если служба взыскания не беспокоит должника уже несколько месяцев, следует оперативно уточнить состояние долга и планы кредитора относительно клиента. Такие действия позволят заранее подготовиться к суду (если банк планирует подавать иск), продать ликвидное имущество (если сумма долга меньше полумиллиона рублей и можно оформить судебный приказ) или запросить реструктуризацию (если просрочка незначительно или оставшийся долг меньше пяти тысяч рублей).

Итоги

Порядок взаимодействия коллекторских агентств с неплательщиками кредита зависит от суммы долга, продолжительности просрочки, финансового состояния и стратегии поведения клиента. Обычно коллекторские агентства звонят на домашний и рабочий телефон, отправляют голосовые сообщения в первые месяцы просрочки, пытаясь убедить клиента добровольно погасить долг.

Звонки со стороны коллекторского агентства прекращаются, если лимит общения с неплательщиком (согласно ФЗ-230) на текущий месяц исчерпан, истёк договор с банком или специалист избрал другой метод взыскания. Отсутствие звонков от коллекторов в течение нескольких месяцев может свидетельствовать о намерении банка подать исковое заявление в суд. В таком случае клиенту следует оплатить услуги юриста и начать собирать документы для присутствия на слушаниях.

Неплательщику кредита, столкнувшемуся с прекращением звонков от коллекторов, следует проверить сумму задолженности, используя сайт банка, приложение на смартфоне или горячую линию финансовой организации. Также клиент может напрямую позвонить в коллекторское агентство для уточнения обстоятельств дела.

На настоящий момент Сбербанк – это самый крупный банк в России. По стране открыто свыше 17 тыс.

Бум современного мира – мобильные телефоны. Они для людей – второй дом. В телефоне.

Открытие бизнеса и ведение хозяйственной деятельности предполагает.

В позапрошлом году с мужем купили квартиру, оформили ипотечный кредит на сумму 2.

Магические обряды направлены на привлечение денег, удачи в бизнесе.

Многие ритуалы для привлечения денег сложно повторить дома. Требуются странные.

Сколь бы популярными не были мессенджеры и социальные сети, но.

Неожиданные списания средств со счета карты – новость всегда неприятная.

Оформление банковского платёжного поручения проходит в.

Высокая стоимость недвижимости на первичном.

Оформление кредита в банке и получение одобрения может занимать.

Владельцы дебетовых и кредитных банковских карт предпочитают оплачивать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector